кредитните принципи и техните характеристики - пари
Принципи на кредитиране са: рефлексивност, спешност, възможностите за обслужване, охрана, правилното използване на средствата.
Възвръщаемостта на кредита. Този принцип се изразява необходимостта от навременно погасяване, получена от кредиторите на финансови средства след края на тяхното използване от кредитополучателя. Той намира своето практическо изражение в изкуплението чрез прехвърляне на съответната сума от специфичните средства на кредитополучателя заем за сметка на кредитора, което гарантира renewability на кредитните ресурси на банката, като предпоставка за продължаване на дейността му.
Credit като определена система от икономически отношения се различава от останалите парични отношения, които са парични потоци се случва в условията на погасяване. Ето защо, по принцип, това е същността на кредитните отношения.
Въпроси, свързани със съдържанието на погасяване на кредита е много важни понятия, особено на сцената на развит пазар. Заемът е повтарящ се, и е важно да се осигури възстановяване своевременно. И в този смисъл спешността, която трябва да бъде предоставена в съответствие с договорната рамка, действа като най-важният принцип, главното условие за погасяване на кредита.
Кредитирането спешност означава, че кредита не трябва да бъдат само се върна, но се завърна в строго определен период от време. Кредитирането спешност е норма за постигане на погасяване на кредита. Създадена срока на кредита е определен срок за намиране на средства, отпуснати от кредитополучателя. Ако периодът на ползване на заема е счупен, изкривения характер на заема, тя губи своята истинска цел.
Практиката на дългосрочно нарушение на принципа на спешност в кредитирането на предприятия има отрицателно въздействие върху състоянието на паричната циркулация в страната.
пазарни условия за управление на принципа на спешност е от особено значение. От влизането му в сила, зависи от нормалното поддържане на обществено възпроизводство в брой. Необходимо е да се гарантира спазването на ликвидността на самите търговски банки. Организацията на работата си най-вече върху привлечените средства не им позволява да се сложи привличане на кредитни ресурси в несъбираемите инвестиции. В допълнение, на принципа на погасяване във времето дава кредитополучателя възможност да получите нови заеми в банката, а не да плащат по-високи лихви за закъснели заеми. условията на заема са определени от банката, като се вземат предвид от оборота на кредитирани богатство и възстановяване на разходите.
Кредит за плащане. Този принцип се изразява необходимостта не само за директна завръщането от банката от кредитополучателя получи кредитен ресурс, но също така и изплащането на правото да ги използва. Икономическата същност на такси за кредита се отразява в действителното разпределение на допълнително получени при употребата на печалбите между кредитополучателя и кредитора.
Rate (или процент) на лихвите по кредитите, определена като съотношение на годишен доход от капитала на заем в размер на кредит, предоставен в полза както на цената на кредитния ресурс.
Потвърждавайки ролята на кредит, като един от продуктите, които се предлагат на специализирания пазар, плащане за кредит насърчава кредитополучателите си най-продуктивно използване.
Практическото изражение на въпросният принцип е в процес на установяване размера на лихвите по кредитите, има три основни функции:- преразпределение на доходите на юридическите лица и доходите на физическите лица;
- регулиране на производството и разпространението чрез разпределение на заемен капитал на секторно, междусекторни и международно ниво;
- антиинфлационни клиенти защита на пари спестявания банката.
- на основния лихвен процент на банката, която се определя въз основа на структурата на банковите ресурси и доходите на банката;
- размера и срока на кредита;
- върху ликвидността на обезпечение;
- кредитоспособността на заемополучателя.
кредит предостави доказателства, че цените на имотите съществуващата кредитополучателя, собственост или солидна гаранция позволява на кредитора да бъдете сигурни, че връщането на отпуснатите средства ще бъдат предоставени в срок. Този принцип предполага реалното предоставяне на заеми, предоставени на кредитополучатели в различни видове активи и пасиви на страните.
Като гаранция за навременното погасяване на кредита кредитори вземат залог споразумение, гаранции и задължения в други форми, предвидени от законодателството. В някои случаи, кредит може да бъде предоставена без обезпечение, а след това той се нарича празна.
Кредитополучателят трябва да предостави възможност за проверка за сигурност заем. Неизпълнението на задълженията, за да се гарантира изплащането на заема е причината за ранното си възстановяване.
Основната форма на обезпечение на кредита в момента обеща. В съответствие със законодателството на предмета на залог може да бъде всяко имущество, включително неща и права на собственост (изисквания), с изключение на имотите, изтеглени от обращение, изискванията са неразривно свързани с личността на кредитора (чл. 336 от Гражданския процесуален кодекс).
Заемодателят предоставяне на кредит, обезпечен, оценява качеството и ликвидността на обезпечението. Ликвидността на инвентаризация стопанства, ценни книжа, финансови изисквания за трети страни, и т.н. - .. Има способността да се трансформират в пари в брой стойности (с определена степен на риск). В зависимост от начина на ипотекирания имот отговаря на тези изисквания, се определя от обема на издадените заеми.
Сума на заема, обезпечен с имота е процентът на пазарната стойност на обезпечението по време на сключване на договора за кредит. Излишните цени обезпечение върху размера на кредита, използвани за компенсиране на риска от загуба, увреждане на промени в цените собственост и така нататък. N. В случай на несъстоятелност на длъжника кредиторът има право да продаде обезпечението за възстановяване на имущество, придобито от дългови и разходи за изпълнение на кредитополучателя. приходи баланс се връща на кредитополучателя. Ако приходите от продажба е недостатъчно, кредиторът има право да предяви иск за обезщетение от кредитополучателя.
Поръчител - задължението на поръчителя да изплати на заемодателя на заемополучателя, ако погасяване на кредита към момента на кредитополучателят не изпълни задължението си.
Гаранция - писмено потвърждение от кредитна или застрахователна организация по искане на кредитополучателя да плати на кредитора, съгласно условията на парична сума, дадена от задължението за подаване на писмено искане за заемодателя плащането му.
Между гаранцията и гаранцията, че има разлика, което е, че задълженията за гаранция за поръчителство се прилагат само за размера на дълга, че длъжникът признава. Гаранцията покрива пасиви, които са признати от длъжника (зареждане), както и с гаранция, поръчителят се задължава да изплати пълния размер на гарантирания дълг, независимо дали тя признава изцяло на длъжника или не. Гаранции и гаранции трябва да бъдат документирани под формата на писмо на гаранция или гаранция или поръчителство (одобрение).
То се провежда и тази форма на кредитна подкрепа, тъй като прехвърлянето на вземания, т. Д. Вземания към някой кредитополучателя. С тази задача на кредитополучателя да се осигури заем прехвърля в банковата сметка, дължима за доставената доставчика на стоки (строителство, услуги), или да дава пари на някого. Има два възможни варианта за възлагане:- без предизвестие на длъжниците на заданието. Постъпления от банкови длъжници кредитополучател насочва;
- уведомяване на длъжниците, когато длъжниците извършват плащания директно към банката.
Целеви кредит. Този принцип важи и за повечето видове кредитни операции, изразявайки необходимостта от използването на средства, получени от заемодателя. Намира практически израз в съответния раздел на споразумението за заем, който установява конкретна цел за предоставяне на кредити, както и в процеса на банков надзор за спазването на условията на кредитополучателя. Нарушаването на това задължение може да бъде основа за началото на оттеглянето на кредита или въвеждането на високи лихви по заем.
диференциация на кредит означава, че търговските банки не разполагат с един и същ подход към въпроса за екстрадицията на кандидатстване за кредит на клиентите. Банките са склонни да дават кредити само на онези клиенти, които са в състояние да го върне навреме.
За тази цел на банката на базата на кредитни показатели определят финансовото състояние на предприятието, за да бъдат уверени в способността на кредитополучателя да изплати заема в предвидения срок на договора. Банката оценява ликвидността на баланса, сигурността на собствени източници на компанията си, рентабилността и перспективи. Чрез тази подготвителна работа, банката намалява риска от забавяне на изплащането на заема.