Как да се отървем от клиента

Българска банка се върна към въпроса за банките правото да затвори едностранно сметки на съмнителни клиенти. Въпреки това, кредитните институции такива правомощия не са особено полезни: те научат как да разчиствате ненадеждна, по тяхно мнение, клиенти, като се използват различни методи - от убеждаване, за да се установи продължаване на защитни тарифи за услуги.

Надявам се, че в продължение на централната банка ...

Действащото законодателство забранява на банките да закриваме сметки, без съгласието на клиента. Гражданският кодекс предвижда само един случай, когато дадена кредитна институция има право да самостоятелно прекратяване на договора банкова сметка на - при липса на това през двете години на пари в брой. Банката може да закрие партидата в съда, ако сумата на пари за него по-долу в определен размер в банковия споразумението, или ако клиентът не извършва сделки за сметка през годината.

Законът "За противодействие на легализацията (изпиране) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма" позволява на банките да отказват клиенти в откриване на сметки, но само в строго определени случаи - в случай на неспазване на клиента на необходимите документи, достъпен за участие на информация в терористични дейности, както и липса на тяхното местоположение, ако клиента - юридическо лице.

... Но не направи грешка

Прави впечатление, че банките са решили да не чакат за приемане на закона и са загубили вяра в обещанията на централна банка, и са се научили как да се заобиколи забраната за собственото си участие в тези клиенти, които могат да бъдат осъдени за пране на криминално придобити доходи. "Не си спомням една единствена ситуация на клиента, което ние искаме да спре операцията, ние продължихме да бъде връчен," - казва заместник-председателят на банката "Възраждане" Олександър Долгополов. Според него, ако банката смята, че операциите на клиента не са напълно прозрачни, а след това се възползва тя винаги ще бъде.

Най-разпространеният начин да се направи в движение клиент - попитайте за колкото се може повече документи, като е възможно да се извърши друга работа или да го проверите. "При извършване на съмнителни сделки на банката с искане за голям брой документи, които потвърждават и оправдаване на плащанията. Поучаем клиентите си затварят сметката, а останалото е индивидуална работа под формата на преговори и убеждаване да закрие сметката, "- казва старши вицепрезидент Кирил Binbanka Lyubentsov.

Друг начин - да инсталирате съмнителни клиенти надути тарифи за допълнително обслужване. На официалните си сайтове банките са склонни да посочват различни такси за банков превод, теглене на пари и така нататък. D. Но самите банкери признават, че ако клиентът им се стори съмнителен, кредитната институция може да определи "индивид" комисионна за него да бъде много висок , Правото да променя тарифите за услуги, много банки предлагат в договора с клиента, някои банки предупреждават за това на техните сайтове. Например, OTP Bank до информацията за размера на таксите за банкиране на дребно, каза, че банката си запазва правото да таксува специални комисии за необичайни, рядко операции, както и операции в координация с клиента. Подобни доклади са достъпни на сайтовете на Московската банка за възстановяване и развитие (МБВР). Банка "Авангард" и много други.

Понякога банки, за да донесе на клиентите до чиста вода, намери вратички в съществуващото законодателство. Например, ако банката вижда, че клиента - физическо лице, което извършва сделки, които показват, че той се занимава с бизнес, той може да се отрече едно лице в служба, като се позовава на позицията на CB 222-P "На процедурата за безкасови плащания от физически лица в България" , Съгласно този документ, физически лица, които не могат да извършват плащания, ако те са свързани с извършването на стопанска дейност.

Всичко под подозрение

Смята се, Министерството на вътрешните работи, повече от една трета от престъпленията, посочени в последната година в кредита и финансовата сфера, свързана с пране на пари. Участието на банките е най-прост и лесен начин за прикриване на доходи в сянка и узаконяването им. Миналата година, Федералната служба за финансов контрол са получили повече от 5 милиона на съмнителни сделки. Регулаторът многократно обвини банките е, че те докладват за сделки, които не винаги могат да бъдат наречени заподозрян. Затова банките се насърчават да се провери по-внимателно клиентите си и да докладва сделки, които са ясно непрозрачен начин.

Желанието на банката, за да отстраните нежелани клиенти е разбираемо, тъй като за операции, свързани с пране на пари, кредитната институция може да загуби лиценза си. Най-често в фактите легализация на "мръсни" пари е включен физически лица. "Схемите са обикновено става въпрос и на юридическите и физическите лица, но по-последният да се разбият големи количества на по-малки и по-нататъшното им теглите", - казва Кирил Lyubentsov.

Но, както се изтъква от главата на обслужване на финансов мониторинг Moskommertsbanka Елена Колесникова, голямата част от работата, като например събирането на документи, банката извършва с юридически лица, както физическите лица, са добре защитени от Гражданския процесуален кодекс.

Представители на няколко банки, при условие на анонимност, казаха няколко примера за схеми, които използват своите частни клиенти да се перат с цел измама на приходите. Например, даден клиент се обслужва от банката като физическо лице, но всъщност са ангажирани в бизнеса. Той извършва плащане към фирмата, която го продадоха 10 машини за открит печене. И на банката се казва, че той се нуждае от грил за лична употреба. Банката изисква от продажбите на клиенти договор скара, в която се казва, че устройството е предназначено за улично търговски предприятия. Банката не оставя никакво съмнение, че клиентът прави бизнес, а той отказва да се извършват сделки, отнасящи се до позицията на CB 222-P.

Друг често срещан пример е свързан с осребряване клиенти големи суми пари. "Ако видим, че по сметката на младо момиче получава месечна 2 милиона рубли, и то ги показва като такси за услуги, свързани с ландшафтно проектиране, ние ще имаме причина да се съмняваме", - каза представител на една от най-големите търговски банки. Според него, банката в този случай изисква от клиента да представи доказателства за официална доходи. "Много често след искането на клиентите си затворени сметки", - казва той.

По-успешна за "otmyvalschika" схема осребряване върви с договора за кредит. На голяма сума пари, получена от клиента, банката иска да види произхода на тези средства, а в замяна получава договор за кредит, като между компанията и физически лица. "Но наистина се докаже дали парите, предоставена по силата на договора, или не, това е невъзможно" - каза представител на друга банка.

Много популярни програми като използват сметки, които също се използват за осребряване. По тази схема компания произвежда законопроект в полза на друг. Вторият изпраща сигурност физически лица, за чиято сметка парите идват по-късно време, за да изплати сметките. В резултат на това физически лица, парични награди пари и "края" на компанията, която се предполага, че е издал заема и представен законопроект за клиентските-физически лица, че е много трудно да се намери.

Грешки при разходите за сметка

Банкерите посрещна промоция на България на Банката в изпълнение на инициативата дългогодишна, макар да смята, че регулаторът действия късно. "Ако има формални критерии, чрез които банките ще бъдат в състояние да откаже обслужване на клиентите, толкова по-малко ще бъде последният да предяви иск", - казва Елена Колесникова. Според Александър Долгополов, въпреки факта, че самите банки са се научили да общуват с клиентите, те все още остават "непокрита": законодателната празнина не играе в тяхна полза.

Въпреки това, според експерти, е възможно, че банката е получила законно право да се раздели с ненадеждни клиенти може да доведе до вълна от недоволство от страна на техните клиенти. "Например, правото на банката да закрие сметката за предоставяне на фалшиви документи, може да го заложник на технически грешки на клиента да направи. Оказва се, че поемането на най-малката грешка в документите, може да доведе до закриване на сметката на клиента, "- каза ръководителят на Резолюция практиката на спорове на" Вегас-Lex "Андрю Korelskiy. Според него, на планираните промени в закона, е необходимо също така да се провери на корумпираност. "В случай на юридически лица могат да бъдат преведени на стотици милиони долари, и е важно да се разбере степента на зависимост от по-нататъшното съдбата на неговата сметка на конкретното лице в банката", - казва Андрей Korelskiy.