Функциите на централната и търговските банки - studopediya

Банки - финансови институции, най-важните характеристики са: натрупване на временно свободни средства и да ги предоставя на бизнеса заеми са временно се нуждаят от пари.

Основната цел на банката - посредничество при преместване на средства от заемодателя на заемополучателя и от продавача на купувача.

Банките като играчите на финансовия пазар са две важни характеристики, които ги отличават от други субекти.

На първо място, за банките се характеризира с двойно дългови суапове: те поставят своите собствени дългови задължения (депозити, в насипно състояние сертификат), както и мобилизирани на тази основа на средства, инвестирани в облигации и ценни книжа, издадени от други.

На второ място, банките се отличават с поемането на безусловен ангажимент за фиксирана сума от мито и за юридически лица и физически лица, например, чрез поставяне на средства на клиента за сметка на депозитите, издаване на сертификати за депозит и т.н.

Характерна особеност на търговските банки, които ги отличават от държавни банки и кредитни кооперации е, че основната цел на работата им е реализирането на печалба (това е търговски интерес в системата на пазарните отношения).

Мобилизиране на всички средства и превръщането им в заем капитал осигурява банковата система.

В най-развитите пазарни икономики банковата система има двустепенна структура: първи слой образува централната банка, и на второ ниво на търговските банки.

Централната банка е концентрацията на кредитните отношения.

Съвременните централни банки се характеризират с двойна позиция: от една страна, дейността им се регулират от държавата, а от друга страна те имат независимост при провеждането на кредитната политика.

Основните функции на централната банка:

- брой монопол (издание) банкноти;

- концентрацията на минималните резерви на търговските банки, като им предоставя кредитна подкрепа, за да наблюдава дейността на търговските банки;

- регулиране на методите на икономиката и кредитни-парична;

- съхранение на свободните парични средства на правителството под формата на депозити, прехвърлянето на цялата своите печалби, надвишаващи определен предварително установени правила, посредничество при плащания в държавния заем.

Всички модерни централни банки са акционерно. акции могат да бъдат собственост на държавата (Великобритания, Франция); Тя може да бъде разделена между държавни и частни институции.

Търговски банки - частна (недържавни банки), които работят като на пазара и които осъществяват широк спектър от финансови и кредитни операции:

- отпускане на заеми и влогове;

- Посредничество при плащания;

- управление на имота в доверие;

- поставяне на държавни заеми;

- съвети за финансовите и кредитните проблеми;

Основната разлика между търговските банки от централната - липса на тяхното право да емитира банкноти.

Търговските банки са два вида: универсални, извършване на широк спектър от дейности, както и специализирани упражняване един, ако няколко финансова operetsy (спестовна банка, ипотечна банка).

В банковата практика се прави разграничение между следните основни видове банкови операции: активни и пасивни.

Активни операции - е предоставянето на заеми. Сред съвременната активна банкова подчертава лизинг експлоатация и факторинг. Лизинг предлага дългосрочен договор за наем (сгради, машини, съоръжения, промишлени нужди). Факторинг - система за финансиране, при които доставчикът на стоки възлага краткосрочните изисквания за стоков сделките факторинг компания.

Пасивни операции - мобилизиране на спестяванията и доходите на банките. Всички банкови депозити са разделени на депозити (с изключение на всички спестявания) и спестовните депозити (натрупване на спестявания).

В допълнение към активните-пасивни операции на банките предоставят следните услуги: парични средства и непарични плащания, сделки с валута, злато, производство и съхранение на ценни книжа, доверителни операции и т.н.

По този начин, всички банкови операции се провеждат или на базата на кредит (активно-пасивни), което позволява да получават процент или на базата на комисионна (Банков), т.е. за сметка на своите клиенти и потребители, които носят в комисията.

Банкови сделки носят печалбите на банките банки.

Печалба - разликата между приходите от активните операции и пасивните операции. доход на банката включва и приходите от инвестиции, борсови сделки, търговската такса.

Заедно с банки в условията на пазарна икономика функционират небанкови финансови институции. Дълго време те играха в паричната система на подчинена роля, давайки път на търговските банки. Той е специализиран кредитни и финансови институции: спестовни институции, застрахователни компании, пенсионни фондове, инвестиционни фондове.

Специализирана кредитни и финансови институции, за да се натрупа капитал и малки спестявания от широките слоеве на обществото, които чрез своя посредник използва за инвестиции в икономиката.

Универсалността на операциите, свързани с банките, така и специализирана финансова институция, се превръща миналото в един вид търговски банки.