Заеми за нефинансовия сектор на икономиката

Ключови думи: реалната икономика, дали заеми на нефинансови институции, обезпечение, кредитни рискове, синдикиран заем

Съвременната икономическа и финансова криза се характеризира като дълбочината и обхвата. В нейната зона на покритие беше цялата глобалната икономика, и като кризата засегна реалния сектор. Имаше намаляване на кредитната активност на търговските банки.

Един достатъчно голямо количество кредити сметки за всички видове производство - 15,9%. Експерти посочват, че в момента на заемодателите предпочитат да индустрии, ориентирани към крайния потребител.

В преодоляването на световната финансова криза специална роля принадлежи на малки и средни предприятия. Трябва да има повече и по-засилени мерки за финансова подкрепа, която може да донесе специализирани институции на различни нива - както големи държавни банки, както и на системата от регионални банки.

Струва ни се, на този етап, може би най-важната задача в полза на по-активно участие в подкрепа на малките и средни предприятия регионални кредитни организации. Акцент е важно именно поради факта, че тези организации трябва да работят директно с целевата потребителски кредит, по-добре от други финансови институции са наясно с проблема решен с тях и техните нужди.

Feature на въпросната програма - механизъм кредитиране на две нива. RBD не работи директно с малки и средни предприятия, както и директно финансирани само регионални банки. Последните, от своя страна, оказва обектите на малки и средни предприятия в съответствие с продуктовата линия на Банката.

Това означава, че малките фирми често се използват алтернативни финансови продукти са станали по-малко на разположение. Банкерите, разбира се, да се възползват от тази ситуация. Малък и среден бизнес - това е един много обещаващ сегмент, в който рисковете са по-ниски, отколкото в потребителското кредитиране, а маржът е по-висока, отколкото в сегмента на отпускането на заеми за големи корпоративни клиенти.

Ето защо в средносрочен план, тъй като икономиката се възстанови, сегментът е не само не загуби своята привлекателност, но и ще бъде един от най-динамичните.

Много банки в кредитирането практика различни подходи към сигурността. осъзнавайки, че това е случай на непреодолима сила по кредита. експерти на банката в този случай, се процедира както следва: първо, да се оцени колко пари кредита съответства на нуждите и финансовите възможности на клиента, а след това се определи стойността на обезпечението. Ако финансиране впечатляващо, гаранционният депозит може да се комбинира и частта от заема, трябва да се осигури нетекущи активи (недвижими имоти, оборудване и така нататък. Г.).

Според някои оценки, около 80-90% от банкови кредити, предоставени на гаранцията за нефинансовия сектор. Микро- и да изразят-заеми могат да бъдат издавани без обезпечение, понякога те се издават в рамките на гаранцията на собственика на фирмата. Пикът на кризата, много банки са почти спряха програмата на необезпечени кредити.

Кредитните организации имат внимателно, за да направи оценка на ликвидността на заложените активи. защото за първи път от много години на имота (и двете движимо и недвижимо) има тенденция да бъде по-евтино. Стана по-трудно да се получи кредит за нови кредитополучатели: особено значение е кредитната история на компанията, банките предпочитат да работят с вече доказани клиенти. Затягането на условията за банкови кредити в сектора е довела до увеличаване на небанковото кредитиране.

В някои случаи, лошото качество на предаваните стопанските субекти в документите на банката частично компенсирано надеждност и привлекателността на обезпеченията, предоставени от тях за заем. Въпреки това, в българските условия, ипотеки и други форми на софтуер обикновено декапитализирани, че не дават банките гарантира пълно възстановяване на сумата, ако не успяха инвестиционни проекти кредитополучателите.

Ние вярваме, че всички инвестиционни проекти, по-големи от 100,0 милиона рубли. особено в непетролните сектори на икономиката, федералните и регионалните бюджети автоматично ще предоставят държавни гаранции в размер до 50,0% на искане за кредит. С течение на времето, интензивността на използването на такъв финансов инструмент може да бъде значително намалена.

Но сега, че българската индустрия се нуждае от радикална модернизация на производствения процес, трябва да се занимава доста широко. Това е и фактът, че кредитирането на "застой" не толкова заради липсата на средства на банките, но тъй като на останалите високорискови кредитополучатели на фона на значително стесняване на обезпечение база.

Тук бих искал да обърна внимание на следното, най-ефективните методи за решаване на тези проблеми: а) лихвени субсидии за фонд за подпомагане на малки и средни предприятия и фондации да допринесат за неговото кредит; б) предоставянето на гаранции като обезпечение за заеми и гаранции от регионални гаранционни фондове (фондове на гаранции).

Относителният недостига на дългосрочни кредитни ресурси в основните сектори на икономиката в размер до 5% от БВП. Незначителни участие на местни банки в дългосрочното финансиране на реалния сектор допринася за превключване на големите корпорации на българските западните кредитори.

Анализите показват, че след края на острата фаза на кризата в банковата система постепенно се възстановява ликвидни средства. Въпреки това, охраната-нататъшно увеличение на просрочените дългове по кредити за физически лица, така и нефинансови институции.

Въпреки това, стойността, създадена от кредитни институции запазва два пъти по-голям от размера на забавяне, което показва наличните негативни настроения в банковата среда и очакванията на по-нататъшно влошаване на кредитния портфейл и затваряне банкови сметки.

В тази връзка, банкерите са забележителни препоръки относно необходимостта от модернизиране на кредитната дейност на банките в България. която е пряко свързана с интегрирания прилагането на иновации в областта на кредитирането, за да повиши кредитната дейност на по-високо ниво на качество.

Процесът на хеджиране на риска също е полезно да се включат български застрахователни дружества, които могат и трябва активно да участват в застрахователни финансови и кредитни рискове от кредитополучателите. Това ще допринесе за развитието на кредитирането на реалната икономика и намаляване на последиците от световната финансова криза.

В същото време административното увеличаване на кредитната институции към безразсъдното кредитиране на всички заинтересовани лица, може да доведе до рязко покачване на кредитния риск в банковата система. че, от своя страна, ще се увеличи и на рисковете за вложителите и другите кредитори на финансовия сектор. Тук, без подходяща система за информация, обезпечение и застрахователно покритие разширяване на кредитната дейност на банките е нежелателно предимно за самите финансови институции.

Макар че има примери за банки, които показват, че натрупаните голямо предлагане на ликвидност и кредитните институции да работят доста уверени, дори и в ситуация, вероятно умерен поток от средства като нефинансови предприятия и физически лица.

Регионалните банки. благодарение на развитието на инфраструктурата, са все още лошо предчувствие на пазара на услуги за управление на пари в брой, както и пластмасови карти и интернет банкиране.

процес капитализация. ние вярваме, че ще бъде последван от сливането на търговските банки. с различни комбинации от активи и пасиви за промените в структурата на техните задължения. В крайна сметка, банките ще бъдат структурирани като около ограничен брой големи банкови групи, както и да се присъединят към банките, обслужващи интересите на определена финансова-индустриална група. В този случай, най-големите банки, твърди, че е лидер, има вероятност да бъдат членове на не само български, но и чуждестранни банки.

Лидерите могат да станат тези български банки, които сега са в техните дейности се ръководят да се увеличи капитализацията си, както и глобалните тенденции в банките като финансови посредници. Разбира се, банките са длъжни интеграционните процеси. насочена основно към консолидация, подобряване на рентабилността. В същото време не трябва да забравяме факта, че капиталовата адекватност, съизмеримо с нейната качество на настаняване, способността за управление на наличните ресурси.

Процесът на капитализация на българския банков сектор значително биха могли да допринесат за оптимизиране на данъчната система. По-специално, се предлага да се намали данъкът върху печалбата на банките се дължи на класификацията на разпределението на разходите за резерви за евентуални загуби от некредитни активи.

Тази идея се подкрепя от банковата общност. защото без стимулиране паричната политика на държавата, е трудно да се разчита на приоритет ориентацията на търговските банки в посока на предприятията от нефинансовия сектор на икономиката.