Какво е капитализирането на лихви

Сложната лихва - вариант на събиране на такси за ползване на заемни средства в банков депозит. Много финансови институции предлагат подобни вноски като идеален инструмент за финансиране. Наистина ли е?

принцип на работа

Така клиентът може да направи депозит, банката открива своя сметка, до която средствата се прехвърлят. Размерът на сумата, и честотата на трансферите, посочени в договора. Тъй като първата сделка, като правило, средствата не са на разположение на клиента. Върнете ги да се случи или в случай на предсрочно прекратяване на договора, или в края на своя мандат.

Депозити с капитализация на лихвата - банкови депозити, които след определен период увеличава количеството на изчисления. За по-добро разбиране на проблема е необходимо основни познания по математика. Дали основната (първоначална) сума (PV). Това в определен процент (с) се начислява интерес за предварително определен период от време (т). В края на всеки период от време натрупаната парите се прибавя към главницата, то тогава има база за изчисляване на възнаграждението за използването на заемни средства се увеличава. Това е капитализирането на лихви. проста такса схема за използване на заемни средства не води до увеличаване на базата за изчисляване.

Как е капитализирането на лихви?

Условия за договори за услуги се определят от следните параметри:

1. Инвестиционен срочен депозит.
2. Лихвен процент.
3. Време основа за изчисляване (360 или 365 дни).

Формула главни букви от интерес е както следва: FV = PV * (1 + R) т.

По силата на споразумението на лихвения процент обикновено се посочва годишно, и увеличение на базата за изчисляване може да се появи по-често. Например, всеки 1, 3, 6 или 12 месеца. капитализацията на изчисляване на лихвения е както следва:

р - процент по договора (годишен);

г - капитализация период (ден \ месец);

у - броя на дните \ месеца на годината.

Пример. Депозит в размер на 1000 г. д. на месечна Лихвените плащания по 10% годишно процент. Окончателната сума на депозита (FV) е:

FV = 1000 * (1 + 0,0083) * 12 = 1104,27 Cu

Нетни приходи ще бъдат: 1104.27 - 1000 = 104.27 USD

Сега изчисляване на окончателния размер на депозита на състоянието на прост процента: FV = 1000 * (1 + 0,1) = 1100 г. д.

изтъкнат ключови точки

Капитализацията на интерес - сложен процес, в който времето е от голямо значение. Колкото по-дълго са парите на депозит със сложна лихва, по увеличението на капитала. Най-вероятно, банката ще ви предложи калкулатор за изчисления. Той прекарва всички по-горе операция с едно докосване. Но винаги може да се провери точността на изчисленията чрез заместване на данните във формулата.

Лихвените проценти по депозити с капитализация по-ниски от с проста лихва. Тя може дори да бъде съществена разлика в претенция 1. Н. Това се вижда от примера, представен по-горе. Ако увеличите офертата си с 11%, или 12%, както и извършване на изчисления, без капитализация, дължимата сума ще бъде по-висока. За да изберете по-благоприятни условия за депозити, изчислява действителната доходност върху приноса на всички условия на вноски.

Поради сложната лихва се начислява само върху резултатите от определен период от време, депозитите с чести капитализация са по-рентабилни. Най-лошият вариант - приноса, в който се провежда на базата на изчисления увеличение само след години трудов стаж. Дори по-лошо, ако този период депозит е 365 дни. Колкото по-добри условия, отколкото повечето случи капитализация на лихвата. Експертите препоръчват, че преди сключването на договора да поиска един служител за изчисляване на доходността за същия период за различни депозити.

Трябва също да отбележим характеристики на валутните депозити на чужди с главни букви. Такъв продукт на банковия пазар е изключително рядка. Но неговите условия не винаги са благоприятни за инвеститорите. Банките в сключването на такива споразумения често се използват следната схема: приносът се кредитира във валутата и натрупаните лихви - в национална парична единица. Печалба финансови институции - разлика скорост, която може да бъде определен в договора, с фразата "в момента на плащане." Този номер винаги ще бъде по-висока от Централната банка и Банката по време на преобразуването могат допълнително да се премахне таксата за RKO.

съвети вложителите

Всеки клиент може да поставите депозит с капитализация. Просто трябва да намерим оферти по депозити с месечна вноска интерес и попълване. Това означава, че към момента на поръчката в клон на банката следва да уведоми незабавно на работника или служителя за желанието си всички начислени лихви веднага се депозитната сметка. Това изпълнение има няколко предимства:

• Депозит независимо реши, че ще бъде напълно или частично с главни букви интерес. Някои клиенти предпочитат да част от сумата, която ще похарчите за други нужди, за да "печелят".

• При използване на проста лихва е по-висока, отколкото в капитализацията. Като се има предвид по-горе схема, вложителят отпуска заеми на своите на банката по-благоприятни условия.

• В някои институции процеса на попълване на депозити могат да бъдат автоматизирани. Но това е платена услуга.

Прочетете внимателно договора

Възможността да променя едностранно процент може да бъде записан директно от банката в този документ. В тези случаи, клиентът не е имунизиран срещу риска от намаляване на добива. Има и друго положение. Банката може да предвидят, че клиентът трябва, в рамките на определен период от време, след като се променят настоящите темпове на депозита (7 дни), за да посетите офиса да подпише допълнително споразумение към новите условия.

Ако такъв документ не е предоставен, договорът може да бъде невалидна. Уловката тук е, че банката не може да информира клиентите си за промени в цените. В същото време, лихви по депозит, престават да се натрупват. Това означава, че всички до края на банката ще използва средствата буквално безплатно.

Други финансови инструменти

Защо да инвестираме в акции, облигации и взаимни фондове, когато можете да открие депозит със сложна лихва? В дългосрочната полза ще бъде огромен, и без много риск. Вероятността за фалит на дадена кредитна институция е по-малко от фирмите в най-бързо развиващите се сектори на икономиката. Фактът, че акции и други ценни книжа, донесе повече приходи за същия период от време. Затова при избора на посоката на финансиране на всеки инвеститор е свободен да реши какво е по-важно за него да се спестят пари, но за сметка на по-малка печалба, или рисков капитал.

За използването на пари на заем на банката изплаща лихва. Има две схеми на такава процедура: прости и сложни. Вторият по-изгодно в дългосрочен принос. Заредената сума се добавя към оригинала, увеличаване на базата за изчисление. Това е, което капитализирането на лихви.