Как да не плаща по банков

Ние продължаваме да говорим за мода сега потребителски кредити. Читателите са буквално залети с нас с техните истории за това как те купуват на кредит, и това, което излезе от него. Днес даваме думата на един от най-щателен от нашите читатели, които с калкулатор в ръка измислили всички "за" и "против" на живота на кредит. Да повторим, както отговорно и внимателно е необходимо да се подходи към вземането на банков кредит и да се открият всякакви "капани", дори преди да стане някой длъжник.

50% вместо 29% годишно

В магазините, където тези продукти се продават на кредит, аз не смея да отидем на пазар, защото там са склонни да продават сравнително евтини модели, но по-висока цена. В онлайн магазини, както и по-голям избор, а цените са много по-ниски.

За да плати за покупката си, аз използвам банкова кредитна карта вече е запознат с мен. За разлика от обичайните потребителски кредит с кредитна карта можете да теглите пари в брой. С една дума, това е, което имах нужда.

Отидох в банката, разгледа цялата информация за кредитни карти и без улов не е забелязал. Договорът за заем е бил определен лихвен процент - 29% годишно и 1,8% - Комисия за поддържане на сметка. Само тогава смятах надпис, малкият шрифт - "месечно".

В крайна сметка, ако пишете на кирилица и отчетливо: "Комисията за поддържане на сметка - 21,6% годишно", клиентите ще обобщават цифрите и да видят, че те ще трябва да плащат не 29%, а 50,6% от всички. И така, умножете 1,8% за 12 месеца, а не всеки ще предполагам. Но това беше само "първите признаци".

Аз проектирани всички документи, изчака, докато банката ще се активира картата, и в очакване на предстоящите покупки, и се затича към банкомата. Но има и трябваше да сдържи възторга си: да стреля от картата може да бъде не повече от 8000 рубли в седмицата. И за всяко теглене на пари с мен държани за 144 рубли. Въпреки, че таксата за тази услуга в договора за кредит не се споменава никъде. С определянето на това ограничение, банковата допълнителни "стреля" с мен дори 432 рубли в негова полза.

В рамките на три седмици, аз буквално "да изцеди" на банкомата заветните 24 хиляди рубли. Но радостта е краткотрайна пазаруване. Първият е писмо от банката, ще постави всичко на мястото си. Ето какво е написано в нея:

- 24 000 рубли. - заем;

- 1012 рубли. - лихви и комисиони по кредита;

- 432 рубли. (144h3) - такса за обслужване на АТМ.

Общо: 25 444 рубли.

В писмото също така се отразява моята първа месечна вноска по кредита - 1500 рубли, а останалата част от сумата на дълга: 23 944 рубли. Това е, всъщност, протича по следния начин: в ръцете си, получих 24 хиляди рубли, банката връща 1500 и все още дължи 24 хил.

Вие плащате, и дълг се увеличава

Банката допълнително ми препоръча да плати 1500 рубли на месец. Аз няма да роди дълги изчисления и да се цитира само някои от междинните резултати, получени при спазване на препоръките.

След 6 месеца, като се обръща 9000 рубли банка, дълга си на кредита е 21 282 рубли. Така че има! Плащам пари, а общият размер на дълга се разраства! И 12 месеца по-късно, когато бях платил на банката 18 хиляди рубли, остатъчен дълг в размер на 17 266 рубли. Заради тези 18 хиляди за изплащане на дълга само 6734 рубли, както и "мазнина" банка под формата на лихви и такси ще са в размер на 11,266 рубли. Оказва се, банката ми даде 6734 рублата от 260% (двеста и шестдесет) годишно. В този сценарий, най-накрая успях да се плати само след 29 месеца.

Наистина акулите на капитализма! Банката има изградена ясна система за получаване на пари от населението. И хората, които не са били адекватно информирани, изпаднали в робство.

Аз съм все още е относително "късмет", че аз проектиран картата е само на 25 хиляди рубли. Един наистина "има пари" тези, които взеха голяма сума - от 100 до 300 хиляди рубли. И тъй като не може да откаже да плати. Подписан договор - законът на страната на банката, съдът ще отнеме един апартамент или каквото и да е в него.

В такава ситуация възниква един единствен и най-правилното решение - възможно най-скоро с всякакви средства за погасяване на дълг чрез заемане на пари от роднини, приятели и познати, за да се хвърлят игото е непоносимо.

Вземете калкулатор и преизчисляване на всички

Задайте банков служител, за да обясни странните условия на договора ви за кредит. Заедно с него, да вземе един калкулатор и всичко трябва да се преизчислява.

Научете повече за крайните срокове за месечни плащания и това, което се наказва със своето закъснение. (Забравяне и навик да отлагам всичко, което може да направи твърде много в последния ден, глоби до 500 рубли на ден, и др.)

Попитайте дали е възможно предсрочно погасяване на кредита и при какви условия (някои банки също се нуждаят от наказание за това).

Обърнете специално внимание на графика на изплащане. Основното нещо, че сте го виждали преди подписване на договора. В края на краищата, това е показател за това колко истински пари и за това ще трябва да платите. Ако графикът обеща да изпрати по-късно по пощата, е възможно, че се чака една неприятна изненада.

Продавай ще бъде по-малко?

Законът "за потребителските кредити", в която всички правила на честни отношения между банките и кредитополучателите ще бъдат подробно описани, се подготвя. Законодателите са обещали, че ще бъдат приети в края на годината. В същото време, Федерална служба Антимонополния, Централната банка и Международната конфедерация на потребителските общества, издаден със стандартите за разкриване на информация за потребителските кредити.

- лихвен процент; - да не се повтаря комисии (например разглеждане на заявлението или за производство на кредитни карти); - Комисия платена повече от един път (например, месечната такса за поддържане на сметка); - условията за предсрочно погасяване (най-често за това също трябва да плащат допълнително пари); - основата, на която могат да бъдат наложени наказания и техния размер; - плащания на трети страни (това може да е такса за застраховката, ако вземат заем, за да си купи кола).

След преглед на всичко това, ще разберем, колко всъщност трябва да плащат за кредита. Ето защо, като се позовава на банката или на прозореца (ако заемът е направена в магазина), първото нещо, дори и преди да тествате вашата способност да плати и подписването на договора, поискайте "информация за потребителските разходи." Въпреки това, посочване на FAS и Централната банка да предоставят такава информация, докато са консултативен характер. Така, че банката може да ви откаже. Въпреки това, такава повреда - има причина да се мисли: може би трябва да се намери друга банка, която няма тайни от своите клиенти?