Как да станете един идеален ипотечните кредитополучатели
Колкото повече изисквания на банката, за да угоди, толкова по-благоприятни кредитни получите
Идеални хора, както знаем, не се случва. Техните образи все пак привличат. И не само момичетата, я чака "принц на бял Porsche", но банкери очакват своите клиенти. Разбира се, ако банката е прекалено гнуслив, ще остане без клиенти. Както прекалено взискателни булка - без съпруг. Но в случая на банките, ако те отговарят на изискванията, можете да запишете на плащанията по заема. "КП", с помощта на експерти реши да разберете как да се превърне в перфектен кредитополучателя.
Семейно положение на кредитополучателя и присъствието на децата си - определен плюс за повечето банки. Снимка: Семейно положение на кредитополучателя и присъствието на децата си - определен плюс за повечето банки.
Може би феминистките ще паднат върху мене с критика. Но аз нямам нищо общо с него. Всички претенции към банкерите. В офисите на кредитните организации по-голяма любов момчета. Не е случайно. Обикновено заплата е по-висока от по-силния пол. Дори в сравнение с еднакви позиции.
В този случай, човек не може физически да напусне в отпуск по майчинство и да губят в това отношение на приходите. По-голямата част от банките, които описват портрета на идеалния кредитополучателя, винаги го дам мъжки черти.
"Златната среда", където банките държат. Идеалният кредитополучателя разпознава хора от 28 до 45 години. Това е въпреки факта, че официално кредитът се отпуска за всички желаещи - от 18 до 60 години.
Логиката на банките е ясно. Е, когато кредитополучателят е млад. Така че той е пълен с енергия и перспектива. Като правило, младите хора, в крайна сметка растат приходите. Това означава, че като кредитополучател ще има пари, за да изплати дълга си. Но твърде млад (например 20 години), за да се изчисли на кредита е доста трудно. Банкерите не са особено любители на "узряване" кредитополучатели. И ако човек не е "решен проблем" с армията, това е допълнителен риск за банките.
- Понякога е млад - означава да има несигурно финансово положение и платежоспособност в напреднала възраст може да изсъхнат по всяко време - казва един банкер.
Ето защо, пенсионери също очакват от сложността на кредит песен. Така че, по същия спестовна банка твърди, че дава заеми на хора от 18 до 75 години (за максималната възраст трябва да имат, за да се върне кредита общо време). Въпреки това, когато става въпрос за пенсионерите, те трябва да се работи. Така да се каже, че и пенсия и заплата, получена. На тази основа и размера на кредита се изчислява. Но, според експерти, наистина да се получи ипотека пенсионер почти невъзможно.
3. образование и опит
Висше образование - е изискване де факто за кредитополучателите. Въпреки това, без / в предприятието да работи почти не вземат. Желателно е да има кора престижен университет със специалност търсене. Независимо от това, степен - това е просто допълнителен бонус. Най-тежко е, че когато наистина работи потенциален кредитополучател.
Стандартно изискване - опит на същото място, не трябва да бъде по-малко от 3 месеца (това е, че е пробен период). И още по-добре - за шест месеца или една година. Общата дължина на услуга трябва да бъде (ако говорим за идеалния кредитополучателя) за най-малко 3 - 5 години.
Разбира се, един добър професионален пазар се оценява много по-висока от начинаещи. Тъй като кредитополучател ще си намерят работа в случай на загуба от предходната мястото и ще се възобнови плащанията по ипотеките.
- идеален кредитополучателя биография трябва да присъстват кариера - казва един банкер.
Това означава, че перспективата на работниците и служителите и на доходите може да се увеличи в бъдеще с него. В същото време банкери не са твърде благоприятни тези клиенти, които сменят работата си често.
На първо място, трябва да има "бели заплата." Много банки и да вземат под внимание "сив" доход, но това обикновено увеличава процент по кредита.
Следваща - заплатата. Разбира се, толкова повече пари човек получава, толкова повече той е разтворител. Обикновено повечето банки използват съотношение от 50%. Това означава, че максималният размер на кредита се изчислява въз основа на факта, че един месец, за да покрие всички дългове на кредитополучателя трябва да прекарват не повече от половината от доходите си. Но има нюанси.
- Ако дадено лице получава 30 хиляди, а след това заем с месечна вноска от 20 хиляди никой няма да му даде, - казва Сергей Akulov, независим финансов съветник. - И ако клиентът печели 300 хиляди, изплащането на 200 хиляди рубли ще бъде доста в рамките на способността му. След 100 хиляди рубли за живота достатъчно точно.
Въпреки това, тук са сериозни рискове. А човек, който работи в ниско платени позиции, уволнението може да бъде доста лесно да си намерят друга работа, да се преквалифицират. Но загубата на високо платени служители "хляб място" може да бъде дълъг и безуспешно търсене на пост на същото ниво. Особено, ако ние говорим за времето на криза.
Сега след две години на преструктуриране (по това време тя е платила за 15 - 20 хиляди рубли на месец) срок на плащане Оксана се увеличава от 15 до 25 години, а плащането се увеличава до 65 хиляди рубли на месец. И сега тя е изправена пред дилема: дали да продаде апартамента и да започнете отначало или да продължат да плащат по кредита.
Както съветват експерти, ипотека плащане не трябва да надвишава 30% от месечния си доход. В този случай, и вие ще бъдете по-спокойни и по-удобно да се даде жилища дълг, и банката ще ви възприемат като по-привлекателни клиент.
Във въпросника, банката обикновено иска от вас да определите как дори актив вие притежавате. Това е много важна информация. Например, ако имате само един източник на доходи (заплатата), а след това можете да получите на най-голям риск. Уволнен от работата си - да плащат по кредита няма нищо!
Но ако имате, в допълнение към някакъв месечен доход, има допълнителни спестявания или имущество, тя прави всичко различно. Например, вие имате депозити в банки в различни валути или инвестиции в акции, това е голям плюс. Въпреки това, повечето кредитори "ценен" всяко материално имущество: апартаменти, вили, коли и гаражи. Ако е необходимо, винаги можете да ги продаде да плати дълга си към банката. Съгласете се, че е по-добре да загубим "железен кон", отколкото на апартамент, ако нямате пари да си плати ипотеката?!
Плюс това, наличието на спестявания в различни финансови инструменти, сочат, че икономическият грамотност ли си.
Цялата информация за имота, е изпълнен с клиент в лице при кандидатстване за кредит, но е по-добре да не украсявам нищо. Ако банков чек за обслужване на засича, който сте посочили в молбата невярна информация, ще попаднат в "черен списък" и няма да може да разчита на изгодни условия по кредитите в бъдеще.
6. кредитна история
Най-търсени хора, които вече знаят какво кредит. Плюс това е фактът, ако вече приемате всеки кредит, а той беше изпратено успешно, или е гарантирала добросъвестен кредитополучател.
Преди да поема ангажименти за десетилетия напред, експертите съветват да се заемат малко количество (например, за да си купи кола) и бързо да я дам. Първо, вие по този начин potreniruetes и да видим как ви е удобно да бъде на мястото на длъжника. На второ място, сложи знак плюс в кредитната си история.
Net кредитна история - също е добър ред в профила ви. Със сигурност е по-добре, отколкото лоша кредитна история. Ето защо, ако ние взехме малък заем, за да работят, а след това не се оставяйте глупави грешки - даде този дълг без благополучно.
Семейно положение на кредитополучателя и присъствието на децата си - определен плюс за повечето банки. И това е разбираемо: в края на краищата, ако човек има семейство, а дори и по-добри деца, е, че е малко вероятно да риск, избирайки трудно за себе си кредит. Все пак, детски препоръчително да има не повече от две (и повече от три години), и нейният съпруг - произведения. В крайна сметка, малки деца и жена-домакиня банкери възприемат като зависими, които не рисуват финансовата формата на гражданите.
Кой може да има трудности
- Бивши затворници. Затворът наистина поставя сериозни трансгранични заплахи за човешкото бъдеще. Дори и да се върне от места, не толкова отдалечена получава добър доход, а броят на престижната работа, в много случаи, той ще бъде отказан.
- Бизнесмени. Всеки неговата дейност в риск. Дори и сега бизнесът прави добра печалба, нещата могат да се променят по всяко време. За банките, по-важни от стабилен доход. Ето защо, парадоксално, служителите се оценяват по-високи.
- Хората рискови професии. Например, каскадьор, ще бъде много трудно да се получи ипотека. Дори ако застрахователната компания ще бъде готов да застрахова риска от загуба на увреждане или смърт на кредитополучателя.
По-често, отколкото проценти в банките непроменени. Това означава, че на кредитополучателя или на банката при условия, подходящи или не са подходящи. Размер на интерес обикновено зависи само от това, което той първото плащане, и за колко време ще отнеме на кредита. Като цяло, повече собствените си спестявания, както и по-малко време, определен в договора за изплащането на дълг, скоростта е по-ниска.
В допълнение, отстъпката може да се получи "заплата" клиенти или служители, акредитирани в банковата компанията. Въпреки това, някои банки включват в тази формула, както и личните особености на всеки кредитополучател. Например, няколко години преди да влезе в личната ставка стана най-голямата банка в страната.
- Така се взема предвид всичко: кредитната си история, финансово и семейно положение, къде и как живее, - Банка ДСК. - оферта се формира изключително за този кредитополучател обмисля понижаване и повишаване на фактора.
По същия начин, получените и някои други банки. В този случай, колкото повече имате подходящ при определянето на идеалните параметри, толкова по-благоприятни кредитни, което получаваш.
Идеалният ипотечния кредит - е на средна възраст (28-45 години). Той има висше образование и стабилна работа, в която работят повече от 1 година и да получите повече "бели заплата" (задължително информация за формата 2-PIT). В допълнение, израстване в кариерата присъства в професионалния си живот. Имотът разполага със собствен автомобил и съхранение. Женен (съпруга работи също), води до 1 - 2 деца (по-стари от 3 години). Кредитна история не е опетнена, няма криминално досие.