Каква е цената на рефинансиране
Ако отидете на вашия любим всички Wikipedia и питам, каква е скоростта на рефинансиране, ще видите следното описание: ". Това е размерът на лихвата на годишна база, платима от централната банка на страната за заеми, централната банка при условие кредитните институции" Не всеки разбира, че подобни фрази означават, така че ние ще покаже по-просто, какво е то.
По този начин, скоростта на рефинансиране - е предоставянето на средства от централната банка на търговските банки и други кредитни организации, които от своя страна дават заеми на физически и юридически лица.
И тук е как изглежда в реалния живот. Да предположим, че една търговска банка реши да поеме определена сума на Централната банка. Нека да е 30 милиона рубли. CB извежда брой при лихвен процент, които са на рефинансиране. Съответно, търговската организация на една година на Централната банка трябва да върне същите тези 30 милиона рубли и позицията на интереси. От гледна точка на цялостната сума за плащане, когато рефинансиране процент, например, е 10%, а след това в края на организацията трябва да заплати CB 30 + 3 милиона рубли.
Защо търговска банка пари? След това, което би направило кредити на фирми и физически лица. Разбира се, много по-голям процент от рефинансиране процент. Например, ако един процент за рефинансиране е 10%, кредитът може да бъде издаден на 18%, а след това всички 25%. Разликата, както може би се досещате, на търговските банки себе си резерви - това е неговата заплата.
Как е в размер на рефинансиране?
рефинансиране процент се формира на базата на икономическата ситуация в страната, както и инфлацията. По този начин, с увеличаване на инфлацията като цяло се увеличава и скоростта на рефинансиране, и когато тя се понижава - съответно намалена. Все пак, всичко зависи от конкретната ситуация.
Както се очакваше, когато високите кредити проценти за обикновените хора стават все по-малко на разположение. В крайна сметка, ако рефинансиране процент се покачва, а след това, съответно, рязко увеличаване на лихвените проценти по кредитите. Да предположим, че се издига по рефинансиране процент на 18%, което прави търговски организации? Точно така, това е да повиши лихвените проценти. И ако кредитополучателят можеше първо вземете заем при 18% годишно, сега е - най-малко 25%, а след това всички от 30%.
В някои отношения, рефинансиране процент стои нещо като инструмент за влияние върху инфлацията. Факт е, че за да се намали темпа на инфлация за да се повиши. В този случай, стойността на стоките, може да се увеличи и покупателната способност - да падат, което е отразено в продажбите. Хората започват да се събират пари и ги харчат само за най-необходимите, а това в крайна сметка води до намаляване на процента на инфлацията. На пръв поглед това звучи необичайно, но е вярно.
Въпреки това, ние не трябва да мислим, че безсмислено регулиране на рефинансиране процент може да доведе до рязко намаляване на инфлацията. Не, ако рязко се повиши до високи стойности, темпът на инфлацията може да се забави, но също така и на покупателната способност ще се срине, а с него и ще продължи спада и икономиката (същото предприятие сълзливо се изправи, защото това ще доведе до нищо). Това е един много необичаен механизъм, който трябва да се използва разумно.
Защо Централната банка не издава кредити на физически и юридически лица?
Има няколко причини.
На първо място, в Централната банка се работи с такива големи суми пари, които ние можем само да мечтаят. Става дума за десетки и стотици милиони долари или милиарди рубли.
Втората причина е далеч по-прозаична. Представете си, че Централната банка започна да отпуска заеми. Той не разполага със собствени офиси в цялата страна, но поради факта, че за получаване на пари, трябва да отидете до главния офис и да чака реда си, което може да се проточат с години. Ето защо, много по-изгодно и по-удобно, когато можете да получите заем от търговска банка в близко кабинета си, където няма опашки.
Защо са различни лихвени проценти в банките в размер на рефинансиране?
И наистина, защо търговски банки зададете различни лихвени проценти за заеми, ако получат пари от централната банка за един залог?
Толкова е просто - това зависи само от "алчността" на търговската организация. Но ако сравним програми в различни банки, се оказва, че не е толкова много се различават един от друг, а на някои места и при едни и същи. Защо? И тъй като на пазара днес е огромна конкуренция и побойник процент по кредита не може да бъде, защото клиентът може да отиде до близката банка.
Тогава защо някои организации са се научили да отпускат заеми при 50% или дори 70% годишно? Това не е пряк заем, както и кредитни карти, които наскоро са били изпратени в миналото. Това е един много умен ход, който плаща за себе си много пъти. Всъщност, причината за популяризирането на тези заеми е проста - един човек получи карта, не четат условията на които черно и бяло, казва на висок лихвен процент, и за да активирате картата. Всички механизма на работа на клиента, тоест, на куката. Вие разбирате, че след такива щуротии репутация на банките са силно засегнати.
Въпреки че всички тези глупости на фона на микрокредити. където лихвените проценти могат да надвишават стотици процента на година! Уви, тези организации работят не само, но и да процъфтяват.