Десет основни стъпки, за да се предпазят от измами - методичен списание -

Измамите в международните документарни акредитиви и търговското финансиране като цяло се е превърнала в нещо като индустрия, за които можете да напишете цяла книга. Финансовият свят е свидетел на няколко пъти сделките, при които са били там явни или скрити признаци на измама. Тази статия представя най-често срещаните видове измами, които са част от измамни сделки, свързани със сделки за търговско финансиране.

След една или друга финансова институция, става жертва на измама, започва анализа на ситуацията и да се опитва да се възстанови в някакъв момент стана възможно да се предотврати измамни действия. Навсякъде обикновено се открива човешки фактор.

Една от ситуациите, които могат да бъдат използвани в опити да се фалшифицират - е непълна представа за естеството на банкерите на продуктите, с които се занимават. Като пример, в режим на готовност (готовност) акредитиви: липса на разбиране на разликите между акредитивите, които по своята същност са гаранция и акредитиви с отложено плащане - записи на заповед, използвани в Forfaiting сделки, т.е., тези сделки, които позволяват "осребрите" действието на търговското финансиране , Банковите служители трябва да имат ясна представа за продукта, който се предлага на клиента, и още повече, че в рамките на която се предоставя финансиране "в брой".

Оценка на рисковете, свързани с измамни сделки и потенциалните последици, свързани с прилагането на различни схеми опитни измамници Читателите са поканени десет основни стъпки, които могат да ви помогнат да се избегне измама опити от страна на банковите институции.

1. Големи количества не Bank

За измамниците, като правило, е съвсем типично в хода на преговори с банката за договаряне на големи суми за стоките и големи количества стоки, въпреки че самият продукт в природата не съществува. Ако ние считаме, macrovolume, в Китай и Украйна, размерът на измамите достигна $ 77.0 милиарда.

Вземем примера на измама сделка, която се основава на истински случай.

Пример: седнала жена открадне 16 трилиона лири стерлинги опит 2

Елда Beguinua бе осъден на две години затвор за опит за извършване на измама в размер на 16 трилиона паунда. Общият размер на златните резерви, за което се твърди чрез пълномощник, по три пъти на общия добиван метал в света през последните 150 години.

Съдът е казал, че тя е собственик на двадесет фалшиви сертификати за злато и платина с номинална стойност от $ 1 трилион всеки. Казвайки това, че има пълномощно да се разпорежда с тези сертификати, жената подава молба до един от английските брокерите са ангажирани в благородни метали, използвайте тези удостоверения за регистрация на кредитни линии от банки в размер на $ 25000000000000 (16 трилиона лири). Но времето за брокер разкри фалшифицирането и се свърза с полицията.

2. доходите е твърде висока за пазара

Докато банкери не са много добре запознат с почасови колебанията в цените на стоките, те трябва да бъдат добре запознат с пари. Затова е разбираемо, че предпазлив банкер не се изкуши да "лесни пари". Фалшификаторите са склонни да се движат далеч от сделки стока тип в газ-rantiynym където те предлагат банките, предоставящи финансиране, по-висок доход от своите ежедневни (овърнайт) сделки, което оправдава това с факта, че в основата на операцията е дадена сделка.

В действителност, в основата на сделката е обещание първокласна банка, "гарантиране" на банката-финансист, последният ще получи 8% от размера на отпуснатите средства за през нощта, ако банката ще пусне на финансист безусловна гаранция при първо поискване. Разбира се, първокласен банкова гаранция банка не съществува, и този вид фалшификация сега е много често на пазара. Фалшификатор предлага сделка за голяма сума, която, от своя страна, предлага висок доход. Така че банката е в капан.

Пример за гаранции по поръчка, ние се излага на банката за финансиране, както и пример за банкова гаранция от първа класа, не съществува в действителност (на английски и руски език) е даден в приложения 1 и 2.

Приложение 1 показва пример за гаранция по поръчка в размер на $ 125 милиона, а в допълнение 2 - обещават да възстанови сумата. Counter-посочен в допълнение 2, просто няма, а това може да се окаже една елементарна проверка.

3. Използването на банки имена първокласни

Правоприлагащите органи отдавна предупреждават банкери, които трябва да бъдат много внимателни с термини като "първокласна банка," когато те се предлагат гаранция за банков първокласен в особено големи размери, но много наименование на банката не се споменава. В историята на банковата система има случаи, когато сделката се представят като много сложна операция, извършвани на междуправителствено равнище. В този случай, ако обаждането към банката първокласен, твърди, че е участвал в сделката, е вероятно, че персонала на банката престори, че не знам нищо за тази операция. Въз основа на това, би било излишно да разберете точно какъв скрит зад банката, наречена "първокласна банка." Възможно е, че на този етап самите фалшификаторите се намират и се опитват да се направи опит да се оттеглят.

4. Твърде сложно акредитив

Фалшификаторите често злоупотребява гледна точка, за да се опита да покаже колко много знаят за банковата система. Те използват термини като "неотменимо", "прехвърля", "чист", "неделими", както и тези термини често се повтарят и също нещо се казва, няколко пъти с различни комбинации от думи.

5. Не по-реална сделка

Той е правен за банките, за да отворите акредитиви с разсрочени плащания за финансиране на своя клиент. Въпреки това, в търговското финансиране такива сделки нямат място, ако те се основават не на базата на физическото движение на стоките от продавача на купувача. Ако банките са поканени да участват във финансирането на нетърговски операции по сделката се осъществи, банките трябва да разберат неговата структура. Дори ако банката издава фактура за привличане на инвестиции за изграждането на централата или клонове, инвеститорите трябва да са наясно с това, и няма нищо лошо.

6. Пазете се от модни стоки

Липсата на всякакви стоки на световния пазар веднага провокира фалшификаторите. Така например, наскоро всеобщия недостиг на торове отвори много възможности за други търговци, които в продукта не разбират, но които са привлечени от възможността да се запасите огромен брой стоки, и те са решили да станат дилъри и търговци. В повечето случаи това са търговците, които продават стоки без подходяща оценка, в някои случаи, те се озоваха търговци, които са били жертва на измама. Те са убедени, че има огромни запаси от даден продукт, но всъщност това не е така.

Банките, работещи в сферата на финансите, не е присъщо да действа като детективи, но те обикновено предупреждават своите вътрешни одитори и служители, заети в системата за вътрешен контрол, когато е съвсем очевидно, че става дума за продукти, обем на продажбите, което значително надхвърля реалния свят запаси.

7. Нови дилъри

Това е една от модните стоки опции търговци, споменати по-горе. Нов търговец може да започне сътрудничество с цел измамни сделки. Ще новата част на търговското банкиране мрежа или някой от посочените по-горе сигнали, за да предупреди за възможността от измами? С търговецът трябва да се разгледа много внимателно.

Въпросът не е, че банкерите не се налага да се справят с нови търговци. Разумната банкери винаги искат да се уверите, че сделката с нов търговец, няма нищо общо с измама, а след това на банкера ще се опита да изгради бизнес с търговеца, например с помощта на продукт с нисък рисков фактор, като акредитиви. След това може да се премине към акредитива гръб до гръб, и едва след това ще се премести на операции с висок риск.

8. Реалността на сделката

Споменато по-рано, че банките, участващи в операции по търговско финансиране, трябва най-малко да следват цикличен процес на физическото движение на стоките, които те финансират. Въпреки това, в много измамни схеми, за които се използват ясно видима разлика между целите, за които продавачите се вземе кредит в една финансова институция, както и целите на средствата.

Това е определено верига от действия, в началото на който е относително безвредни, но наистина практически средства за популяризиране. Например, мошеникът се кредит за изпълнението на авансовото плащане, което след това се използва като обезпечение за друга банка да открие акредитив или кредитна линия. Разбира се, от банков служител е трудно да се очаква, дълбоки познания в областта на физиката и химията, но въпреки това при акредитиви, свързани с определени продукти, а именно трябва да се използват химически термини. Освен това съществува съществена разлика в това, финансиран операции, ако описание продукт Определете калиев нитрат или ядрени материали.

9. крокодил

Приложение 3 е таблица, след което банката може да се избегне рискът. Ето една нова система, някои аспекти от които ще бъде най-голям интерес към банки, предоставящи финансови услуги търговия.

(B) Организация. Тази позиция се изисква от банките за лечение с внимание към системата на организация и процедура за изграждане на взаимодействието между банковите отдели (бек офис и фронт офис), извършване на проверка на документи в хода на подготовката на сделката за неговото прилагане.

(D) на буквата "Е" в крокодил. Възможността за да печелите по сделката, както бе споменато по-рано и е показано в класически пример в Приложение 1, предупреди банките за възможно фалшифициране.

Поради факта, че много внимание бе отделено на такива елементи, като местоположението на банковия клон, страната на учредяване, както и международни клонове или дъщерни дружества, би било излишно да се определи какво се разбира под страна с "висок риск".

Това е страна или регион, със следните характеристики:

ниски плащания на глава от населението за населението;
нестабилна икономика;
корупцията в банковата практика;
незадоволително юрисдикция, в която ще бъде трудно да се формира система за сигурност в региона;
метафоричен влизането в сила на законите, когато на практика в изпълнението на търговски операции по финансиране, за да правят свои собствени правила и техните закони са направени в банковия сектор;
високи външни дългове;
случаи в историята на страната, имаше прецеденти, когато разсрочване на дълговете.

10. Дю дилиджънс

По-долу е поредица от статии, които разкриват същността на концепцията за надлежна проверка.

Разбираемо е, че банките работят само с документи. Някои факти и разпоредби на тези документи може да изглежда подозрително към мислещи хора, които могат да изискват допълнителна проверка от компетентните ведомства. Естествено, това задължение не се отнася до банките, които едностранно решиха да не плащат за документите, но те трябва да се следи на сделката като цяло, излиза извън своите граници и да бъдем по-внимателни.

Тези такси са, разбира се, са различни по-младите служители на банки, чиято работа е да се провери документите, и по-възрастни, чиято компетентност включва счетоводство или да работят с клиенти.

Основният проблем е, че банките често не осъзнават рисковете, свързани с влизането в конкретна сделка и не контролират този аспект.

Ето някои примери за това какво да търсите при проверка на документи или условия документални инструменти:

Високото търсене на продукта, който се характеризира с колебания на цените;
Продукти, които са трудно да се постигне;
оценки на ниски цени.

Отблизо на малките неща

Практика игнорира малки несъответствия, за да направят сделката по-лесно и по-изгодно - това е често срещана практика в търговското финансиране. В най-добрия случай, то ще доведе до проблем, а в най-лошия - стоките като цяло няма да съществуват, и на получателя в рамките на акредитив ще бъде в състояние да произвежда свои собствени документи за представяне пред банката без участието на трета страна или на независими експерти.

Практиката е доказала, че само на банките, които са страдали от сериозни загуби, разполагат с ефективна система за управление, и ще бъде много по-изгодно, ако тази система ще обхване цялата банкова индустрия.

Важно е да се поддържа регистър по отношение на съмнителни клиента или съмнителни сделки, които са били идентифицирани в операцията на банковата институция. Идентифицирани сигнал за време, така наречените червени знамена (червени знамена), ще ви помогнат навреме, за да се предотврати измама. Изпълнение на преговори или дисконтиране рамките документарни операции увеличава значително риска на банката да бъдат въвлечени в измама схема. В тази връзка е важно да се разбере същността на финансовите транзакции, както и опознай клиента, в чиято полза отпуска финансиране.

2 международна търговия и Pre-износ финансите. Second Edition. На практикуващия ръководство.

3 от Международната търговска камара със специални единици стопанската престъпност Услуги (CCS), създадена за предотвратяване на престъпността в областта на търговията, както и да съдейства за разкриването на международни измами. Тази организация включва единици, като например Международната морска бюро (фокусирани върху "въпроси на морската": изследване на морските престъпления, проверка на товарителници, локализиране на кораби и товари) и Бюрото за стопанската престъпност (ангажирани в изучаване на ситуации, свързани с престъпна дейност и предотвратяване на неговото прилагане ). - Прибл. Ед.

Гарантирано по заявка банковото финансиране

Фаза 1
номер:
Валута: американски долари
Размер: Думи и фигури
Дата на падеж: Една година и един ден, считано от датата на издаване
Издадена на:

За получи стойност, ние долуподписаните, (с банката издател на име и адрес), с настоящото неотменимо и безусловно и без протест или обещание уведомление за плащане срещу това нашата гаранция за реда на AGG група LTD при падежа, сумата от US $ 125 000 000 (United членки долари сто двадесет и пет милиона) в законната валута на Съединените американски щати.

При представяне на тази гаранция в офисите на (с банката издател на име и адрес), като плащането се извършва без прихващане и чист и подреден от всички удръжки или такси, такси или удръжки от всякакъв характер сега или по-нататък наложени, налаган, събрана , удържан или оценени от някое правителство на (държава на издаване) или който и да е политическо подразделение или орган, или в него.

Тази гаранция се урежда и тълкува в съответствие със законите на (държава).

За и от името на (с банката издател).

Пълномощник # 1 подпис
име и длъжност име и длъжност

1. Всички подписи трябва да бъдат надлежно проверени за истинност и потвърдени от банката, което подписва.

2. по-горе е само една проба, и текстът на тази гаранция може да се различава леко от емитента да емитент.

Инициали / печат: Купувач Продавач ____________________ _____________________

Гаранция за първи клас банка

Фаза 2 на договора код сделка:
код на купувача:
От: име и адрес на Продавача банка
До: име и адрес на банката на купувача
Ref: гаранция за изпълнение по договора не.

С подкрепата на акредитив не ._______________.

Тази гаранция за изпълнение може да се прехвърля и преотстъпване.

Подпис на банков служител
заглавие

По искане на продавача, ние сме освобождаване във ваша полза намалява гаранцията, като гаранция за плащане. Доказателство за съответствие с договора _____ за покупка и продажба на 1 милион тона карбамид.

Тази гаранция на договора може да се прехвърля и търгуемия.

Подпис на банка
офис

Инициали / печат: Купувачът ____________________

Подпис на банка
офис