Банки и тяхната роля в икономиката

Начало | За нас | обратна връзка

Банките са основен финансов посредник в икономиката. Дейността на банките са каналът, по който се променя в паричния пазар се превръщат в промените на пазара на стоки.

Модерен двустепенна банкова система. Първото ниво - е централна банка. На второ ниво - система от търговски банки.

Търговска банка - финансов предприятие, което се натрупва свободни средства и ги поставете на основата на връщане към polucheniyapribyli

Търговските банки изпълняват две операции: пасивен (набирането) и активност (съгласно поставянето им). Тези операции са отразени в баланса банка търговски (Таблица 6.1).

Таблица 6.1 Използване -Simplified баланс на търговска банка

Активи (разпределение на средствата)

Задължения (набиране)

Парични O O O Разпоредби собственост о о заеми на ценни книжа

Ø Ø на банката акции Депозити (текущи, срочни депозити и спестовни депозити) Ø Централна банкови заеми

В лявата колона на баланс (актив) се появи на пари в брой. Първоначално те са резултат от продажбата на акции, което е от задълженията на банката. След това парите в голямата си част са въплътени в активите на банката (оборудване, сгради). Парични средства се увеличава, когато банката започва да функционира като депозитарна институция, т.е. приема депозити.

Основните операции на търговските банки е да се привлекат депозити и издаване на кредити. Основната част от приходите на търговската банка е разликата между лихвите по кредитите и лихви по депозити (депозити).

В исторически план, банките са възникнали предимно от магазините за бижута. Jewelers са строго охранявани хранилища за съхранение на ценности, така че с течение на времето хората започнаха да им даде своите ценности за съхранение в замяна на дългови разписки бижутери, доказващи възможността при поискване, за да получите тези стойности обратно. Така че всяка банка дават пари назаем.

Първоначално бижута Голдсмит се съхранява само при условие стойност и не дават кредити. Тази ситуация съответства на цялостна система или 100% съкращение на (цялата сума на депозита се съхранява като резерви). Но постепенно стана ясно, че всички клиенти не може едновременно да получат обратно своите депозити.

По този начин, банката е изправен пред противоречие. Ако той продължава да вноски в собствената си форма на резерви и се простира кредит, той се лишава от печалбата. Но той си осигурява 100% платежоспособност и ликвидност. Ако той дава парите на вложителите в кредити, той прави печалба, но има проблем с платежоспособността и ликвидността. За да съществува, банката трябва да се възползва от шанса и да даде кредити. Колкото по-голяма от стойността на кредитите, толкова по-висока печалба и риск.

Банкерите по света отдавна са разбрали, че ежедневните ликвидни средства на банката трябва да бъде около 10% от общата сума, поставени в това означава. Според теорията на вероятностите, броят на клиентите, които искат да теглят пари от сметката, равен на броя на клиентите, които инвестират пари. В съвременните условия на банките да работят в системата на частичен резервация, когато определена част от депозита се съхранява като резерв, а останалата част може да се използва за предоставяне на кредити.

Банката си запазва - наличната сума от банката незабавно, за да отговарят на изискванията на инвеститорите. Резерви състоят от резерви и свръхрезервите. Задължителни резерви, определени от определящо изискванията за Централна банка.

Норм задължителните банкови резерви се изразява като процент от общата сума на депозитите, които търговските банки трябва да издаде кредитна, и те се съхраняват в Централната банка под формата на безлихвените депозити интереси.

В началото на ХХ век поради нестабилността на банковата система, чести банкови кризи и фалити функция за създаване на норми на задължителните банкови резерви са поели централните банки, което им позволява да се следи изпълнението на търговските банки.

Задължителните резерви - минималната сума депозит, че търговските банки трябва да поддържат в централната банка. С цел да се определи размера на задължителните резерви на банката, трябва да умножим сумата на депозитите в цената на изискването за задължителни резерви:

където Роб. - размера на задължителните резерви,

депозити стойност - D

RR - в размер на задължителните резерви.

Очевидно е, че при определяне на размера на изискването за пълно резервно копие на системата резерв е 1, а при наличие на частичен резервна система, 0

Свръхрезервите - средства на разположение на банката в излишък на задължителните резерви.