Депозити в чуждестранни банки - как и защо

Преди десет години Bolgariyanin може да си отворите сметка "в чужбина" само с разрешение на Централната банка. Между другото, за да получите такова разрешение е много, много трудно ... Единственото изключение е направено за хора, временно живеещи в чужбина. Освен това, веднага след завръщането си у дома, че сметката трябва да бъде спешно затворена.

Но днес, за да отворите банкови депозити в чужбина, има право на всеки гражданин на България! Въпреки това, с малък протест - банката трябва да се намира на територията на държава, в рамките на ОИСР (Организацията за икономическо сътрудничество и развитие), или на FATF (Междуправителствената експертна група относно изпирането на престъпна капитал). Първият организацията е "отговорен" за икономическо сътрудничество и развитие, а вторият - се бори с проблема с прането на пари.

Ако една държава не е член на някоя от друга организация, за издаване на банков депозит Bolgariyanin там има право само ако той е временно пребиваващ на територията на тази страна.

Важното! Отваряне на депозитна сметка в чуждестранна банка може само физически лица за лични цели (инвестиции, спестявания), не са свързани с търговска дейност!

Защо Bolgariyanam депозити в чуждестранни банки

Процедурата за откриване на банков депозит в чуждестранна в простота и лекота не е различно. Проверка на клиента Bolgariyanina може да отнеме няколко месеца, ще трябва да плати една прилична сума за поддържане на сметка, а лихвените проценти по депозити в една и съща Швейцария, например, е много по-ниски, отколкото в българските банки.

Защо приноса на "чужбина" са толкова популярни сред сънародници?

Причината е проста: чуждестранни банки традиционно се считат за по-надежден от българина. Златно правило на инвеститора ( "Да не се държите всичките си яйца в една кошница"), днес повече от всякога.

Част от спестяванията си Bolgariyane упорито предпочитат да останат извън родния си щат, за да ги предпази от колапса на рублата в случай на неизпълнение. Уви, дори застраховка държавния депозит успокоява малко, а не всички ...

В допълнение, много вложители впечатлява с най-високо ниво на обслужване в чуждестранни банки, и гаранцията на конфиденциалност на депозити. Не е тайна. че случаите на финансови злоупотреби и нарушения от страна на служители на банката в България през последните години стават тъжен правило.

Депозити в чуждестранни банки - това наистина е надежден и сигурен начин да се спестят големи частни капитали. Особено популярни сред по-заможните са Bolgariyan банки на Швейцария, Великобритания, САЩ, Сингапур и Кипър.

Как да се открие депозит в чужда банка

Преди описанието на процедурата за отваряне принос ще се фокусира върху две важни точки.

На първо място, да направите депозит в чужда банка, ще бъде много по-трудно, отколкото на българина.

Второ, "истински" чуждата банка във всеки случай би било извън България. Абсолютно всички клонове на детето на "чужденци" в страната ни са обект на Централната банка на Руската федерация, действащи в рамките на българското законодателство и да участват в системата за гарантиране на влоговете. С други думи, не много по-различни от местни банки.

Стъпка 1. Подаване на документи

Трябва да посетите клон на банката в човек, в който искате да отворите депозит. В някои случаи, документите се допускат да бъдат изпратени по пощата. В допълнение, за да спестите време и да не отидат в чужбина, можете да използвате услугите на посредници (нека да поговорим за тях по-късно).

Надеждност на инвеститора в чуждестранна банка се проверява много по-строги, отколкото във вътрешното. Поради това е необходимо да се запасите впечатляващ пакет от документи (и в собствени изисквания на всяка банка за документи).

Например, банките в Обединеното кралство могат да поискат квитанция за плащане на сметки за комунални услуги с постоянно местожителство, бизнес партньори или препоръки за "характеристики" на клиента от българския бряг.

В момента на подаване на документите за попълване на различни форми (разбира се, на официалния език на страната на банката).

След получаване на пълния набор от документи, банката започва да се провери информацията за клиенти (процес, по време на може да отнеме няколко месеца). В резултат на това Bolgariyaninu или разрешен за откриване на сметка, или по някаква причина, отказва.

Стъпка 2: Отворете сметка

Ако бъде одобрен, законопроектът в крайна сметка се отваря. Въпреки това, за да се възползват от тях вложител не може толкова дълго, тъй като банката не предоставя доказателства, че българската данък е наясно с това "значимо събитие".

Процедура изглежда така:

1) Банка "Х" в съответствие с вложителя, който е открита сметката за него.

2) В срок до 30 дни, инвеститорът трябва да прилага по отношение на българското данъчно и попълване на специален формуляр.

3) Данъкът поставя печат върху уведомлението за откриване на сметка. Едва след това инвеститорът има право да прехвърля пари от него (през българските банки). В допълнение, инвеститорът трябва да подпише предприятие за предоставяне на банковите си извлечения по искане на данъчните органи.

"X" 4) обявлението за печат данък се изпраща на банката.

Имайте предвид, че доходите на депозита си, отворете чуждестранна банка, се облагат! С някои страни (Швейцария, Латвия, Естония, САЩ, Италия и други) България подписаха споразумение за избягване на двойното данъчно облагане. Това означава, че данъкът върху доходите от депозити се изплаща само веднъж - в страната, където се намира банката (българското данъчно сътрудник вече не трябва да правите нищо).

Стъпка 3: Направете депозит

Обикновено, начините за попълване на депозитна сметка в банката договаряне на етапа на отваряне принос.

Попълване на сметки в чуждестранни банки е най-лесно чрез интернет банкирането. Освен това, тя може да се направи не само от България, но и от всяка друга държава.

Когато прехвърлянето на средства към приноса му валутния банкова сметка в България, трябва да предоставите доказателство за регистрация в данъчната служба и обявление за откриване на сметка в чуждестранна банка с данъчните власти.

Но ако искате да преведете пари по сметката в брой, ще ви е необходим документ, удостоверяващ произхода на валутата.

Откриване на депозит в чужбина чрез посредник

Посреднически фирми са регистрирани и имат свои брокерски услуги на територията на България. Обикновено в тяхното състояние с опит адвокати и счетоводители, като представителни и оперативни офиси в няколко страни по света.

Сътрудничество с така наречените "офшорни регистраторите" ви позволява да отворите сметка в чужбина е много по-бързо и по-лесно, отколкото най-много. Все пак, струва и услуги, скъпи - от $ 1000.

Основното предимство на работата с посредниците е очевиден - за откриване на сметка в чужбина може да бъде в града (понякога дори и в онлайн режим). Всички организационни аспекти на персонала на дружеството ще вземат. Притежателят на сметка се изисква само да предостави всички необходими документи (поверителността на информацията на клиента е гарантирана).

В допълнение, брокерите ще ви помогнат да изберете подходящата банка - с доказан опит и оптималните условия на депозита.

Нека започнем с факта, че швейцарски банки през тази година вече не е толкова привлекателна за българските инвеститори, както преди.

Първо, един закон, според който личните данни на чуждестранни вложители вече не са банкова тайна. Ако, да речем, на българския данък ще изпрати надлежно поканен, швейцарската банка ще бъдат задължени да предоставят пълна информация за клиента.

С други думи, да се скрие част от доходите си от облагане с данъци в Швейцария сега, уви, не е печеливша.

На второ място, швейцарските власти се готвят за премахване на всички данъчни облекчения за чужденци (друг сериозен удар върху вътрешните бизнесмени).

В кои страни държат спестяванията си

Банковата система на страната най-точно копия на швейцарския модел. Досега банките в Сингапур чужди инвеститори се предоставят данъчни облекчения и лоялни към условията на доверието (например, опростена процедура за преките наследници да наследи своя принос в случай на смърт на титуляра на сметката).

В допълнение, информация за депозитите е под защитата на банковата тайна. И все пак, инвеститори, чужденци са в състояние да получат разрешение за пребиваване в Сингапур (което привлича толкова много Bolgariyan).

Днес тази страна вече не е лидер в чуждестранни депозити. Кипърските банки обикновено избират да не богат Bolgariyane и собственици на малък собствен бизнес, както и на законите на тази държава предоставя определени предимства за създаването на офшорния бизнес.

Като правило, депозити в банки в САЩ използват Bolgariyane богат, за да държат спестяванията си в чужда валута. Депозити в Съединените щати, се оценяват за качеството на услугата, достъпност и висока степен на финансовите пазари. Но не забравяйте, че Америка няма такова нещо като "банковата тайна" на практика не съществуват.

Това е мястото, където известния Лондонската фондова борса. В допълнение, Великобритания заслужено се смята за един от най-развитите в Европа финансово. Тази страна привлича бизнесмени инвеститори, които искат да съхранявате сигурно парите си далеч от България. И тези, които в крайна сметка планира да се премести за постоянно в "земята на мъгла."

Може би единствената прилична офшорни в Западна Европа с развита банкова система и благоприятни условия за депозити. Все още е от значение за банковата тайна, имате възможност да се открие депозит анонимно и дистанционно управление на сметката.

На първо място, репутацията на банката. Това е още по-важно, отколкото на репутацията на страната.

На второ място, разберете как в тази страна на закона за банковата тайна. Много чуждестранни банки имат политика за неразкриване на информация на финансова информация за клиентите си.

На трето място, помислете за географското местоположение. Обикновено предпочитат да държат парите си по-близо до района на бъдещата резиденция или чести посещения.

Четвърто, какви са данъчните облекчения и лихвените проценти по депозити.

На последно място, целта на вноската.

Ако върху приноса необходимо запази само парите сигурни и стабилни в дългосрочен план, по-добре е да се обърне внимание на брега на развитите страни, които гарантират депозити, платени и не забравяйте да ги застрахова.

Ако вашата цел - да получите най-много приходи, трябва да се търсят в развиващите се страни. Има, като правило, над равнището на ръста на икономиката, а оттам и по-високи нива на влоговете в банките. Въпреки това, финансови загуби в този случай вече ще бъдат много по-високи.