Предплатени видове кредитни карти, основните разлики, предимства и недостатъци на използването

Наталия Keshenkova, Ph.D. Старши отдел Търговски Мениджър NF Bank Vozrozhdenie (OAO), България, Ярославъл

В доклада се посочват особеностите на дебитни, кредитни и предплатени банкови карти. Има изглед към предплатени карти: подарък, виртуални и мигновени кредитни карти. Разкритите предимствата и недостатъците от използването на предплатени карти, както и правната и регулаторна рамка, регулираща дейността на предплатени карти в България.

Ползите от използването на предплатени карти в България са: моментално доставяне на клиента; евтина цена; липсата на задължителен картата по банковата сметка на клиента, и като последица от липсата на такси за поддържане на сметка, но има малка такса за активиране на редица емитенти; липса на риска от дълга.

Недостатъците на използване на предплатени карти в България включват: предплатени карти са средство, а ниско ниво, (Maestro, Електрон); съгласно "Закона за застраховането на депозити" фондове, които са направени от клиента на предплатена карта задължителна застраховка не може да бъде; невъзможността да се преиздаде предплатена карта, както и възможност за блокиране в случай на загуба, и т.н.

В чуждестранна практика, за разлика от българските банкови карти за подарък може да бъде разделен на два вида - презарежда и neperezagruzhaemye. Според neperezagruzhaemym единственият възможен начален завършване, а понякога и номиналната стойност на карта вижда на картата, а след това използването на картата, докато се изчерпи, сумата. Да се използва повторно да им позволи да се попълни и да се използва като нормална банкова карта.

Така, към днешна дата, предплатени кредитни карти (подарък, виртуални и мигновени кредитни карти) са набира популярност в България.

Според експерти, предплатени карти имат големи перспективи в решението на правителството българските цели за за намаляване на обема на плащанията в брой. [4]

Нека разгледаме в повече видове детайл от кредитни карти, които са представени на фигура 1.

Дебитна карта се използва от собственика да извърши платежни транзакции, както и плащането се извършва от собствени средства на клиента, по сметката. В някои ситуации договор за овърдрафт осигурява банкови услуги - размера на преразход в случай на недостиг на средства по сметката. По този начин, пластмасова дебитна карта - един вид ключ, който отключва достъп до текущата сметка.

Кредитна карта се използва от неговия притежател, и плащанията по него се извършват на кредита, в рамките на ограничен кредит, предоставен от банката-издател, сключен с договор за кредит на клиента. Вследствие на кредитната карта - това е една от опциите за кредитиране на физически лица банките.

Предплатената карта се използва за извършване на отделните операции, които плаща собствените си банката издател на финансовите ресурси на получени по-рано на своя консолидиран отчет на притежателя на картата, или (ако това е предвидено договорни отношения) от трети страни. Получаването на предплатена карта не изисква откриването на специална сметка на физическо лице, то често се прави от "на приносителя", не съдържа информация, разкриваща самоличността. Това е основната разлика между този вид платежни инструменти. Поради липсата на лична информация, средства за изчисляване на данни могат да използват трети лица, на които собственикът може да го прехвърли. Дебитни и кредитни карти притежателите само защото те са "регистрирани" [9].

Отличия подарък, виртуална, и моментално издаване на предплатени карти са показани в таблица 2.

Таблица 2.
Отличителни черти на подарък, виртуална, и незабавни издаване на предплатени карти

Според указанията на предплатената карта е предназначена за сделки, за да плащат за стоки или услуги, както и изискванията за теглене и удостоверява правото на притежателя на издаващата банка да направи тези плащания.

В този случай, на кредитната институция, която е издала картата, се установява от свое име за сметка на средствата, предоставени от притежателя или получени от негово име от трето лице, ако такава функция се осигурява от договора между банката-издател и картодържателя.

Организацията кредит - издателят е длъжен да определи срока на предплатена карта, която не трябва да надвишава 100 хиляди рубли ..

Банката има право да издава презареждащи предплатени карти. Общият размер на прехвърлените средства за попълване на картите не трябва да надвишава 40 хил. Рубли в рамките на един календарен месец.

Предплатената карта не изисква откриване на банкова сметка и се издава без да се идентифицира клиента, това означава, че не се посочва името на клиента. Тези карти са подарък, виртуална и мигновени издаване. Финансовата институция има право да включва агентите по плащанията и мрежи за продажби да разпространява своите предплатени карти.

Едно от тълкуванията на българското законодателство (а именно позицията на 266-P) се посочва, че презареждащи предплатени карти не могат да издават български банки, както и имат ограничен карти емисиите neperezagruzhaemyh.

Законът за националната платежна система допълва концепцията за "предплатена карта" - разплащателна карта, за да предостави на клиентите на оператора на електронни пари се използват, включително за трансфер на електронни средства.

Особеностите на електронен трансфер на средства с помощта на предплатена карта. Регламентира се и редът за използване на тази карта. Установено е, например, че прехвърлянето на електронни пари от използването му се извършва в срок не повече от три работни дни, след като операторът на електронен паричен превод на клиента (освен ако не е по-кратък период се осигурява от договора или на правилата за плащане на системата).

Изменения в закона за противодействие на легализацията на "престъпна" доходи, да определи срок за упражняването на някои операции, извършени от физически лица, по отношение на които са налице доказателства за участието им в екстремистки дейности или тероризъм; по-специално установява правото да участват в определени сделки с пари в брой в размер до 10 хиляди рубли на месец (включително операции по получаване и разходите за заплати в размер на 10 хиляди рубли на член от семейството не е така имаща независим източник на доходи).

Парични въведена от клиента на предплатена карта задължителна застраховка не може да бъде.

Нека разгледаме по-подробно основните характеристики на подарък (инж.) Подаръци предплатени карти. Карта за подарък - предплатена карта, която дава на притежателя си правото да получи стоки или услуги, за сумата, посочена на картата, обикновено се използва като подарък, вместо "облекло" или пари за подаръци.

Подарък карти са заменили за сертификата за магазини за подаръци - хартиени купони, които околните сумата, за която можете да си купите предмети в магазина, издал сертификата.

Към днешна дата, предплатени карти са набира популярност в България. На пазара на банкиране на дребно са представени като подарък и виртуални кредитни карти, мигновени издаване.

Предимствата от използването на предплатени карти са: моментално доставяне на клиента; евтина цена; липсата на задължителен картата по банковата сметка на клиента, и като последица от липсата на такси за поддържане на сметка, но има малка такса за активиране на редица емитенти; липса на риска от дълга.

Недостатъците на използването на предплатени карти включват:
Предплатени карти са средство, а ниско ниво, (Maestro, Електрон); съгласно "Закона за застраховането на депозити" фондове, които са направени от клиента на предплатена карта задължителна застраховка не може да бъде; невъзможността да се преиздаде предплатена карта, както и възможност за блокиране в случай на загуба, и т.н.