Какво определя лихвените проценти по депозити

Здравейте скъпи читатели!

В статия на 3-тия юбилей на блога, писах за това, което се планира да съживи колоната, които не са свързани с предмета на търговия директно. Дошло е време да превежда плановете в действие, а в днешната статия ще говорим с вас за банки, депозити (депозити) и, за да бъдем по-точни, лихвените си проценти.

Сигурен съм, че ние не трябва да се говори за факта, че един банков депозит - това е една от най-лесните и най-популярните начини за съхраняване на капитал както в национални и чуждестранни валути. Той предоставя възможност за запазване и подобряване на съществуващото хранилище за, да се предпазите от влиянието на инфлацията. Има много видове на вноски, и за всеки от тях са посочени определен лихвен процент. Смятате ли, че това, което определя лихвените проценти по депозити в сегашните условия? Какви са тези банкови реалности?

Какво е лихвеният процент? Какви видове залози съществува

Преди да продължим нататък да се търсят отговори на изрази в тема въпрос за статия, нека да погледнем какво лихвен процент, и какви са възгледите на тези, които най в лихвените проценти.

Лихвен процент - това е определен лихвен процент, при който някой е някой поддава или дава пари в дългове. Да, това е пряко свързано с кредитиране. Дори лихвен процент по депозитите - също е кредитен процент. Точно както на кредитополучателя е банка и вложителят ще бъде заемодателя. Това е само в този случай банката не докладва за нас от това, което се нуждае от тези средства ще бъдат изразходвани.

пазар банкови услуги предлага цялата гама на лихвените проценти за различните видове депозити. Нека се опитаме да ги разберем?

1. проценти могат да бъдат отнесени към първата група по отношение на тяхната законодателна подкрепа. Има регулируема (например рефинансиране процент) и нерегулиран.
2. Лихва в размер може да бъде постоянен (фиксиран) или променлива. Плаващи цени са определени от банките за специфични кредитни сделки, като по този начин намаляване на кредитния риск.
3. Друг тип са пазарните цени. Те са два подвида: търга (комплект с търга) и банката. Между другото, тази група включва лихвите по депозити и кредити. Този процент на консумативи и получените активи, които се формират от предоставянето на заем или привличане на инвеститори. Лихвите по договори за депозити и кредити се разделят на такива, които се предоставят на физически или юридически лица.
4. Има и лихвени проценти на междубанковия лихвен процент (при които търговските банки дават пари на заем на други търговски банки); лихвения процент на база на риска, курс, коригирани спрямо инфлацията и др.

Тази тема е доста обширна и ще се позове на отделна статия, и в тази статия ние сме с вас само демонтирани само от тяхната класификация.

Лихвеният процент по депозитите. Фактори, влияещи върху неговото формиране

Клиентът и банката да направи споразумение за предоставянето на банкови услуги (в този случай - договора за депозит). На депозитни договори подлежи самата изпълнява сумата, която едната страна поставя в сметката (клиента) и лихвата, която ще бъде платена от другата страна (банката) за използването на пари.

Лихвени проценти има само толкова много, както и видове депозити. Всяка банкова договор, който се занимава с инвестиции и безопасност на средствата, предписана информация за спецификата на приноса и сумата, която ще бъде таксувана месечни клиенти за доверието им в него. В нашия случай - лихвеният процент е сумата, която банковата институция се задължава да плати на инвеститора за използването на финансовите си ресурси.

Но знаеш ли къде точно са там, тези числа в договора за депозит?

Лихвата се изчислява на базата на редица фактори, които винаги имат влияние върху депозитните взаимоотношения. Сред тях са следните:

1. Рефинансиране процент в държавата. Колкото по-висока е скоростта, толкова по-висока ще бъде лихвата по депозитите в търговските банки. Но от своя страна, това води до негативни последици - по-скъпи заеми, т.е. увеличение на лихвените проценти ... За сравнение, аз ви дам следните цифри. В България процентът рефинансира - 8% (на 10.07.14) в САЩ - 0,25, в ЕС - 0.05, а в Швейцария - толкова, колкото е 0%!
2. Общото състояние на икономиката. То взема предвид инфлацията, наличието на ресурси от банки и чуждестранни заеми, взети от държавата. В икономически стабилни държави най-ниската ставка.
3. Условия за депозит споразумение. Колкото по-дълго от срока на депозита, по-високата степен на интереси.
4. Разпоредбите на финансовите институции на банковия пазар. В най-стабилните и надеждни банки обикновено са най-високите проценти.
5. Вид на депозит. процент на депозита се определя в зависимост от условията на договора.
6. Валутна компонент. Депозитите в чуждестранна eskave (SLE - свободно конвертируема валута) винаги са залагат повече.

Лихвите по депозитите - не е статична стойност. Той се променя със съгласието на тази от двете страни на договора за депозит. Променете едностранно (в този случай - на банката) е равностойно на нарушение на договора и е основание за юридическа отговорност. С други думи, банката няма право да (едностранно) промени лихвения процент преди изтичането на договора.

Какво определя лихвените проценти по депозитите и че повечето им се отрази?

Основните причини, поради които банката ще се промени в лихвените плащания някои от тях:

• На първо място, това е заеми, които са основа за определяне на рентабилността на банката. По този начин, търсенето на населението за заеми е в основата на лихвения процент.
• На второ място, публично търсене депозити се простира и намалява възможността за плащането на лихва от различни (на пръв поглед) банки.
• На трето място, промяна на лихвените проценти по депозитите, разбира се, влияе от високото ниво на конкуренция между банките. Колкото по-голям банката, толкова по-голяма разликата в предложените вложителите фигури. Тук трябва да се отбележи, че по-големите банки в страната, толкова по-висока средният лихвен процент по депозитите и по-нисък кредит.

Друг важен фактор, който влияе лихвения процент по депозитите - това е безлихвен. Както знаете, има проста лихва (натрупани при изтичането на договора) и сложни (начислява месечна / тримесечна и реинвестирана). Скоростта, с депозит със сложна лихва, винаги ще бъде малко по-малко от вноската с проста лихва. Когато други идентични условия.

Процесът на промяна на лихвените проценти по депозитите е тясно свързана с общата икономическа ситуация, инфлацията и нивото на ликвидността в банковата система. В условията на нестабилност и с цел да възбуди интереса на обществото към депозити, банките редовно създава специални програми като "Студентски", "пенсия", и така нататък. Г.

Лихвени проценти винаги се основават на рентабилността на операциите за клиентите и размера на разходите за финансова институция, за да привлекат депозити ресурси.

Лихвени проценти да помогнат за защита на финансовите интереси на банката и вложителя в условия на нестабилност, но освен това и ги умножава в условията на икономическа стабилност. В много страни, Банката си запазва правото да променя лихвените плащания, ако скоростта на промяна на Националната банка.

Нива на лихвените проценти за кредитополучателите и инвеститори в зависимост от техния рейтинг. В активната банка операции използват главно проста лихва. Те зависят от честотата на плащанията, а не на общото количество.

Обобщавайки резултатите от статията, може да се каже, че макроикономическата ситуация и вътрешното положение в националната банкова система се счита за контролната точка на индекса, който определя лихвените проценти по депозитите. Първият фактор се отразява на всички банки, без изключение, а втората се занимава с конкретна финансова система и конкретна банка.

Съобщенията от 1 до 50

За информация, колеги! Лихвите по срочните депозити в OJSC "Сбербанк на Русия"
* Депозит количество от 1 до 2 месеца. от 2 до 3 месеца. от 3 до 6 месеца. 6 до 1 година 1 до 2 години от 2 до 3 години 3 години
1 000-100 000 4.504.50 4.754.76 5.005.02 5.805.87 6.406.59 6.757.21 6.907.64
Интересът е просто "велик", т.е.. Д. максимум 6,9% годишно по официалния курс на инфлацията от 7,5%! Дръжте парите в Сбербанк -sebe на загуба!

Съобщения 500-800

Съобщенията от 1 до 50

че високите лихвени проценти е прерогатив на малките банки

Точно така. Банките с по-малка пазарна капитализация, по някакъв начин да се конкурират с такива чудовища като Sberabank ВТБ ... трябва да даде най-добри условия за депозити и кредити, намаляване на печалбите си и да приемате повече рискове.

Съобщенията от 1 до 50

Добре дошли!
"Колкото повече банки в страната, по-ниската г. средният лихвен процент по депозитите и по-висок заем" .Poetomu по време на криза броят на банките, се намалява?

Във времена на криза той е затворен, не само банки, но също така и фирми в различни "размери" в съвсем различни индустрии.

Що се отнася до банките, техните дейности са регламентирани от Централната банка. Той е този, който им дава разрешение да се занимават с тази дейност, както и че той е контролирането а в някои случаи наказателен орган.

Доколкото мога да си спомня (разбира се може и да греша) основният критерий за ликвидност всяка банка, в размер на собствени средства, с помощта на които банката е в състояние да покрие задълженията си към кредиторите / вложителите.

Съобщенията от 1 до 50

"Колкото повече банки в страната, по-ниската г. средният лихвен процент по депозитите и по-висок заем" .Znachit от по-малките банки, лихвите по депозитите над и под по кредитите? Но по-малките банки, конкуренцията е по-малко и по тази причина лихвите по депозити трябва да бъде по-ниска. Или съм объркал?