Издължаване анюитетни или плащане диференциално-rentsirovanny, nsmirnova - с блог
В зависимост от начина, по който се случва погасяване на главницата (така наречената "заема") и лихвите по него, има различни начини за погасяване на дълг:
В този случай, за сметка на длъжника по изплащане на дълга ще бъде в Стоянов, който е равен за всички зрялост. Това означава, че лаврите за такава схема, вие ще бъдете на определени интервали, обикновено веднъж месечно, за да плащат на банката същите вноски размер на кредита. Но има уловка - те са само на пръв поглед, но тяхната структура варира от година на година, както и структурата на първото си плащане анюитетна и последният ще бъде диаметрално противоположни.
Така че, размерът на плащанията са равни, но първото плащане е само 7238 рубли. От само себе си, за да изплати главницата ( "тялото на заем"), и всичко останало - това е интерес, което е, разбира се, не помага за намаляване на дълга към банката. Така за първи път са основно гасят интерес и незабавно погасяване на целия дълг към банката започва някъде точно в средата срока на кредита. Това може да се види от таблицата по-долу - делът на главница в анюитетни плащания започват да се увеличи само от средата на периода:
Така че не се изненадвайте, когато след 3 години от годно за плащания по ипотеката ще откриете, че все още дължи на банката 2,7 млн. Рубли. и че по време на тези 3 години на дълга си в размер на 3 млн. търка. Той е намалял с едва 300 хиляди. Търка. Ето защо предсрочното погасяване на кредита е най-изгодно да се произвежда преди половин план ще се проведе на кредита - защото тогава ефектът ще бъде много по-висока, тъй като през първата половина на периода, можете гасят предимно лихвата по кредита, а не главницата. Затова предварително изкупуване ще намали размера на дълга, а оттам и значително намаляване на размера на лихвените плащания, което ще намали изплащането на анюитет. Но по-близо до plovine срок на кредита, толкова по-малко печелившите става предсрочно погасяване.
Диференцирани плащания се различават от рента, така че те до края на кредитния период намалява, което означава, че не са равни. Както и анюитетни плащания, те се състоят от страна на която отива за изплащане на главницата, както и частта, която отива на лихвени плащания. Въпреки това, тази част, която отива за изплащане на главницата, в случай на диференцирано заплащане е винаги една и съща, и размера на лихвените плащания по намаляване на размера на дълга пада, тъй като се начислява върху остатъка. Заедно с процента намалява и размера на месечните плащания.
Както можем да видим, първото плащане е много по-голяма от предишната, и това се дължи, преди всичко, nachil лихвените плащания, които са на практика отсъства от окончателното плащане. Логично е да се предположи, че графикът за лихвени плащания и плащания по главница в случай на диференцирано заплащане на труда ще се различава значително от графика за анюитет:
Така че, може да се види, че диференцираните плащания към кредитополучателя основен nagrazka предвиждат през първата половина от срока на кредита, когато максималният размер на плащанията: лихвени плащания все още са доста високи. За разлика от схемата за диференцирано заплащане анюитет с времето дава по-малко и по-малко тежест върху бюджета, тъй като ипотечни плащания винаги са равни, но в резултат на инфлацията всяка година те стават по-малко забележими. Ето защо диференцирано заплащане е neoktorye липса на предварително анюитетна: По принцип, доходите на кредитополучателя възраст с течение на времето (освен ако, разбира се, той не е в близост до пенсиониране), така че по-добре да има един малък товар в началото на кредита, така че да имате възможност за предсрочно погасяване , В случай на диференцирано заплащане tochnoti всичко се случва точно обратното, така че не е твърде често в банковата практика.
Въпреки това, не всички са толкова прости - ако сравним общия размер на плащанията по заема в продължение на 15 години в размер на 3 милиона рубли .. под 10% годишно в случай на анюитет и диференцирано заплащане, стигаме до следните цифри: