Ипотечен кредит - studopediya

Класификация на форми на кредит.

ТЕМА 10. форми на кредит

Регулаторните и нормативни актове:

В зависимост от обхвата на действие на кредита е национален и международен.

В зависимост от кредитния кредитна сделка съоръжение е търговията, монетарна и смесена (стока-пари).

Стокова форма - най-простата форма на заем. Тя се характеризира с предоставянето на кредитор от нещата, определени от общите характеристики, съгласно условията на взаимното прехвърляне на равен брой други неща от същия вид и качество.

Такива сделки са широко използвани не широко разпространени в древния общество.

Парични заеми форма в съвременното общество е преобладаващ.

Смесена форма Credit съчетава свойствата на стока и парични форми. Кредит може да бъде предоставен от прехвърлянето на стоки, което е характерно за формата на стока, както и прехвърлянето на пари, което е характерно за паричните му. В този случай изплащането ще се извършва в обратен ред - пари или стоки.

В зависимост от обектите на кредитните отношения е банков заем, търговски, потребителски, правителство, лизинг, ипотека, International и др.

Банков кредит - кредит, предоставен от банките на техните клиенти под формата на парични заеми. Субекти на банкови заеми са на банката като кредитор и предприятия, организации, общини и местни кредитополучатели правителството. Банковото кредитиране - е основна форма на кредит.

Банките извършват кредитиране от собствените си ресурси, привлечени средства на юридически лица и депозити на гражданите, придобити средства от други банки.

принципи на банковото кредитиране:

1.Vozvratnost. Това означава, че банката може да дава назаем средства само за такива условия, които гарантират освобождаването заема стойност и неговото поток обратно в банката.

2.Srochnost.Oznachaet че кредита не трябва да се върне само, и се върна в строго определен период от време.

3.Platnost.Oznachaet че всеки кредитополучател трябва да плати на банката такса за заем.

4. диференциация. Това означава, че въпросът за банките за заем извършва индивидуален подход към всеки кредитополучател въз основа на кредитни показатели.

5. сигурност. Това означава, че кредитополучателите трябва да бъдат правно обвързващи ангажименти за осигуряване на навременното погасяване на кредита.

6. Trust характер. Това означава, че банката отпуска заеми на кредитополучателите за строго определена цел и след получаване на кредит контролира неговото предназначение.

Със среща на следните видове банков кредит: промишлени, селскостопански, търговски, инвестиции, потребителя, ипотека, бюджет, междубанковия.

По отношение на използването на банкови заеми са:

на повикване (повикване) - трябва да се върне в определен срок след получаване на писмената покана от кредитора. В момента почти не се използва в България.

краткосрочни заеми са разделени на краткосрочни (1 година), в средносрочен план (от 1 до 3 години) и дългосрочни (над 3 години).

За да се гарантира заемите са разделени на необезпечени (празен) и обезопасени.

По метода на погасяването на кредитите се разграничават:

договорени за ползване в същото време (на определена дата, обикновено в края на периода на договора);

платим на вноски (части, акции: равно и неравно в условия, договорени с банката).

По вид на лихвените проценти банкови заеми могат да бъдат разделени на кредити с фиксиран или плаващ лихвен процент.

Търговски заем - заем, предоставен от продавачите за купувачите под формата на разсрочено плащане за стоки, продавани или купувача на продавача в идеята за авансово плащане или предварително плащане за доставените стоки.

Търговско кредитиране е основният финансов инструмент за маркетинг на продукти в сектора на търговия на едро. Търговските кредити се използва за ускоряване на изпълнението на стоките и трябва да бъде под формата на запис на заповед - законопроект. плаща чрез търговска банка. търговски обект заем действа като правило, стоково-капитал, който служи на веригата на индустриалния капитал в България, на движението на стоки от производството до сферата на потреблението. търговски кредит особеност е, че заемен капитал се слива с индустрията тук. Основната цел на търговския кредит - се ускори изпълнението на стоките и по този начин се ускори получаването затворени в печалбите си. Важно е да се отбележи, че процентът на търговски кредити, включени в цената на стоките и размера на сметката обикновено е по-ниска, отколкото на банкови заеми.

Има 3 разновидности на търговски заеми:

1. При фиксиран падеж. След предаването на стоката на купувача изпраща продавача запис на заповед като дълг да плащат за стоки, след определен период от време.

2. Пратката, която е начин за търговия на кредит, по силата на който търговецът получава стоките, без задължението да ги плати. Често на тази търговия се нарича трансфер на стоки за продажба. Ако стоките са продадени, ще се извърши плащането и производителя, и ако не, тогава търговецът на дребно може да се върне стоката на производителя, без да плаща неустойка. Като правило, това е нов, необичайни предмети.

3. Заеми за да отворите сметка. Според споразумението за сметка, веднъж приета от двете страни, купувачът придобива правото да прави периодични покупки, без да се кандидатства за заем за всеки отделен случай. Обичайната хода на сделката е, както следва: когато клиент поръчва продукт, той незабавно се доставят и заплащане за това е направено своевременно, след получаване на фактурата.

Потребителски кредит - е да се осигури плащането на населението вноска при закупуване на стоки за дълготрайна употреба.

Потребителски кредит ускорява граждани получават някои ползи, които те биха могли да получат само в бъдеще, при натрупването на размера на парите, необходими за закупуване на десния продукти, услуги, строителство и т.н.

Потребителският кредит се отпуска в стоката, и в брой. Стокова форма под формата на разсрочено плащане заем се предлага на обществеността за покупка на стоки за дълготрайна употреба, жилищно строителство и покупка на апартаменти. Заемът от пари в брой се издава за строителство и ремонт на отделни къщи, градински къщи, за спешни нужди, и т.н. В този случай, заемът може да бъде дадено в брой или под формата на трансфери.

За използване в райони на България е с потребителски кредит:

- за спешни нужди;

- срещу ценни книжа;

- за изграждане и закупуване на жилища;

- Кап. Ремонтни Ind. къщи, газификация и тяхното присъединяване към мрежите на водоснабдяването и канализацията.

По отношение на кредитните сделки се отличават:

- банкови потребителски кредити;

- заеми от търговски организации с обществеността;

- потребителски кредити на кредитните институции от небанкови (заложни къщи, отдаване под наем агенции, взаимни фондове, кредитни кооперации и т.н.);

- лични или частни потребителски кредити на физически лица;

- Потребителските кредити, предоставени на кредитополучатели директно в организациите, в които работят.

Чрез своята необходимост. Кредитите са разделени в мишена и нецелеви (за спешни нужди, овърдрафт, и т.н.)

За да се гарантира разграничи необезпечени (празни) кредити и обезпечени.

По метода на погасяването на кредитите, договорени за ползване се отличават едновременно и заема с разсрочено плащане.

Кредити с плащане на вноски могат да бъдат под формата на пряк или непряк заем.

При предоставяне на банков кредит е договор за заем между банката и кредитополучателя - потребителят заем. Индиректен банков заем предполага съществуването на посредник в банкови кредитни отношения с клиента. Тези посредници често действат на дребно. В този случай, е сключен договор за заем между клиента и в магазина, който по-късно получава банков заем.

Лизинг кредит - е връзката между юридически отделни единици над отдаване под наем на средствата за работна ръка, както и финансирането на придобиването на движимо и недвижимо имущество, за определен период от време.

При наемане на наемодателя да се гарантира изплащането на резервите за заем правото на собственост върху обекта се кредитира до пълното изплащане на стойността на обекта. При наемане на лизингополучателя влезе във владение на наетия имот само след изтичане на договора и да ги плащат пълната стойност на наетия имот.

Така лизинг - е форма на собственост или търговски кредит.

Предметът на договора за наем може да бъде всяко движимо и недвижимо имущество, свързани с дълготрайни активи, и е обект на продажба.

Темите на лизинг са наемодателя (хазяин) - обикновено търговска банка, на наемателя (лизингополучателя, лизингополучателя) - фирми и организации, както и доставчика (продавач на имота) - производител на имота, търговията и други организации.

Класическа лизинг на работата е следната. Бъдещата лизингополучателя се нуждае от определен имот, намиращ се на собствените си прогнози този имот доставчика. Поради липса на пари за закупуване на имота, той се отнася до бъдещето на лизингодателя, който има необходимите средства, с молба да участват в сделката. Това участие е отразено в покупката на собствеността им от доставчика на имота и неговото последващо прехвърляне на лизингополучателя за използване при определените условия.

В зависимост от периода, за който е сключен договорът, се разграничат 3 вида лизинг:

- краткосрочен лизинг (отдаване) - за период от 1 ден до 1.5 години;

- средносрочен наем (hayring) - от 1.5 до 3 години;

- дългосрочно лизинг (лизинг) - от 3 до 20 години.

В зависимост от различните функции лизингови сделки могат да се групират, както следва:

1. Според участниците:

· Direct, в който собственикът на имот под наем собствен обект в лизинговия договор;

· Индиректно, когато прехвърлянето на собствеността се извършва чрез посредници;

· Върни. когато лизингова компания закупува имота от собственика на съоръженията и да го предаде на него, тъй като отдаване под наем.

2. По отношение на услугата:

· Net лизинг - всички дейности по поддръжката поема лизингополучателя;

· Цялостно (комплексно) лизинг - пълно обслужване (пълно обслужване от Наемодателя);

· Лизинг с частичен набор от услуги.

3. В зависимост от обхвата на:

· Вътрешен лизинг, наем, когато всички участници са жители на Руската федерация;

· Международен лизинг, когато наемодателят или наемателят не е местно лице на Руската федерация.

Всички съществуващи форми на лизинг, могат да се групират в 2 основни типа:

1. Оперативна, включва прехвърляне на собственост за многократна употреба и се характеризира с кратка продължителност на договор и непълен амортизацията на имущество.

2. Финансова. в противен случай тя се сравнява с дългосрочно кредитиране. Финансовият лизинг се характеризира с дългосрочен договор (от 5 до 10 години) и амортизация на всички или повечето от разходите за оборудване. След изтичане на договора за наем на наемателя може да се върне на обекта да поднови споразумението или за сключване на ново, както и за закупуване на обекта на остатъчната стойност (обикновено това е чисто символично).

Държавен заем - заем, в който на кредитополучателя (кредитор) е държавните или местните власти, а кредитът е под формата на държавни облигации, които се продават чрез кредитни и финансови институции, по-специално чрез централна банка.

Този вид заем трябва да бъде разделена на действителното състояние кредита и публичния дълг. В първия случай, състояние на кредитните институции (банки и т.н.), да се поддават на различни сектори на икономиката. Членка насочва своите заеми на тези сектори на икономиката, които от гледна точка на частния капитал незначителна печалба от - селско стопанство, жилищното настаняване и т.н.

В случай на публичния дълг на правителството заема пари от банки и други финансови институции на капиталовия пазар за финансиране на бюджетния дефицит и държавния дълг.

Държавен вътрешен дълг на България са дългови задължения на правителството на България към мрежата. и NAT. лица. Те са снабдени с всички активи на разположение на руското правителство.

дългови облигации на правителството на България, могат да бъдат под формата на заеми, получени от правителството, държавните заеми, осъществявана чрез издаване на ценни книжа от името на правителството и др.

дългови ценни книжа могат да се различават по отношение на:

- до 1 година - в краткосрочен план;

- 1 до 5 години - среда;

- от 5 до 30 години - в дългосрочен план.

Документи, потвърждаващи задълженията на дълга на държавата, са ценни книжа. В момента те са представени от държавни краткосрочни облигации (ДЦК) за период от 3, 6 и 12 месеца, държавата дългосрочни облигации (GDO) за период от 30 години, федерални заеми облигации (OFZ) правителствени спестявания заем облигации (OGSZ) на домашно държавни облигации заем , съкровищни ​​бонове и задължения, златни сертификати на Министерството на финансите. Правителството агент за производството на държавния дълг е на Министерството на финансите на Руската федерация.

Ипотечен кредит - кредит, обезпечен със залог на недвижими имоти.

Ипотечен като всеки депозит, както всеки гаранция, е начин да се гарантира правилното изпълнение на другите (първични) пасивите - да. Заем или договор за заем, договора за наем, договор и др оттам, ипотеки, зависи от това основни задължения, както е тази зависимост това Няма никакъв смисъл.

Предметът на ипотеката е винаги недвижими имоти - земя и всичко, което е здраво свързано с тях (предприятия, къщи, други сгради и съоръжения). Ипотекиран имот остава във владение на длъжника. Последно остава собственик, потребителят и действителния собственик на имота.

Договор кредитора и длъжника за създаване на ипотека се издава специален документ - ипотека, която е обект на нотариална заверка и държавна регистрация. Ипотека - това е гаранция, удостоверяващи нейния притежател следните права: правото да получи изпълнение на парично задължение обезпечен с ипотека, без подаване на други доказателства за съществуването на това задължение; право на залог върху имот, предмет на ипотека на.

В случай на неизпълнение на задължението обезпечени с ипотека, заемодателят има право да поиска продажбата на ипотекирания имот на публична продан. Продажбата на имот обеща за ипотечни кредити, ипотечни кредити на има предимства пред други кредитори в размер, определен в ипотеката.

капитал на ипотечния пазар - е част от финансовия пазар, който се преразпределя заеми, обезпечени с недвижими имоти. Участници в процеса на ипотечното кредитиране са ипотечен кредитор, на кредитополучателя (собственика на имота), инвеститор, специализиран посредници, на правителството. Инвеститорите могат да имат различни кредитни и финансови институции, застрахователни дружества, пенсионни фондове, както и на населението. Основните показатели, характеризиращи състоянието на пазара на ипотечни кредити, са, от една страна, лихвените проценти по ипотечни облигации и други - лихвените проценти по ипотеките.