Животът срещу мандат застраховка живот, който е най-добре

Така че - нека Дмитрий 35 години, и ние избираме за него да се вземе решение за животозастраховането. Но - защо той изведнъж стана интересуват от застраховка живот?

Фактът, че Дмитрий и съпругата му Татяна наскоро имаше дъщеря, родителите й име Настя. Да станеш баща, Дмитрий осъзнах, че той е основен източник на доходи на семейството с едно новородено бебе, че жена му и дъщеря му били изцяло в зависимост от доходите, реализирани и носи вкъщи.

И ако изведнъж той по някаква причина, не ще - в близост ще останат без препитание. Проблемът се усложнява и от факта, че семейството живее в апартамент, закупен в ипотека - и под грижите на хляба в двойката не разполага със средства за погасяване на кредита, а жена му и дъщеря му ще остане без подслон.

За решаване на тези много сериозни финансови рискове от семейния живот, Дмитрий проучване на темата за застраховка живот, планира да отвори политика. И първият важния въпрос следва да се отговори - за каква сума той трябва да защитава живота си?

Отговор на този въпрос е доста лесно, след като сме описали тези финансови цели, че семейството трябва да бъдат разгледани в критична ситуация, ако изведнъж Дмитрий оттегли от живота. Най-вероятно тези задачи ще бъдат, както следва:

1. За да се изплати на ипотечен кредит (оставащия срок на плащане - 13 години);
2. Уверете се, жена му и дъщеря поток от приходи за 22-годишнината на Nasty;
3. До 18-ти годишнина от дъщеря си да разполага със средства за заплащане на висшето си образование;
4. Уверете се, съпругата поток от доходи след пенсиониране.

Когато списъкът с идентифицираните проблеми и решения за всеки един от тях, определени необходимия бюджет, то е лесно да се изчисли сумата, която е необходимо да се защити живота на хляба - моля, прочетете за това в статията си "Колко ти трябва застраховка живот? ".

Да предположим, че сме стигнали до извода, че е необходимо Дмитрий сума за застраховка живот - умира по някаква причина 850,000 долара .. Нека да видим как този проблем може да бъде решен с помощта на спешното му, както и от живота на животозастраховането.

Основни параметри на тези решения са дадени в таблицата по-долу:

Ние виждаме, че терминът, аварийно осигуряване - ще бъде по-евтино решение от животозастраховането. Въпреки това, слабото място на мандата застраховка е фактът, че тази политика е винаги ограничено и трябва да бъде завършен, когато човек навърши 75 години. Ако по някаква причина имате нужда от семейството на дейности за опазване на застрахователни продължат и по-нататък - ако искате да използвате животозастраховането.

Също така е важно да се разбере, че изборът на застраховка семейния живот всъщност не решава един, а два проблеми наведнъж. На първо място, отворете политика - семейството веднага стане сериозна защита за осигуряване на собствената си финансова сигурност. И на второ място - веднага след като животозастрахователната полица е отворен - семейството мигновено повишава благосъстояние за сумата, посочена в полицата.

В действителност, ако политиката е валидна за цял живот, а след това веднъж на живот на осигуреното лице ще бъде завършен в бъдеще, и в този момент договорът да плати застрахователното обезщетение на семейството. Той е този факт да има предвид, когато казват, че застраховка живот е в състояние веднага да се увеличи наследството удар на химикалка. За човек, като застраховка живот - веднага прави семейството си по-богат от сумата, посочена в договора.

При използване на едни и същи не можем срока на застраховката се говори за създаването на наследството, тъй като животът на една такава политика е ограничен и ако животът на човека ще бъде наред, че ще живее до зряла възраст, а след това застрахователна полица термин живота му ще приключи без заплащане ,

Но да се върнем към Дмитрий, който реши - дали спешно да му да се избере живот или застраховка живот.

Ако използвате периода на осигуряване - политиката Дмитрий трябва да продължи най-малко до момента, когато Настя расте, получи висше образование и да започне работа. По този начин, ние ще защитим хляба, и по този начин източник на средства за семейния живот - толкова дълго, колкото расте детето, да се учи, и ще бъде в състояние да си, за да си изкарват прехраната. Това означава, че понятието политика застраховка Дмитрий живот трябва да продължи най-малко следващите 22 години.

Колко ще ми струва една такава политика?

Таблицата по-долу показва, годишните разходи за политиката за Дмитри на различни етапи от срочните застраховки, както и годишна такса за застраховка живот. В същото време рамката на по-малко от 22 години, представени само да илюстрира как тя ще се промени всяка година с намаляване термин такса застраховка, защото за защита на хляба, за период от по-малко от 22 години ще бъде опасно за семейството от финансова гледна точка.

Изтеглете проекти на масата тук.

разцепване на застраховането

Ако се върнем към темата на тази статия, ние се опитваме да се отговори на въпроса, по-добре е да се избере - спешна или живот застраховка живот? В същото време, тези договори са взаимно допълващи се, а не взаимно изключващи се. Какво имам предвид?

Ако говорим за проблеми Дмитрий, те трябва да бъдат разгледани в различни моменти от живота:

В този случай, редица финансови проблеми имат ясна позициониране във времето и в бъдеще - например, ипотечен кредит трябва да бъде изплатен за 13 години, а столицата за висше образование се нуждае от дъщеря след 18 години. Напротив, за задача да "създаде наследство" няма с точно време, а често и на тази задача човек реши да се през целия си живот.

Застрахователното покритие за Дмитрий изчислена по-горе в размер на $ 850 000. Влиза в столицата, което е необходимо за решаване на всичките си проблеми. И ние се опитахме преди да се осигури адекватна защита или чрез спешни, или от животозастраховането.

Въпреки това, ефективността на всички тези задачи са разделени на групи, осигуряване на финансовата обезпеченост на семейството през целия си живот от различни договори. И решаващият параметър при избора на вида на политика ще определи времето, в бъдеще, когато този финансов проблем трябва да бъде решен.

Например, застраховка живот, свързан с ипотечен кредит - Дмитрий нужда, за период от 13 години. Защото той или погасяване на кредита през този период - или той ще направи семейството с помощта на застрахователна изплащане ако Дмитрий оттегли от живота през следващите 13 години.

Също така, фондът за защита на дъщеря висше образование се нуждае в момента на създаването му, на 18 години. Или Дмитрий реши този проблем със собствени сили или фонд ще бъде изпълнен за сметка на осигурителната вноска, ако не ще. И накрая, не е необходимо за защита на семейството, който печели хляба през следващите 22 години, защото тя е източник на средствата, необходими за оцеляването на семейството за периода на детето получава по-големи.

Да предположим, че от общата сума на застраховка живот на 850 000 $. За решаването на тези проблеми, три са нужни на семейството размер на $ 460 000. Ако Дмитрий оттегли от живота през следващите 22 години.

Тогава най-доброто решение за защита срещу риска от този срок ще бъде дългосрочна политика застраховка за 22 години с плащане на смърт по всякаква причина в 460 000 US $. Принос на тази политика ще бъде $ 1.002,11. Годишно, проектът може да бъде изтегляне тук.

Въпреки това, ние не забравяйте, че след този Дмитри нужда застраховка живот за още 390,000 долара. Тъй като тя има за цел да гарантира, че пенсионен доход на съпруга, и да се създаде наследство за дъщеря си. Тези два проблема трябва да бъдат решени вече живот застрахователна полица, тъй като периодът на техните решения не е дефинирана във времето, а когато Дмитри просперираща курс на живот могат да живеят много по-дълго от 75 години, когато думата за застрахователната полица вече ще бъде завършен.

Цялата животозастрахователна полица за Дмитрий стойност 390.000 щатски долара. Ще има такса от $ 1.196,71. Годишно, изтеглите проекто-договора тук.

Така че, най-доброто решение за крайния Дмитрий ще използва комбинация от две политики: края на времето за застраховане на рисковете от използване на срочните застраховки - и тези, които са обвързани с термина на човешкия живот - живот застрахователна полица за:

1. Спешна застраховка живот за 22 години години, с размер на $ 460 000 на защита. При таксата за политика е 1.002,11 долара. Годишно, плюс
2. такса за застраховка Живот защита в размер на този договор за $ 390 000. Сума 1.196,71 долара. годишно.

По този начин, на семейството може да вземе решение за себе си важни финансови цели с бюджет от $ 2.198,82. Годишно. Моля, имайте предвид - ако ние използвахме животозастраховането Дмитрий на семейството би трябвало да плати по силата на договор от $ 2,763.84 до $ 850 000 годишно ... По този начин, предложеното решение за една четвърт по-евтино от цялата животозастраховането.

Така че това, което се разцепване? Буквалният превод от английски означава "създаване на стълби" - така наречения метод за решаване на финансовите проблеми, които използва няколко финансови инструменти с различна продължителност. Ние просто се използва за разцепване на Дмитрий, съчетаващ интересите на политиката за семейството и спешни и застраховка живот - за решаване на задачите си оптимално.

И тъй като Дмитрий интерес към задачата да създаде наследство за дъщеря му, че той говори с него в реалния живот - щях да нарича вниманието си към възможността за създаване на ефективна наследство с помощта на животозастраховането две съпрузи заедно от втората смърт. Този тип политика защитава двама души едновременно, и изисква плащането в момента, когато вторият на осигурените умира.

Този вид застраховка се използва често от семейства, за да създадете наследство, както и за предаване на следващото поколение на семейното наследство - тъй като често в този момент там са много големи данъци, за да плати за това в семейството трябва да бъде средство.

Ако Дмитрий и Татяна желаете да използвате този договор, за да се създаде наследство за Настя, инвестира само САЩ $ 74,09 на месец. - Семеен ще бъде в състояние да създаде наследство за Nasty размер на половин милион долара, можете да изтеглите проекта тук.

Така че, след като обсъди подробно с Дмитрий и Татяна тези финансови предизвикателства, които са изправени пред семейството - ще намерите няколко застрахователни договори, които са ефективно семейство застрахователен портфейл - което оптимално ще реши проблемите пред които са изправени семейни проблеми:

Разцепване ( "създаване на стълби") в животозастраховането

завършване

И спешно, живот и застраховка живот Unilife - ефективни договори, които позволяват на семействата да се избегне рискът от живот, както и за защита на техните финансови интереси. Тези средства не изключват - а по-скоро се допълват взаимно.

Комбинирането на фючърсните контракти за защита от последното време рискове в животозастраховането за създаване и / или предаването на наследството - семейството може най-добре да реши техните финансови проблеми.

Ако имате нужда от съвет по темата - моля свържете се с мен.