Какво е овърдрафт по картата

Много клиенти идват до банката, за да получи кредит, може да получи предложение от персонала организира кредитни или дебитни карти по овърдрафта в експлоатация. Но това, което е овърдрафт? Какви са разликите между избор на кредитна карта от обичайния кредитен лимит - кредитополучателите често нямат представа.

Какво е овърдрафт?

С английски термин овърдрафт превежда като "супер планирано" (превишаване). Банката предоставя възможност за притежателите на кредитни карти или заплатите да харчат не само парите, които е в сметката, но също така и малко повече, като "отидат в минус." Овърдрафт е услуга, която има сходни характеристики с кредита, но също така и условията за такива заеми са различни. В тази статия ще ви обясни какви са основните разлики от обичайната кредит-овърдрафт кредита.

Потребителят заплата или банкова кредитна карта предлага овърдрафт, ако той се увери, че той няма да се наложи да чака дълго, когато по картовата сметка на клиента, получени средства. Например, това е карта на заплатата, върху месечен пари от работодателя. Ако говорим за овърдрафта за юридически лица, банката ще се радваме да предоставят тази услуга на юридически лица, които работят в отчетите на дружеството, които са постоянно идват парични ресурси.

Защо ви е необходимо за овърдрафт?

Нека да видим защо това е необходимо? Например, имаше непредвидени разходи при клиента: е избухнала пералня или хладилник. За заплата е 1,5 седмици, а през цялото това време се чувствате неудобно няма желание, а покупката ще трябва да извърши. Поради това, потребителят, ако искате да получите необходимите точно сега трябва да се вземат банков кредит, и да я използват за погасяване на дълг с първата си заплата. В случая се налага овърдрафт кредитната карта на клиента не се изисква да отиде в банката за издаване на допълнителен кредит, овърдрафт ще направи необходимото за покупка, но веднага след като средства са получени на клиента по сметката или картата автоматично ще се начислява по овърдрафта в дълг, заедно с лихвите за неговото използване. Друго предимство на тази услуга е, че лихвата по овърдрафта е сравнително малка, тъй като е услугата за кратък период от време.

Какви са разликите от обичайната овърдрафт кредит?

Някои клиенти погрешно приемат, че овърдрафт и класически кредит - идентични банкови продукти, защото те имат общо правило: на разположение за ползване за определен период, пари, и то начислява лихва, но в действителност, тези два продукта имат значителни различия. Нека да разгледаме по-подробно разликите от обичайната за кредит овърдрафт:

Размерът на кредита - сумата на овърдрафта в кредитната карта, обикновено не по-висока от сумата, която за месец отива на сметката или картата. Заемът може да вземе в голямо количество и размера на кредита може да бъде няколко пъти по-голяма от месечните доходи на клиента (най-важното, че месечната вноска е не повече от определено количество месечен доход на кредитополучателя).
Срок на кредита - ако кредитът се отпуска за дългосрочен план, изчислена в години, овърдрафта се издава, за кратък период, и да го върне в повечето случай е необходимо в периода от 30 до 60 дни (всяка банка има свои собствени условия към датата на погасяване).
Лихвата по кредита - ако лихвеният процент по овърдрафта ще бъде по-висока, но надплатената сума е по-малка от пряк заем. Това се дължи на краткосрочен план, следователно, размерът на лихвите по овърдрафт потребителите възприемат психологически по-спокойна, въпреки че е по-висок, отколкото при стандартните заеми.
Плащания - в повечето случаи размерът на овърдрафта се изплащат на банката в едно плащане, но ако следващото пристигането залогът не е достатъчно, за да изплати целия дълг, салдото ще бъдат приспаднати от паричните постъпления в следващия месец. Заем трябва да се изплаща на равни вноски, без значение колко пари е налична в сметката на клиента.
Процентът на изплащане - за да получите конвенционален заем или кредитна карта, клиентът се нуждае от събиране на необходимите документи и се прилагат към банката за подписване. Но твърди, сумата, която ще получи не само - банката отнема време за процеса на кандидатстване и контролни работи един. Понякога този процес отнема няколко дни или дори седмици.

Когато клиент избере овърдрафт услуга, той получава парите, веднага щом се наложи, тъй като той вече има кредитна линия и банката е наясно с платежоспособността на клиента.

Как да се свържете овърдрафт по заплата или кредитна карта?

Ако искате да ползвате овърдрафт услуга, трябва да се свържете с банката и да напишете съответното приложение. В повечето случаи, това е достатъчно, за да получите на привлечените средства на "пука по-малко". Някои банки са длъжни да представят допълнителни документи :. SNILS, ДДС и т.н. Във всеки случай, тези условия трябва да бъдат изпълнени за овърдрафт:

Клиентът трябва да има постоянна работа.
На картата или сметката, трябва да имате редовен пари. С други думи, трябва да има непрекъснати доставки за определен период от време. Всяка банка поотделно определя този термин.
Банката клиентът не трябва да има никакви дългове.
Разрешение за пребиваване (регистрация по местоживеене или пребиваване) на клиента в същия район, където се намира банката.

Какво овърдрафт лимит може да осигури банка?

След разглеждане на заявлението, както е подадена, точкуване съхранява услуга ще вземе решение относно сумата, която може да се заемат "минус" на клиента, тоест, всеки клиент банка определя определен лимит за овърдрафт. Разглеждането на въпроса, участващи в кредитни експерти с помощта на система за оценка на кредитен скоринг.

Обикновено, овърдрафт е пряко свързано с размера на средствата, получени към картата на регулярна основа, както и по-висока финансова завой на картата или сметката, толкова по овърдрафта ще бъдат предоставени на клиента.

Банките също да вземат предвид икономическата ситуация в страната, така че по време на криза е налице висока степен на вероятност, че кредитополучателят може да остане без работа, съответно, ограничението на овърдрафт по дебитна или кредитна карта се определя на средна стойност. Освен това, споразумението с банков овърдрафт, има срок, най-често този период е от 6 до 12 месеца. Практиката показва, че финансовото състояние на клиента по време на този период може да се промени, така че кредитополучателят ще трябва втора жалба до банката и да напише декларация за да се свържете овърдрафт услуги.

Какво е технически овърдрафт?

Ако клиентът е похарчил всичките пари от профила Ви или дебитна / кредитна карта, при надхвърляне на лимита определен лимит, е така нареченият "непозволено" овърдрафт (Технически). Тук, клиентът трябва да се разбере, че лихвата по този "заем" ще бъде много по-различна - ако е разрешено овърдрафт по банката назначава, например, 20% годишно, интерес за използването на технически количество овърдрафт може да достигне 50-60% годишно, както и за погасяване на количество се разпределя за кратко време - не повече от няколко дни. В случай, че клиентът не изплати определен период, могат да се прилагат към него наказанието на съществена наказание.

Обикновено, на кредитополучателя не може просто да заеме "екстра" средства, тъй като банката не дава на клиента да се отиде отвъд предварително настроен овърдрафт лимит. Но все пак, на практика, има ситуации, когато се появи техническа овърдрафт:

Грешки в банката - например, по картовата сметка на клиента погрешно вписани в същия размер два пъти. Когато се открие грешка, средствата се приспадат автоматично, а ако интервалът от време, образувана овърдрафт, а след това може да се наблюдава превишението на лимита.
Динамиката на валутните курсове - ако клиентът прави покупка от рубла карта в евро, долари или друга валута, отписването на изчисленията ще бъдат направени при сегашния курс. Ако до клиента за погасяване на дълг, валутния курс ще се повиши, размера на кредита ще се увеличи, а в резултат на дълг може да надвишава лимита, а след това идва техническата овърдрафт.
Непотвърдени операция - Ако кредитополучателят направил покупка на картата, а след това парите са били отписани от друга страна, е извършил операцията, тя също може да отидете на техническата овърдрафт.

изгодна ли е да се ползва овърдрафт?

Тези тип заем е от полза както за потребителя и банката. Кредитополучателят по всяко време възможност да получите повече пари в банката, а той не е необходимо да се умори се търсят няколко хиляди, когато има спешна нужда. Също така не е нужно да се стигне до банката, за да напише декларация и събиране на необходимите документи. Всичко се случва автоматично. Възползвайте се от пари на банката по всяко време потребителят може, дори и в 5 часа сутринта, ако не разполагате с достатъчно пари, за да купят на хипермаркет.

Банката също така се ползва от предоставяне на овърдрафт. Първо, той получава клиента със стабилна заплата, и второ, има стабилни гаранции, че парите ще бъдат върнати. Този заем продукт позволява на банката да се увеличи броят на клиентите, които желаят да използват кредитни средства за определен процент. Не всички потребители, като кредитите, но използването на овърдрафт е лесен и удобен начин, така че услугата е винаги в търсенето, а не само за потребители на кредитни карти, но и собствениците на дебитни карти или работни заплати.

Против овърдрафт - важно е да се знае!

Недостатъци в този тип банкови услуги също е достатъчно. Потребителят плаща доста висок процент. В допълнение, има повече изкушения от нови покупки, като овърдрафт винаги може да си купи това, което искате и "само малко не е достатъчно." Но след известно време, все още трябва да изплати тази сума, с интерес и дневни разходи са вече по-малко пари. Често, след това средства не са достатъчни, за да плащат и трябва отново да използвате кредита, като по този начин се обрича "на червено". В резултат на това, клиентът е изложен на цялата граница ще е достигане и развие една неприятна ситуация, която всички пари, трябва да се обърне за погасяване на овърдрафт.

При използване на овърдрафт услуга банка следва редовно да следи баланса на сметката си. На практика това се случва, че кредитополучателят е сменил работата си и отвори сметка в друга банка, което предполага, че старата сметка всички дългове възстановени. И тогава какво ще се случи? По стара дебитна карта Банка парите за използването му - това е малка сума, но за дълго време, ако клиент забравих за него, доста як интерес след "минус", което е предварително разрешено, и клиентът дори не го помня. Така че не забравяйте да затворите всички дълговете на старите сметки и бързо изоставят овърдрафт услуги на стари карти, ако сте сменил работата си и откри работната заплата или кредитна карта в новата банка.