Как да приемате и изплащане на кредита

Тази книга ще ви помогне да се ориентират по отношение на придобиването на стоки на кредит. За да направи такава покупка се предлага навсякъде, но не е запознат с тънкостите на кредит, когато се загубим в многообразието от предложения и ние не винаги може да реши кои форма на кредит е от полза в дадена ситуация.

Тази книга е необходимо за всички, които се интересуват от въпросите на потребителския кредит и лични финанси. Това ще ви спести много повече пари, отколкото самата цена.

Как да се вземе заем и да не фалират

Има основно правило, което се прилага банкери в много страни. Ако плащанията по всички семейни заеми надвишават една трета от разходите си, той се счита за висок риск.

Запознавайки се с договора за кредит, да сравните месечните плащания със семейството си бюджет, разходите с приходите. Не забравяйте да погледнете графика на плащане - по еднакъв или не. Разглеждане на част от договора (кредитни условия), където всички свързани с допълнителните услуги, които се предоставят от банката по договора. Ако се дава кредит за използването на банкова карта, за да определите колко ще струва да се грижи каква комисионна ще бъдете таксувани за теглене на пари от банкомат, за SMS-съобщения, които банката, ще бъдат изпратени и други свързани с тях услуги - за всичко, което клиентът плаща парите. И много от проценти не могат да бъдат определени в договора за кредит, както и, например, уеб сайт на банката. Обърнете внимание на тези разпоредби на договора, която установява условията за плащане, отговорност за неспазване: глоби, реда за продажба на ипотекирания имот (ако има такива) - чрез съдилищата или от съда.

Бъдете внимателни към детайлите, защото кредита - е финансовите си задължения.

Как да не се превърне в длъжник за цял живот, като се избягват колектори и да запази имота

Когато се вземе кредит, ние имаме някаква представа как ще да им даде, и бонуси, постепенно, малко по малко закъснение от заплатата. Най-често, което се случва. Но понякога се случва неочакваното: за уволнение, болест или криза. Безплатни пари загубени, нищо, за да се върне, а заемът се превръща в бреме.

Ако не се реши проблема във времето, заема ще доведе до дупка дълг. Това е, когато кредитополучателя не може да се справи с натоварването кредит: дълг се увеличава по-бързо от кредитополучателя да има време да го гасят, придобива правата и лихви за забава, и все още не плащате нищо. Натовареността на заем става непоносимо.

Никой не очаква, че той няма да може да върне парите за заема. Но ако това се случи, това не е края на света. Ако действате разумно и не се заблуждавайте, този проблем може да бъде решен без загуба.

Какво да не правим
1. Не очаквайте, че дългът ще изчезне от само себе си
Банките никога няма да забравя дълга. Дори ако все още да не звъни колектори, това не означава, че сте забравили за. Докато си мислите, че всичко е добре, банката изплаща лихва и кредитна история влошава. Подайте сигнал за проблема по своя собствена инициатива. Банката ще го оценявам.

2. Не се оползотворяват
се срещат в Персийския залив - лошо решение. Когато банката вижда, че сте го избегне, се окажете в съмнителни кредитополучатели база. За да ви пряка връзка не като уважаван клиент, а като мошеник. Колкото по-скоро това се случи, толкова по-скоро ви контакти ще бъдат в ръцете на колекционери.

3. Не се вземат нови заеми
Хората изпаднали в по-дълга, за да изплати старите. Често те правят това в бързаме - просто се движат по брега, който се съгласява да даде кредит на пари в брой. След такова решение може да доведе до още повече проблеми: дълг и Скопие ще бъде по-трудно да се гасят.

За да се поддържа контрол, трябва да действа по-умело. Но това - малко по-късно.

4. Не се паникьосвайте
Ситуацията не е приятна: нарастващ дълг, капкови глоби, кол колектори. Хората са загубили, кълна се в банката, да е съд или се хареса на депресанти.

Не забравяйте, че дългът по кредита - това е проблем с финансите, да не престъпници. Никой не докосва вашето здраве или живота си, не себе си или семейството си нарани.

5. Не карайте в съда
Ако става дума пред съда, съдия-изпълнители се опитват да продадат собствеността си на търг. Ще загубите половината от реалната си стойност, но и заплати съдебните разходи на банката, съдия-изпълнителите на Комисията и правни разноски.

Кредитополучател, който не е скрита, във времето признае проблема и да играе по-активна позиция, договорът с банката и да вземат ситуацията под контрол. Съсредоточете усилията си към преговори и тези грешки не се отразяват.

Как да се изгради диалог с банката
На лицето на просрочените кредити не са само физически лица, но също и фирми, корпорации и на държавата. За всички има авариен изход - да преговаря с банката за промени в условията на кредита. Точно как да се изгради диалог зависи от дълбочината на вашите финансови проблеми.

1. Ако парите са или скоро ще бъде налице
Това е, което се случва с тези, които случайно забравя плащане, сменят работата си, или приета в болница. Ако парите не ще бъде в продължение на няколко седмици или един месец, договора с банката за новия график на плащанията.

За да направите това, обадете се на центъра за обаждания и да обясни краткосрочните проблеми. Последователно поискване документи, ако има такива. Ако просто забравих - го признае и да направи минималното плащане с интерес.

2. Ако парите не ще скоро
Ако проблемът с парите ще бъде през следващите месеци (продължително боледуване, липса на работа, не плащат заплати), предлагани от банката, за да ревизира договор за заем. По банковата върху него мина, обясни защо парите скоро ще бъде на разположение.

Показване на документи, които потвърждават временните си несъстоятелност (удостоверение лекар, удостоверение за раждане / смърт на близки, по реда на намаляване).

Какво концесии ще банката - е предмет на преговори. Мениджър потънат в финансовата си ситуация, да разгледа кредитната история и да предложи решение.

Започнете с молба да отложи плащанията за няколко месеца. Ако го направи навреме, дори и лоялен банка ще освободи от дълга натрупването на лихвата на. Ще имате време да се коригира финансово положение, а след това се справи с кредита.

Имайте предвид, че забавянето ще се увеличи размерът на тези плащания. По-добре е, ако имате пари, и истината ще се появи през това време. Ако банката ще загуби доверие, тя не може да направи отстъпки отново.

Отлагането често отказан. След това преговаря за преструктуриране на дълга. Това "рестартиране" на условията на кредита. Трябва да обявяване на банката за временно му неплатежоспособност и в писмена форма помолени да смените срока на валидност или график на плащанията.

Банката се интересува, е да получите парите си обратно. Ако той осъзнава, че не изневеряват, то ще преразгледа условията на кредита - ще намали месечната вноска и да удължи срока на кредита. Банка предимство, когато дългът се върна при него, а не колектори, както и под формата на пари, а не на имота, към който искате да се забъркваш по-късно.

сценарий преструктуриране зависи от общия размер на кредита и кредитната ви история. Доверете се на здравия разум. Ако имате малки потребителски кредити 20 000, че е малко вероятно банката ще се разтегне плащанията в продължение на 3 години.

Банка е важно да се разбере къде имате пари. Ако кажете, че сте приели за този нов заем, той може да откаже.

Не забравяйте, че общия размер на кредита ще се увеличи при преструктуриране. Поради това е от полза, когато е необходимо да се спре растежа на месечни дългове.

Ако плащате по ипотеката, а преди това е бил наказан от платеца, банката ще ви помогне много по-вероятно. Най-малко ще бъде в състояние да си поеме дъх за няколко месеца.

3. Ако сте в дълг
Това е лошо, но не фатално. Най-важното - да се насладите на предизвикателство и не се отказвайте. Веднага обяви собствената си несъстоятелност. Не чакайте, докато банката ще даде кредит на колектори или в съда.

Ако много кредити, да ги събере в едно. Така ще плащате само веднъж месечно, както и просрочените кредити престават да придавам интерес.

Ако откажете да консолидира дълговете си, потърсете друга банка. Имайте предвид, че новият кредитор ще изисква голям пакет от документи, а дори и да поиска отделна такса за цялата процедура.

Рефинансира заем, ако на пазара се заеми с по-нисък лихвен процент. По-изгодно кредит, можете да затворите стария дълг и след това плати на банката по-малко.

В началото на статията, не са били посъветвани да вземе нови заеми за изплащане на старите. Но рефинансиране е различно: той е специален заем, за тези, които трябва да се намали тежестта на дълга. Това не е обикновен заем пари, които могат да бъдат изразходвани за нищо.

Ако решите да се компенсира за продажбата на дълга на обезпечението (апартаменти, коли, бижута), продават го доброволно. Ако го направите сами, тогава продадат имота на пазарна стойност, а не на половината от цената, тъй като това ще направи банка.

Бъдете сигурни, за да предупреди банката, че ще да продаде обезпечението. Ако доверието му е подкопана, той е свързан с прокси сделка. Но това не винаги е лошо нещо: на банката печеливши, така че сте решили проблема. Например, можете да го помоли за помощ в намирането на купувач и регистрацията на сделката. Не забравяйте, че това е в най-добрите си интереси.

Какво става, ако крият и не плащат изобщо
снежна топка
Рано или късно на дълга ще бъде повече, отколкото можете да изплати. Интерес ще продължи да расте всеки месец. Този кредит може да бъде изведен на старостта.

Помнете: дори ако клиентът никога не е нарушил условията на споразумението, банката автоматично ще натрупате наказателни лихви за всяко забавяне.

Duty ще бъдат ангажирани в хората, които се занимават професионално с връщането на парите. Тяхната задача - да изтегли нервите си, за да извършите плащане.

Колекция органи и съдилища
Ако банката не може да се справи колектори, банка или кредитна колекция агенция продава или веднага отнесе случая до съда.

Външни заплахи и колектори ще се измъчвали вашите поръчители. Те обикновено са по-агресивни методи, различни от банка на колектори. Те могат да ти се обадя по време на работа, писане приятели в социалните мрежи, а дори и да дойде да посети.

Съд - е последната стъпка. Бийте се с адвокатите на банките или агенции за събиране е почти безполезен. В допълнение, разходите за които ще носят на банката в съда, след това става част от вашия дълг. След като съдът съдия-изпълнители ще дойдат при вас: първо, те ще опише имота, а след това го вземе да продаде на търг.