Нетната премия натоварване - застраховка - учебни материали за ученици

Наградата, насочени към формирането на каса, от която са направени осигурителни вноски, се нарича нетна премия в националните практики. Той се получава като се съберат на рисковата премия и премията за риск:

Ако договорът предвижда осигуряването на един обект на няколко застрахователни рискове, нетната премия обикновено се определя поотделно за всеки от тях. Например, каско застраховката на колата включва задължения за плащане в случай на "повреда" (увреждане / унищожаване) и кражба. Тези две рискове са от различно естество. Те се характеризират с тяхното представяне и вероятността за изплащането стойност. Ето защо, рисковата премия и съответно нетната премия за всеки такъв риск, следва да се изчисляват отделно.

Методи за определяне на нетната премия и неговите компоненти, зависи от вида на осигуряване и естеството на задълженията на застрахователя. От гледна точка на спецификата на изчисленията могат да се разграничат две съществено различни области: рисковите видове застраховки и застраховки живот. Особености на определяне на ставките на премиите за тези типове са допълнително разгледани в съответните параграфи.

Правилно изчислява нетната премия предвижда нулева рентабилност работа на каса с дадено ниво на гаранции за сигурност. Въпреки каса се формира и управлява от застрахователна компания. Тази дейност изисква определени разходи, които се финансират, включително парите, платени от осигурените лица под формата на вноски. Следователно, структурата на премийния въведена друга добавка, наречена натоварване - част от премията, предназначена за покриване на разходите на застрахователното дружество и други удръжки от застрахователни премии и цената на уреждане на застрахователни претенции.

За да извършва своята дейност за създаването и управлението на застрахователния фонд, застрахователната компания трябва преди всичко да осигури нейното функциониране. За да направите това, трябва да закупите или наемете помещения, да им предоставят с ток и вода, за да плати на служителите да работят, да придобият офис оборудване, формуляри, документи, офис консумативи и т.н. Това означава, че застрахователя, както и всяка друга компания има административни разходи (АИР).

Но освен обичайните разходи, присъщи на всяка компания, застрахователната компания е на специфичните разходи, свързани с търсене и привличане на клиенти, договор и т.н. Тези разходи за придобиване понякога се нарича (от придобиването на английски език Френски - .. Придобиването, завладяването). Ако продажбата на застрахователни услуги чрез мрежа агент или независими брокери, основната част от разходите за придобиване на плащането на тези услуги на посредници, под формата на комисионна. Размерът му се определя като процент от получената премия и зависи от вида на сигурност (застрахователен продукт) и канала за продажби. Комисията също така взема предвид при натоварването, и обикновено е основната част от него. Най- "скъпи" от гледна точка на разходите за придобиване се счита за чрез продажбата на застрахователни агенти и брокери, които не получават заплати и работи само за комисионна. Тук може да бъде до 25-30% от отговорилите. Повече "евтини" канал са продажбите на персонала чрез служителите на компанията, получаване на сравнително малка такса в допълнение към тяхната фиксирана заплата.

В местна практика застрахователните административните разходи и комисионни комбинират концепцията за правене на бизнес разходи.

Ако застрахователната компания е търговска организация (например акционерно застрахователно дружество), целта на работата му е да направи печалба. Тя може да се дължи на превишението на премии над плащания (техническа печалба) или в резултат на успешни инвестиционни дейности на дружеството (финансова печалба) или да се образуват в резултат на планираните средства. За тази цел, в структурата на натоварване понякога е предвидено определен процент целева печалба (PP).

По този начин, натоварването се използва за покриване на разходите за правене на бизнес, както и за формирането на планираната печалба. От друга страна, разходите за правене на бизнес, съставена от административните разходи и комисионни.