Банков - банков мениджмънт - влиянието на технологиите за бъдещето на банковия сектор

Влиянието на технологиите за бъдещето на банковия сектор

научни изследвания и развитие функция е да бъдат въведени в експлоатация търговски банки незабавно. Развитието на нови финансови инструменти и методи са много по-важни от дизайна на кредитна карта или лого и продуктови разработчиците на банката трябва да са експерти в изкуството и науката на банкирането на дребно.

Функцията на научноизследователска и развойна дейност ще се управлява от технологии, включително информация. Основното нещо за тях все още имате въпроси, какви възможности банката иска да притежава и се нуждаят от клиенти.

Така че какво да кажем за индустрия? Техните основни модули и системи стават безлични потребителски стоки. Повечето малки банки са доволни от цялостна и универсални стандартни базови системи. Но подходът на големите банки ще бъде по-сложно. Те получават това, което искат, и, може би, не толкова от доставчиците на традиционните основни системи като на специалисти в области като канали за предоставяне на услуги на потребителите, кредит, финансирането и инвестициите, на риска, управление на бизнес процеси, и така нататък. И т.н. . Те сами ще отнеме голяма част от решаването на проблема. Колкото и да можем да вярваме в конкурентните предимства от мащаба, сигурност, ефективност и други предимства на аутсорсинга, ИТ компании трябва да се докаже, че това е вярно. Те винаги са били бавни и самодоволни, а сега ще се възползват от предимствата. Информационни системи и тяхното съдействие при изпълнението на мисията на банката - това е абсолютната основа на банката, както и по-голям пот, толкова по-просто това твърдение. Така че бъдете предпазливи купувач.

Кога ще бъде създадена новата конфигурация, банката ще изисква отделните компоненти, а не пълни система фирми трябва да научат повече за банковата дейност. Знанието не е толкова значителен себе си. От особено значение е управлението на проекта, а това не зависи от доставчика. Така че това е начина, по който се развиват техните приложни софтуерни решения, как да се постигне бързо откупуване, избегнат рискове, даде на банката на гъвкавостта и способността да направи нищо, без да се създава зависимост на банката за конкретен доставчик, - всичко това е много важно. Банките искат да бъдат приятели с партньори, които могат да направят истинска работа, а не за да отблъсне търговци, които се опитват да продават своите продукти.

Заявление ще бъде важна конкурентна сила. И това ще бъде ясно на клиентите.

Технологията дава банки като достъп до по-добра информация за рисковете и по-добро управление на риска. Поради това, традиционните рискове, като например кредитни и финансови и инвестиционни рискове до голяма степен загубиха нейната потенциална опасност.

От друга страна, технологията ще създаде две (относително) нови видове риск, които ще направят банките уязвими по отношение на други фронтове, стига рисковете няма да бъде покорена.

Първият от тях е създаването на нови финансови инструменти; Със сигурност в пазарите на ценни книжа, няма да се наложи до нови инструменти не е без неочакван индивидуални или общи катастрофи. От време на време, движението ще бъде много опасно, регулатори са обременени с работата си, за да се гарантира, че адекватен контрол се появиха наскоро системните рискове, които вдъхновяват най-голям страх. В допълнение, създаването на нови продукти и нови комбинации ще носи рискове - финансова и репутация загуба, - ако те са неуспешни и да доведе до неочаквани загуби в банката и нейните клиенти. Това ще създаде нов клас риск - рискът от продукта.

Вторият голямото предизвикателство ще бъде на системите за безопасност. Днес основната заплаха идва от хакери, опитващи се да проникнат в системата от външната страна на банката; в по-голямата си част те са възпирани от защитни стени, защита от вируси от неоторизиран достъп и така нататък. н. В бъдеще, представлява сериозна заплаха ще се представлява от лица, които притежават официална позиция по силата на поверителна информация и действащи от страна на организираната престъпност. С увеличаване на асоциацията на системи в големите преработвателни предприятия, съществува риск от увреждане на основната операционна система на банката не е защитена от персонала на банката. Опасността ще дойде от хора, които са в състояние да развалят на операционната система чрез раздялата, троянски коне, копиране технологии за разкриване на тайни, и така нататък. Г. Ще има нови измамни трикове, така че банката и нейните клиенти ще бъдат жертва на измама в големи размери. Младите хакери в края на краищата, също се нуждаят от ипотечните кредити с течение на времето. Злоумишлени действия като служители на пълно работно време, които танцуват в размер на организираната престъпност ще бъде на много по-сериозна заплаха.

Доста неразумно от страна на банките да дават грешни ръце развитието на способностите за управление на риска. Е, изглежда, някои се извличат поуки само начин. Не става въпрос за копиране на данни от картата на банкомати. Става дума за големи атаки, които ще доведат до кражба на безпрецедентна паричните потоци и временна загуба на репутация.

Някъде отвъд линията на погледа станове масивна разбивка на основната банкова бизнес и възхода на доставчиците на услуги за споделяне, извършване на основната обработка на работа в голям мащаб е по-добре и по-евтино, отколкото е в състояние да направи отделна банка. Тези растения ще бъдат в състояние да направи за обработка на данни с малко или без персонал, разходите за труд ще бъдат минимални, и обеми - огромен. Малък брой доставчици трябва да служат на индустрията в следните области:

обратно изкупуване плащания за клиринг;

съхранение и обработка на портфейла от ценни книжа на банки, застрахователни дружества и инвестиционни фондове;

по основните операции по управление на сметки;

споделени клонове;

споделен АТМ;

предоставяне на финансови услуги чрез интернет.

На вътрешния пазар, тази промяна вече е в ход. Големи инвеститори и рисков ИТ разработчици ускоряване на създаването на нов сектор на обработката на данни в рамките на сектора на финансовите услуги, което ще събере на едно място големи парчета работа в операционната отдели на банки, инвестиционни фондове и застрахователни компании. Когато работата по проектирането и самите системи ще стане стандартен потребителски стоки, няма да има удължаване на бизнеса и да влезе на международния пазар.

След това елементите на банковата дейност ще бъде източници марка, клиенти, продукти, маркетинг, на риска, управление на капитала и доставка.

С подобряването на информационните технологии броят на ИТ-специалисти ще бъдат намалени, а по-голямата част от времето си, ще бъде предназначен да работи по най-модерни продукти. Тази работа няма да се даде на аутсорсинг. По наше мнение, това е един ресурс, който наистина дава конкурентно предимство чрез прилагане на творчески решения на нуждите на клиентите при определени обстоятелства на живота, както и за някои начин на живот.

Въпреки че банките и ще имат ожесточена съпротива, тяхната власт в областта на плащанията, рано или късно да се сложи край. Изчисленията са твърде големи и вкусно парче от бизнеса, така че да не привличат конкуренти. Приходи от селището доста значителен. Според някои прогнози, през следващите пет години във Великобритания ще се извършва ежегодно автоматизирани плащания на стойност 20 милиарда £, така че бизнесът ще генерира годишни приходи от няколко милиарда паунда.

Тази промяна може да отиде във всяка една посока и може да приема различни форми. Но едно нещо е ясно - банките са изправени пред голямо предизвикателство да преодолее бариерата на мобилността, когато безжични комуникационни компании и мобилните оператори най-накрая се ориентират и да се разработи ясен план за действие. Делът на големите търговци на дребно също трябва да се значителен брой плащания. И лесно да си представим появата на алтернативен механизъм за плащане по своя собствена инициатива. В действителност, някои от тези или други опции изглежда много правдоподобно.

Банките ще продължат да бъдат комбинирани с други банки, но наближава моментът, когато всички възможности за сливане в една и съща страна, ще бъдат изчерпани.

Банковото застраховане като цяло (и комбинацията от банковия и застрахователния сектор и по-специално) почти не е имал успех. По наше мнение, това се дължи на факта, че нито един от тези опити не си направи труда да се създаде нов, рационален и целесъобразно бизнес модел. Съвместното съществуване на банкирането на дребно и застраховане се оказа неудобно симбиоза и двете бизнес модел централната останали непокътнати. Ако искате бекон и яйца, можете просто да ги постави в чиния. Но самият факт, че банковото застраховане не е в неговото изпълнение, не означава, че самата идея не е жизнеспособен. Ние вярваме, че с разширяването на клиентите банки, животозастрахователни компании и инвестиционни фондове, ще бъдат принудени да се обединят по някакъв нов модел, който е очарователно тема за научни изследвания, разбира се, но, за съжаление, са извън обхвата на тази книга. Нека да разгледаме това по този начин. Млад мъж на двайсет и няколко години, което притежава семейството иска да бъде сигурен е случило с него, че нещо ужасно - жена си и детето ще бъдат снабдени с материала. Това е всичко, което той се нуждае на този етап от живота. Той не е задължително да искат застраховка живот на 100 000 £ Малкият научни изследвания и развитие може да отиде много далеч в изпълнението на тази нужда. На кръстовището на практиките банкови и застрахователни няма да е трудно да се намери подходящ продукт за целта.

Така че в дългосрочен план, очакваме вълна от междуотраслови сдружения, чрез които сегашното поколение на инвестиционните банкери ще бъдат в състояние да безопасно шофиране в Ферари до пенсиониране.

Ние вярваме, че инвеститорите ще продължат да инвестират в банкови и финансови услуги, което ще продължи да расте по-бързо от основната икономика. Тъй като ние предложено по-горе, сега банките ще станат bankostrahovymi компании - комбинирани банкови, застрахователни и инвестиционни мениджъри - и за калайдисване голямата част от оперативния инфраструктура ще включват външни експерти. Едновременно с развитието на секюритизиращи инвеститори - особено пенсия и институционални фондове като взаимни фондове - ще имате възможност да инвестират в отделни класове банка активи - дълг на карти и автомобилни заеми, ипотеки, фирмени кредити и т.н., освен - .. Без да е необходимо да се инвестира в самата банка. Те ще могат да избират между инвестирането в ефективни и добре управлявани банки, които ще разполагат с портфейл за тях, както и създаването на алтернативни портфейли банка с активи в самостоятелен вид, може би - с външно финансиране; В този случай, банката играе ролята на посредник, а не основната фигура.

В същото време, много банки изоставят традиционния бизнес модел и да получават депозитните и да станат водещите финансови търговци на дребно. Те ще се натрупват клиентски сметки и инвестиции, за да ги изпълните, за да инвестират в по-широк кръг от структурирани фондове и фондове на паричния пазар, някои - от гледна точка на застрахователна защита в доверието, т.е., от равновесие ... В много случаи това ще бъде взаимни фондове, фондове застрахователни и пенсионни, структуриран и управлявани bankostrahovatelyami банки от името на своите клиенти - физически лица, юридически лица и институционални съоръжения. От друга страна, въпреки че банките и не преставаме да се поддават на клиентите, тези заеми вече няма да са в баланса, а по-скоро, те ще секюритизира група и (т. Е. Продавам) на различни институционални инвеститори. Пряка последица от това развитие - в същото време постепенно намаляване на размера на балансите си от банките - ще бъде излишък скъпо да се поддържа капитал. Този капитал ще се върне към инвеститорите да бъдат поставени в други области.

В заключение, можем да заключим, че банките ще продължат да се занимава с бизнес, обслужващи клиенти и предоставяне на платежни, депозити, кредитни и инвестиционни продукти, но в същото време, те ще се подложи на силна оперативна трансформация. Банките от своя страна, от една страна, в оперативните търговци на дребно, действащи на принципа на точно на време, и пари мениджъри и инвестициите (в голям мащаб) - от друга. По този начин, те най-накрая предаде на данни - управление на информацията, от банкирането на дребно - банкиране на дребно.