Как да изчисля ипотека

Потенциален кредитополучател, който иска да вземе на заем за апартамент или къща, трябва да знаете как да се изчисли ипотека. Това ще му даде възможност да се планира правилно разходите си, тъй като кредитът към момента на продукта, както и за срока на службата му.

параметри за заем

Заемът, който се дава за покупка на имот или друга собственост по своя залог се нарича ипотека.

Основните параметри на ипотеката:

• размер на кредита;
• лихвен процент;
• авансово плащане;
• срока на кредита;
• график на плащане;
• Комисията, както и плащания на трети страни - нотариус, застраховка и оценка компании.

Всичко това оказва влияние върху размера на разходите, направени от кредитополучателя в проектирането и поддържането на ипотека.

Основните видове ипотеки

В зависимост от това, което е обект на кредитиране, ипотека се прави разлика между:

Какво определя лихвения процент по кредита

• апартаменти;
• къща;
• в процес на изграждане;
• търговска собственост - офиси, магазини, промишлени сгради.

Според стандартните правила за кредитиране, докато закупуване на вече въведена в експлоатация на имота е бил освободен под гаранция във финансовата институция, ако сградата е все още в процес на изграждане, когато се изисква кредитополучателя да обещае други недвижими имоти.

На каква е целта на кредитирането зависи от параметрите на кредита на продукта: например, за закупуване на къща авансово плащане може да бъде по-малко от закупуване на апартаменти, както и закупуване на жилище в строеж Банките вероятно ще се създаде по-висока първоначална вноска.

Разходи по заеми

За да получите кредит, не трябва само да отговаря на условията на кредитния продукт, но има определен резерв от пари, за да плати всички свързани разходи по сделката.

регистрация

Ето защо, не забравяйте да се вземат под внимание тези обстоятелства при изчисляване на ипотечен кредит:

• трябва да се обърне внимание на размера на минималната вноска, която е посочена в кредитния продукт. Размерът му във всяка банка е индивидуално и обикновено варира от 10 до 30% от стойността на закупените жилища;
• когато обеща Bank недвижими имоти изисква непременно да извършват своята оценка. Цената може да варира от 5 000 рубли. Заслужава да се отбележи, че оценката на къщата за живеене е по-скъпо, тъй като, в допълнение към сградите, преценена площ, на която се намира;
• разходите за живот и застраховка увреждания, както и имущество, което се предава в ипотеки. Застраховка тарифа зависи от броя на рисковете, които са посочени в текста на споразумението и размера на имуществените застраховки - от нейната преценява стойност. Размерът на плащането на застраховка живот, зависи от размера на кредита и лихвата; Като правило, това е сумата на кредита плюс натрупаната лихва за годината, за да ги използвате. Оценка на разходите за застрахователната сума до 1-2% от размера на кредита;
• заплати на нотариуса - размерът му зависи от региона на сделката, както и броя на документите, които трябва да бъдат нотариално заверени. Приблизително на размера на разходите на клиента ще бъде 5% от стойността на закупените жилища;
• банки на Комисията могат да варират от 1% до 2% от размера на кредита или финансови институции, те не могат да пазят - всичко зависи от условията за кредитиране. В допълнение към комисиите за разглеждане на искането за кредит, клиентът трябва да е готов да плати за откриване на сметката, прехвърляне на пари.

Като се има предвид всички тези разходи, може да се каже, че в допълнение към пари за авансово плащане, потенциалният клиент трябва също така да се натрупват голяма сума да плати свързаните с това разходи. Също така имайте предвид, че застраховката и оценка на имота и се заплаща от кредитополучателя веднъж годишно.

Изчисление на ипотечни плащания

Размерът на месечната вноска, че кредитополучателят ще трябва да плати за целия срок на погасяване на кредита, трябва задължително да се съдържа в договора. Като правило, се посочва в отделен анекс към договора за заем, който се нарича погасителния план.

Месечна вноска се състои от две стойности:

Купете си къща: заем или ипотека?

• погасяване на главницата;
• погасяване на начислени лихви.

Плащането зависи от това кои формула се използва за изчисляване на ипотечна банка - класически или анюитет.

Първият вариант включва месечно плащане на диференцирани такси за: плащане на тялото на кредита се изчислява, като просто го раздели на броя на месеците на погасяване. Например, клиентът е издаден ипотека 1 500 000. 30 години, като месечната вноска по тялото на кредита ще бъде равна на 4 166,67 стр. Размерът на лихвата зависи от скоростта и салдото по сметката. Ако договорът предвижда 13.45% годишно, а максималният размер на интереси, когато размера на кредита е 1,5 милиона рубли. Тя ще бъде около 17 300. Стр. Взети заедно, тези две стойности ще дадат максималната месечна вноска: около 21 500 стр ..

При изчисляване на второто изпълнение използва специален формула:

F = (S *% / 12) / (1- (1 +% / 12) -M), където

P - месечна такса;

M - периода на погасяване на ипотека;

% - лихвеният процент по договора;

S - първоначалната сума на ипотеката.

По този начин, при условие, че кредитополучателят е издал ипотека за 30 години в размер на 1,5 милиона рубли. и лихвеният процент е 13.45% годишно, месечната вноска по размера на кредита до 17 122,19 стр. Това, очевидно, малко по-ниско заплащане в класическата схема на погасяване. Но анюитетна голямо общо надплащане по кредита. Друга особеност на тази графика е постоянна сума за плащане за целия срок на служба на кредита, която позволява на кредитополучателя по-добре да планират разходите си.