Застраховка като икономическа категория

Пазарните реформи на основните икономически отношения в обществото, свързани с появата на частната собственост, отделни недържавни субекти, резолюция на частната инициатива са довели до появата на принципно нови имуществени интереси, разширяване на целта за ефективно търсене за застраховане и формирането на застрахователния пазар на търговски, въз основа на принципите на предприемачеството и обществен надзор върху дейността на частните застрахователи, за да защити на интересите на застрахованите лица. Това налага да се обективно изучаване на принципите на дейността на застрахователния пазар, формите и методите на държавен надзор в областта на застраховането, проучване на държавната политика в областта на сигурността по време на преходния период на икономически реформи, развитие на нови видове застраховки в същото време с активното образуване на осигурителното законодателство.

Появата през последното десетилетие на голям брой частни застрахователни компании, регистрирани в страната; разработване и приемане на специални закони и подзаконови актове, насочени към регулиране на отношенията в областта на застраховането; темповете на нарастване на събирането застрахователна премия, потвърждават, че системата на националната сигурност, в резултат на системния характер на най-големите трансформации преминали в двете количествени и качествени промени в последните 10 години, а това предполага наличието на националния застрахователен пазар като независим сегмент на икономиката. България все повече се интегрират в глобалното разделение на труда, на световния финансов пазар, системата на международната търговия със стоки и услуги, членство в Световната търговска организация, укрепването на ролята й на равни икономически партньор в международната система на производство, финансова, технологична интеграция. До голяма степен тези процеси се отразяват върху националната застрахователния пазар и имат фундаментално важно влияние върху процеса на тяхното формиране и определяне на държавната политика в областта на застраховането.

Живот, особено в тези трудни времена, е пълен с изненади. Едно лице може да бъде жертва на грабеж или злополука, внезапно се разболеете в резултат на промени в пазарните условия не могат да бъдат оправдани от изчисления на предприемача да се възползват. В тези и много други случаи е необходимо предварително да се предпазите от вредното им въздействие, или да ги сведат до минимум. Изработено в България широкоекранни реформи във всички сфери на живота и свързания с преструктурирането на имуществените отношения са довели до значително увеличаване на уязвимостта на граждани и юридически лица от ефектите на различни неблагоприятни събития.

В новите икономически условия застраховка осигурява финансова защита не само от традиционните рискове, но и от негативните последици от бизнеса. Застраховката е важна част от системата на мерки за осигуряване на финансовата стабилност на предприятия и организации, независимо от тяхната организационна-правна форма.

Въпросите, свързани с образуването на българския застрахователен пазар в момента привлича много внимание. Ние изучаваме динамиката на събирането на застрахователни премии, отраслова структура на пазара, капацитетът на националния пазар, процесите на централизация и концентрация на застрахователния капитал, процесите на интеграция и глобализация, както и други аспекти на текущото състояние на пазара. В същото време се оказа, качествено нови процеси, които трябва да учат, както и редица явления изисква ново ниво на обобщаване и тълкуване.

В общото застраховане се продават определени икономически отношения развиващите между хората в процеса на производство, циркулация, обмен и потребление на материални блага. Тя осигурява всички икономически субекти и членовете на обществена гаранция за вреди.

- наличието на застрахователен риск (и критерии за оценка);

- случайния характер на появата на природно бедствие или друга проява на разрушителните сили на природата;

- обективна необходимост за възстановяване на вредите;

- присъствието на преразпределителните отношения в пространството и времето;

- затворен оформление на увреждане;

- формирането на застрахователната общност измежду притежателите на полици и застрахователите;

- израз на предразсъдъци в брой или в натура;

- прилагане на мерки за предотвратяване и преодоляване на последиците от дадено събитие;

- изплащане на застрахователни премии;

- самодостатъчност на застрахователната дейност.

Застраховка е тясно свързана с предприемачеството. За предприемачеството се характеризира с организационна и икономическа иновация, за търсенето на нов, по-ефективно използване на ресурсите, гъвкавост, готовност за поемане на рискове. В същото време има някои застрахователни интереси, произтичащи от естеството на бизнеса. Тези застрахователни интереси, заложени в съответните застрахователни договори ориентирани предприемачи да овладеят обещаващи форми на развитие, за да търсят нови инвестиционни сфери.

Преходът към пазарна икономика предлага значително увеличаване на ролята на застраховането в обществено възпроизводство, значително разширява обхвата на застрахователни услуги и развитието на алтернативи на държавното осигуряване. Когато системата за административно-владеене на икономическото управление, доминиращата роля на държавна собственост и слабата икономическа отговорност на управителите и трудови групи за неговата застрахователна сигурност не би могъл да получи полагащото му се място в икономиката и обществените отношения.

Разполагането на пазарните отношения, когато производителят стока започва да действа на свой риск и за своя план и е отговорен за това, увеличава ролята и значението на осигуряване. Това, заедно с традиционната цел - осигуряване на защита от природни бедствия (земетресения, наводнения, бури и т.н.), случайни събития, технически и технологичен характер (пожари, аварии, експлозии и т.н.) - обект на застраховане все повече се превръща загубите от различни криминогенен явления (кражба, обир, кражба на превозното средство и др.). Фирми и организации от различни форми на собственост, в качеството на застрахователите се чувстват необходимостта не само за вреди, което се изразява в унищожаването или повреда на дълготрайни активи и оборотен капитал, но и да се компенсират икономическите (бизнес) рисковете. Днес реши да отпусне две основни направления на осигуряване на тези рискове: застрахователен риск от преки и косвени загуби. Преките загуби може да се дължи, например, загуба на бизнес печалби, загуби от престоите поради недостиг на суровини и компоненти, стачки и други обективни причини. Индиректен - загуба на застраховка печалба, несъстоятелност предприятие и така нататък.

Промените се отразяват и на обхвата на собственост и личната сигурност на гражданите, която е пряко свързана с икономическите интереси на населението. Съотношението на дългосрочни и краткосрочни застрахователни договори, комбинацията от риска, предпазни спестявания и застрахователни условия, нивото на банковата лихва върху премиите резерви на договори за застраховка живот, като се вземат предвид тенденциите в цените и изпълнението на антиинфлационни мерки с прехода към пазарна икономика неизбежно ще се превърне в обект на застрахователна полица. Увеличава предлагат застрахователни услуги. Е формирането на застрахователния пазар. Приоритет се дава на доброволно осигуряване, въпреки че в някои области се запазва или дори въведе задължително застраховане (например, медицински, военни, злополука и др.).

Застраховката е важен фактор за стимулиране на промишлената дейност и здравословен начин на живот, създава нови стимули за растежа на производителността на труда в съответствие с личния принос към производството и поддръжката на собственото си благополучие.

Главната особеност е рисковано поради застрахователен риск и вероятността от повреда е пряко свързана с основната цел на застраховка за предоставяне на финансова помощ на жертвите. Тя е в рамките на функцията за риск е преразпределение на паричната форма на стойността на застраховката между участниците във връзка с последиците от случайни застрахователни събития.

Предупреждение функция е насочена към финансиране чрез каса на мерките за намаляване на застрахователния риск. Застраховка може да носи и функция за спестяване в случай на застрахователни суми спестовни чрез застраховка дарение във връзка с необходимостта от застрахователна защита на достигнаха семейни доходи.

функция за контрол на сигурността е в строго насочени към формирането и използването на каса. В съответствие с функцията за контрол въз основа на законодателната и ръководните документи ще бъдат осигурени финансов контрол върху правилата на застрахователните операции.

Поставен www.allbest.ru