Интерес и тарифна политика на банката

Ефективността на търговската банка е до голяма степен зависи от това колко ефективна политика си лихвен процент. лихвената политика на банката, на практика обикновено се разглежда от гледна точка на увеличаване на приходите си. Това може да се постигне по различни начини, включително:

- чрез по-нататъшно развитие и усъвършенстване на съществуващите форми и методи на начисляване на лихви да определят лихвения процент, на първо място, да вземе предвид ситуацията на банковия пазар, и второ, най-пълно отразява условията на договора между банката и клиента, и трето, да осигури икономически ефективен банка работа;

- чрез увеличаване на обема на приходите от лихви, получени чрез разширяване на обхвата на операциите, извършени от банката. Основната цел на политиката на банката лихвен процент е да се увеличи финансовия резултат на банковите операции, свързани с наемане и назначаване на средства. Целта се постига при решаването на две взаимосвързани задачи, а именно - да максимизират приходите от лихви от пласирането на средствата и свеждане до минимум на разходите за лихви в резултат на управлението на средства.

Настаняване и привличане на средства се извършва в рамките на специфични операции под съществуващия лиценз за банкова дейност. В съответствие с това политиката на банката лихвен процент е тясно свързана с депозита, и кредитна политика, провеждана от тях.

политика на банката депозит е политика на банката, за да се привлекат средства в депозити и ефективно управление. Депозит на търговска банка - това е стратегията и тактиката на банката за привличане на средства на вложителите и други кредитори и да се определи най-ефективната комбинация от източници на средства за банката. Целта на политиката на депозит е да се отговори на своите ликвидни нужди чрез активна изследователска дейност, финансиран със заемни средства, както е необходимо. В тази връзка, той се разширява възможности за приходи, но това представлява риск за да бъдат взети предвид (най-вече съотношението между привлечените средства и доходите, които може да се получи с помощта на депозита).

лихвената политика на банката, за да мобилизира ресурси са тясно свързани, както с лихвената политика в областта на разпределението на ресурсите, както и с политиката на банката депозит.

При изработването на политиката на банката лихвен процент в областта на мобилизирането на ресурси включва такива понятия като "размерът на средствата" и "реалния размер на набраните средства за поставянето", "цена на привлечените средства" и "реалната цена на средства за банката." Такова класиране е необходимо за правилното определяне на размера на средствата, които действително могат да бъдат публикувани, и за изчисляване на минималната допустима лихвения процент, при поставяне на тези средства, в които самата сделка ще бъде печеливша.

За политиката на банката лихвен процент по снабдяват по-важни понятия, които вземат под внимание редица допълнителни фактори, които влияят на реалната стойност на привлечените средства от банката, като например:

1. Нормите на удръжки от задължителните резерви фонд, създаден от Централната банка на България и различен за

2. Нивото на оперативните разходи на банката, свързани с участието и обслужването на клиентите.

4. Разсейване на средствата от операцията по оборот, не привеждане на доходите.

5. Време и размера на набиране на средства, режима и изплащането на лихвите по тях се зарежда.

6. изоставането от време между датата на привличане и на средства.

Основният принцип на провежданата от банката в областта на политиката за мобилизиране на ресурсите интерес е да се гарантира минимално равнище на разходи, свързани с набирането на средства, при условие че се поддържа оптималното количество и оптималната структура на пасивите (с падеж, по валути).

политика банка лихвен процент по въпросите на мобилизация на ресурсите, както и политиката на депозита е изграден в съответствие с:

- банкови инструменти, които се използват за привличане на ресурси;

- субекти депозитни отношения (за физически и юридически лица);

- снабдяване синхронизация (краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план политиката лихвен процент);

- Целта на привеждане (за инвестиции, кредитиране, поддържане на текущата ликвидност);

- агресивност при привличането на ресурси и свързаните с въпроса за ценообразуване и риск от операции.

По време на политика на банката лихвен процент в областта на доставката на материали отчитат следните принципи:

- принцип диференциация на сто в зависимост от икономиите на срок на годност и размер;

- на принципа за осигуряване на рентабилността на банковата дейност;

- принципа на опазване и защита на спестяванията на вложителите.

При разглеждане на определяне на лихвените проценти по депозитите трябва да се има предвид, че това е само част от глобалния проблем с формирането на интерес политика на банката, тъй като спестяванията на домакинствата - това е част от участващите кредитни ресурси, и следователно всяка промяна в лихвените проценти по депозитите ще се промени стойността на кредита.

Кредитна политика на търговските банки въз основа на механизма на "цена-печалба интерес." С увеличаване на търсенето на кредити е в границите на съотношението на търсенето и предлагането на кредит капиталови и лихвени повишения. Това прави силно натоварване (т.е. намаляване) на свободните ликвидни резерви (банкова ликвидност) под формата на кредитна експанзия, създаване на допълнителни кредитни пари търговските банки. В такава ситуация съотношението на свободна течност се намалява до депозира резерви, намаляване на квотата ликвидност.

В формиране и изпълнение на политиката на банката лихвен процент в областта на разпределението на ресурсите се вземат предвид редица обстоятелства:

- нивото на сегашния темп рефинансиране на Централната банка на Руската федерация;

- пазарни условия за разпределението на ресурсите по отношение на специфични инструменти (търговски заеми, потребителски кредити, междубанковите кредити, запис на заповед кредити и т.н.);

- реална възможност на банката да привлече допълнителни ресурси, оптимално за активни операции от гледна точка на времето, валута стойност;

- съществуващи бизнес и търговски отношения с настоящите изпълнители (физически и юридически лица, търговски банки).

Основният принцип на текущо търговска банка интерес към политиката на разпределяне на ресурсите е да се увеличат приходите, докато балансирана структура на активите и минимално ниво на риск, издадена ресурси подразбиране.

При извършване на лихвения политика на Банката взема предвид следните принципи за разпределяне на ресурси:

- диференциация принцип процента, в зависимост от посоката на инвестициите, от гледна точка на разпределението на ресурсите, надеждност и финансова стабилност на контрагенти, като се гарантира равнище;

- на принципа за осигуряване на рентабилността на банковите операции, извършвани (като се вземе предвид реалната стойност на ресурсите, използвани по време на работа);

- на принципа на запазване и поддържане на високо ниво на ликвидност;

- принцип на максимална безопасност на клиентски средства, инвестирани в активна експлоатация.

Изграждане на ефективно лихвената политика на всяка банка е немислимо без взаимовръзките оптимизация на елементи на банковата политика въз основа на посочените по-горе принципи, гласи:

- На първо място, за да се постигне оптимално привличане на свободни средства (включително хора) в депозити за сметка;

- На второ място, след получаване на всички подразделения на печалбата на банката, като се гарантира нормалната бизнес дейност на банката като цяло;