Методи и функции осигуряват банкови кредити - studopediya

Действащото законодателство определя основните начини за прилагане на задълженията: ипотека, депозити, поръчителство, банкова гаранция и санкции. Въпреки това, най-често срещаната банкова практика са такива споразумения, като гаранция, поръчителство и банкова гаранция.

Предмет на залога могат да бъдат неща, ценни книжа, друга собственост (което може да бъде отчужден от залогодателя) и правото на собственост. Може да не е от основните изисквания от личен характер, както и други изисквания, за депозирането на което е забранено от закона.

банков депозит кредитиране гарантира, че задължението на клиента да изплати размера на кредита, плащането на лихви и неустойки по изпълнението на ипотекирания имот.

Ако договорът за заем задължение на кредитополучателя да изплати размера на кредита не е спазено, заемодателя (банка), има право да получи удовлетворение от ипотекирания имот. Банката има право да удовлетвори техните искания в пълен размер, определен в момента на действителното удовлетворение, включително лихви, вреди, причинени от забавяне на изпълнението, както и в случаите, предвидени в договора - наказание; подлежащи на компенсация като необходими разходи за поддръжка на ипотекирания имот на цената на изпълнение на обезпеченото вземане.

В основата на възбрана на ипотекирания имот е решението на съда, арбитраж или арбитражния съд.

Изпълнение заложеното имущество, въз основа на изпълнителен лист, издаден съда.

Когато неспазване напълно на изискванията на заемодателя в размер на постъпленията от продажбата на обезпечението, то има право да получи останалата част от сумата на другите активи на длъжника, към които може да се направи наказанието (освен ако не е предвидено друго в договора). Ако размерът на сумата на приходите в изпълнението на обезпечението надхвърля сумата обезпечени с този обет изисквания, разликата се връща на залогодателя. В този случай, на ипотекарен има право по всяко време преди продажбата на обезпечението да спре възбрана върху ипотекирания имот чрез изпълнение на гарантираните задължения. Залогът е прекратено по следните съображения:

- при прекратяване на обезпеченото задължение;

- при смъртта на ипотекирания имот;

- при изтичането на закона, е предмет на залог;

- прехода на правата на обезпечение на заложния кредитор;

- в други случаи, предвидени в закон. Следните видове обезпечение.

1) Депозит напускане на имота от кредитополучателя, ипотекарен длъжник.

Предмет на залога на този тип могат да бъдат предприятия, сгради, съоръжения, апартаменти, автомобили, космически обекти и друга собственост. При напускане на имота обеща от банката кредитополучателя е ипотекарния кредитор има редица права, по-специално:

- за проверка на документите, а в действителност присъствие, размер, състояние и съхранение на условията на обезпечението на;

- да изиска от ипотекарен да предприеме необходимите мерки за опазване на обезпечението;

- изискват всяко лице, да се предприемат мерки, необходими за запазване на обезпечението;

- изискват всяко лице, за да спре посегателство върху обезпечението, застрашаващи неговата загуба или повреда.

Ако обезпечението е загубен, не по вина на банката, на ипотекарния кредитор и длъжник по ипотека кредитополучателя не се възстанови или със съгласието на банката не е да замести друга собственост, равни по стойност, банката има право да поиска началото на изпълнение на обезпечените задължения.

Съответно, кредитополучателя-Залогодателят компетенциите са както следва:

- правото да притежават и използват предмет на залог, в съответствие с неговото предназначение, както и да се разпорежда с предмет на залог от отчуждение си от прехвърляне към купувача на дълга в рамките на задължението, обезпечено чрез залог, или чрез отдаване под наем;

- трябва: а) да застрахова за своя сметка на обезпечението в пълната си стойност; б) да предприемат необходимите мерки за запазване на обезпечението, включително малки и големи ремонти; в) да уведоми ипотекарния кредитор предаването на обезпечение за отдаване под наем.

В момента най-широко използваната форма на обезпечение след изоставянето на обезпечение от кредитополучателя, ипотекарен:

- ипотечни компании, конструкции, сгради, съоръжения и други обекти (недвижими имоти), пряко свързани със земята (ипотека). Особеността на тази форма на залога е да се цялото си имущество, разпространяващи ипотечни компании, включително и дълготрайни активи и оборотен капитал, както и други ценности, както е отразено в отделно баланса на предприятието. В случай на неуспех на задължението обезпечени с ипотечни компании, банка-ипотекарен кредитор има право да предприеме мерки за подобряване на финансовото състояние на дружеството е предвидено в договора за ипотека, включително назначаването на представители на управителните органи на дружеството, ограничението на правото на разпореждане с произведените продукти и друго имущество на предприятието. Договора за ипотечни компании изискват нотариална заверка;

- когато залогът на стоки в обращение и обработка позволено да се промени състава и естествена форма на обезпечение (инвентар, суровини, полуготови продукти и т.н.), при условие че тяхната обща стойност не стане по-малко, отколкото е посочено в договора за залог. Намаляване на стойността на заложения стоката в обращение и обработка, може да бъде разрешено, пропорционално на извършената част обезпечени обещанието си с подходящ показател за това в договора за залог. Изграден от кредитополучателя, ипотекарен стоки престават да бъдат предмет на залог, от момента на тяхното прехвърляне на собствеността, пълен икономически контрол или оперативното управление на придобиващия и придобитите от тях стоки, предвидени в договора за залог, станали предмет на залог от момента на възникването им в собствеността на вложител или пълна икономическа справка.

2) Депозит с прехвърлянето на ипотекирания имот (неща) на ипотекарния кредитор (ипотека). Основните форми на този вид обезпечения са както следва:

а) фирма залог предполага възможността за напускане на имота от залогодателя при заключване и печат на банката zalogoderzhatalya, т.е. склад на всяка организация, на терминала, акциите на банката. основната отговорност на Банката за ипотечни кредити са следните:

- застрахова ипотека върху пълната стойност на сметката си и в интерес на ипотекарен на кредитополучателя;

- предприемат необходимите мерки, за да спаси ипотека обекта;

- незабавно да уведоми кредитополучателя за опасност от загуба или повреда на ипотека предмет;

- редовно изпраща доклад на кредитополучателя за използването на предмета на ипотека;

- веднага да се върнете към предмета на ипотеката след изпълнение на кредитополучателя или на трети лица обезпечени задължения ипотека.

При използване на този вид депозит за загуба, недостиг или повреда ипотека chargeholder субекта на отговор, ако се окаже, че тези обстоятелства са настъпили не по своя вина. Все пак, ако на ипотекарния кредитор е заложната къща или всяко друго лице, за които предоставянето на заеми при ипотека на имота е предмет на дейността му, освобождаване на отговорност може да се случи само в случай, когато кредиторът доказва, че загубата, недостиг или повреда на ипотека обект настъпили поради непреодолима сила или намерение или небрежност ипотекарен длъжник;

3) Предметът на правата на обезпечението, може да бъде собственост на ипотекарен длъжник правото на собственост и използване, включително правата на наемател, други права (вземания), произтичащи от задължения и други права на собственост. При използване на тази форма на ипотекарен длъжник обезпечение трябва да:

- предприемат действия, които са необходими, за да се гарантира валидността на заложеното право;

- да не се правят отстъпки на заложеното право;

- да не извършват действия, свързани с прекратяването на заложеното право или да намали стойността си;

- предприемат необходимите мерки, за да защити заложеното полето срещу посегателство от страна на трети лица;

- уведомява ипотекарния информация за промените, които са настъпили в заложеното право, нарушенията си на трети лица и претенции на трети лица, при това право.

Според договора за гаранция поръчителят поема към кредитор другия човек, отговорен за изпълнението на последния от задълженията си в пълен размер или частично.

Особеността на този метод е да се гарантира, че на кредитополучателя и гаранта са отговорни за заемодателя като солидарни длъжници. В същото време, поръчител отговорност към кредитора в същата степен, както на длъжника, включително плащането на лихви, възстановяване на съдебни разноски за събиране на дълга и други загуби, причинени от заемодателя провала или неточно изпълнение от страна на длъжника. Въпреки това, договора за гаранция може да бъде предоставена за отговорността за чужди действия.

След изпълнението на задълженията за поръчителство, прехвърлени му на кредитор на банката точно на задълженията и правата, които принадлежат към кредитора като ипотекарния кредитор, до степента, до която поръчител е изпълнил вземането на кредитора. Поръчител също има право да изиска от длъжника да плати лихва върху сумата, изплатена на кредитора, както и обезщетение за други загуби, понесени във връзка с отговорността на длъжниците сума.

а) прекратяване на задължението, обезпечено от него;

б) изменения на пасивите, което води до увеличаване на отговорност или други неблагоприятни последици за поръчител, без негово съгласие;

в) прехвърляне на друго лице на дълга обезпечени с задължението за гаранция, при липса на съгласие от страна на гаранта отговорност за новия длъжника;

г) отказ на кредитора да се вземе правилното изпълнение на длъжника или гаранта;

д) след изтичането на срока, определен в договора за гаранция. Ако нито един момент се задава, поръчителство се прекратява от датата на падежа на задължението, обезпечено с гаранция за не съди кредитора срещу поръчителя в рамките на една година (ако периодът на изпълнение на главното задължение се определя от времето на търсенето - в рамките на две години от датата на сключване на договора за гаранция).

Добродетелта на банкова гаранция, банката, други кредитни или застрахователна организация (гарант) даде, по искане на друго лице (главница) писмено задължение да плати на кредиторите на отговорното лице (бенефициент), в съответствие с условията, определени от сумата на пасивите гарант на парите след представяне на писмено искане от страна на бенефициента на плащането му.

Банковата гаранция има редица специфични особености:

- не носите допълнителен характер, т.е. независимостта на задълженията си на гарант на бенефициента на главното задължение, обезпечено чрез изпълнение е издадена;

- Като общо правило, то не може да бъде оттеглено гарант;

- Като правило, задължението на банкова гаранция, собственост на бенефициента не могат да бъдат прехвърлени на друго лице;

- при условие, задължението за гаранция на гарант на бенефициента е ограничена до изплащането на сумата, с която е издадена гаранцията.

По подразбиране на задълженията на кредитополучателя да изплати размера на кредита, изискването на банката получател на плащането на парична сума по банкова гаранция се представя на банката-гарант в писмена форма с приложението, посочено в документа за гаранция и индикация за основните нарушения на основното задължение, обезпечени с издаването на гаранцията.

Гарант банка незабавно уведомяват директора на обявените изисквания; го изпраща копие от изискванията на банката получател и приложените документи; в разумен срок, като се има предвид предоставените документи и произвежда размера на плащането, на които е издадена гаранцията. След изпълнение на задължението, банката гарант има право да изиска от основните прибягват размерите на обезщетенията, изплатени на получателя на банковата гаранция.

Гарант банка може да отхвърли искането на бенефициера, поради следните причини:

1) Ако вземането или приложените документи не отговарят на условията на гаранцията или са били подложени на поръчителя в края посочено в гаранционния срок;

2) ако гарантът да отговарят на изискванията на бенефициента, стана известно, че основното задължение обезпечени с банкова гаранция, като цяло или на съответната част вече изпълнена, спря по други причини или не са валидни. В този случай поръчителят е длъжен да уведоми незабавно бенефициента и главницата.

Отговорността на поръчителя към бенефициента, се прекратява в следните случаи:

- плащане на бенефициента сумата, с която е издадена гаранцията;

- изтичане на гаранционния срок;

- неизпълнение от страна на бенефициента на правата му по силата на гаранцията и да го върнат към гаранта;

- отказ на получателя на правата си по гаранцията от писмено изявление на освобождаването на гаранта от неговите задължения.

В допълнение към горното, банката има право да използва различни методи от осигуряване на допълнителни задължения състоянието на кредитополучателя. Сред най-често срещаните са:

1) наказанието - определен договор парична сума, която длъжникът се задължава да заплати на кредитора в случай на неизпълнение или неточно изпълнение на задълженията по договора за кредит (невръщането или късно връщане на заем);

2) репо сделки - на договора за покупко-продажба на ценни книжа и репо по предварително определена цена и на предварително определени интервали от време. За да се осигури организацията на договора за кредит със собствеността на определени ценни книжа може да ги продаде на банката със задължението впоследствие за обратно изкупуване на по-висока цена.