Структуриране на кредита в случай на благоприятно заключение на банката започва да се развива

В случай на благоприятно заключение на банката започва да се развива договора за кредит. Този етап се нарича структуриране на заеми. В процеса на структуриране на банката определя основните характеристики на заеми: вида на кредита; количеството; срок; метод на изплащане; сигурност; цена на кредита; други условия.
Структуриране може да има сериозно влияние върху успеха на кредитната сделка. Ако банката се определя в договора твърде напрегнат падеж на кредита, кредитополучателят може да остане без необходимия капитал за нормално функциониране. В резултат на това на изхода няма да растат според първоначалния план. Напротив, ако банката ще предостави твърде либерални условия дълг (например, ако средствата за погасяване на полу-годишен заем ще се получават в рамките на един месец), кредитополучателят ще бъде дългосрочно неконтролирано използване този заем.
Неправилно определяне на размера на кредита също може да доведе до сериозни проблеми. Ако сумата е твърде ниска (например, вместо необходимите 300 хил. Рубли. Получи 100 хиляди. Разтрийте.), След това на кредитополучателя скоро ще трябва още 200 хил. Разтрийте. и оригиналната Кредитът се погасява в срок. В обратната ситуация (издаден 200 хиляди. Разтрийте. Когато се нуждаете от 100 хиляди.), Клиентът ще има прекалено големи количества и да ги похарчите за финансиране на разходите, които не са обхванати от договора за кредит.
Първата стъпка, която трябва да направи служителя на кредита, развитие на бъдещи условия на кредита - за да се определи вида на кредита. Това зависи от целта на кредита, вид услуги, чието финансиране се вземат възможностите за заеми и за погасяване източници. Ние вече заяви, че търговските заеми, могат да бъдат използвани за оборотни средства и за финансиране на дълготрайни активи на дружеството. да изплати парите за заем в тези два случая са натрупани по различни начини. Ако заемът е взет за финансиране на материални запаси или вземания, парите, необходими за неговото изплащане, образувана след продажбата на тези акции или плащане на сметки на клиентите продукти. Във втория случай, кредитът се използва за закупуване на оборудване, сгради и др. Н. и средствата за погасяване на кредита ще бъдат получени в хода на продължителната употреба на тези елементи на капитала. Ясно е, че финансирането на инвентаризация или вземания на нуждите на клиентите в краткосрочен Кредитът се погасява в рамките на няколко месеца, докато във втория случай, заемът трябва да съответства на срока на експлоатация и поради това имат по-дълъг период - от 1 до 25-30 години.
Банката предлага на клиентите от вида на кредита и погасяването на тези условия, които са най-подходящи за вида на сделката, в основата на кредита. В първия случай той може да бъде сезонен заем, револвираща кредитна линия, постоянно заем за оборотни средства във втория - спешен заем, договор за наем, ипотечното кредитиране, и така нататък.

г.
Погасяването на кредита може да се направи плащане еднократно в края на периода или на равни вноски през целия период на кредита. В последния случай, погасителния план е разработен в съответствие с условията на оборота на капитала.
Когато работата по структурирането на заема над отговорникът по кредита трябва да се направи основен решение: дали да отиде в заключителните преговори по сключването на договора за кредит или да откаже да отпусне кредит. Необходимо е да се подчертае още веднъж, че ако на един от етапите на проучването и подготовката на материалите, е ясно, че някои важни характеристики на заеми (целта сума, за сигурност, за погасяване на семестъра) не отговарят на политиката на банката за кредитиране и приетите стандарти, трябва да откаже да предостави заем. Ето защо, завършване на структуриране на заеми, кредитен инспектор трябва да направи преоценка на всички информационни (файлове, материали, интервюта с кредитополучателя, на доклади за кредитни, балансира съотношения лист, и така нататък. Г.) И да вземе окончателно решение дали кредита. Ако заключението е положително, операцията продължава към етап на преговори за окончателните условия на договора за кредит, след което проекта на договор трябва да бъде представен в комисия заем на банката за одобрение.
Договорът за кредит е изчерпателен документ, който е подписан от двете страни на кредитната сделка и съдържащ подробно описание на всички условия по кредита.
Неговите основни секции са: сертификати и гаранции; кредитни характеристики; условия на свързване; забрана на условия; неспазване на условията на договора за кредит; санкции в случай на нарушение на условията.
Не всички договори за кредит съдържат всички тези области, но някои неща - характеристики на кредита, задължения заемодателя и заемателя, какво се разбира под нарушение на договор - винаги присъстват в акта на кредитната сделка.
Споразумението, подписано от представителите на банката и компанията, и ако е необходимо - гаранция. След този набор от всички документи, изпратени на клиента, а другата с придружаващите документи трябва да кредит от банковите записи.
Нещо като това трябва да се сформира процес кредитиране в търговската банка. Но след издаване на кредитна работата по него продължава. Служителят на кредита трябва периодично да проверявате състоянието на заема навреме, за да може да се реагира в рамките на възможното влошаване на процеса на погасяване на кредита. Всички данни трябва да бъдат подадени в клиентския файл, за да ги използват в бъдеще, когато получите допълнителни кредитни приложения от клиента.