Банка изчистването един от най-ефективните механизми за сетълмент и плащане

Един от най-ефективните механизми за разплащане и сетълмент операции може да бъде тяхната организация под формата на клиринг.
Общи понятия
Като цяло, изчистването (от английски поляната. - Почистване, чистене) - е начин за редовни безкасови плащания, въз основа на изчисление (определение) и компенсиране на взаимните финансови вземания и задължения (дългове) на юридически лица за стоки и / или услуги, и след това се прехвърля салдото. Най-разпространеният изчистването на пазарите получени стоки, ценни книжа и банкови услуги; Това е интересно, защото пазарите, на които ежедневно влизат в много сделки с много контрагенти като организира и улеснява изчисляването на позицията на всяка от страните, които иначе биха се объркват (да загубят ясна представа за общия баланс на цялата маса на неговите активи и пасиви), намалява рисковете недоставяне неплащане и сътр.
Позиция - или, че изискванията към отношението (права, които са все още предстои да бъдат приложени) и пасиви (задължения, които трябва да плащат) участници. Затворено положение - равенство на активите и пасивите, отворена позиция - тяхното неравенство. този потребител отворена позиция ще бъде дълъг, ако сумата на неговите твърдения-голям от сумата на неговите задължения (по сметката има повече пари, отколкото би трябвало върху неговите сделки, в които са участвали). Когато обратната съотношение на вземанията и задълженията на участника, на неговата позиция ще бъде кратко.
За банки, клиринг Също така е важно, като начин за ускоряване на плащанията и селища, като начин да се намали нуждата от средства за плащане (поради внимание на възможната минимална контра междубанкови плащания) и по този начин, като средство за подобряване на тяхната ликвидност.
Плащанията могат да се подават на бруто или нето (разлика) базата. В първия случай, изчисляването и изплащането се извършва отделно за всяка сделка; във втория случай, изискванията и задълженията на страните по договора се натрупват в продължение на определено време (например, по време на деня за търговия), в края на който се провежда в световен мащаб анализ, същността на които - определението за взаимно компенсиране (спрени от производство, счита, органите на реда) задължения и може би сумите, които по този начин което не е изплатено. Ако всички задължения, например, двама членове на данни се изключват взаимно (образувани затворени позиции), за тях е завършен процесът на този етап. Ако позициите бяха отворени (от една страна - дълъг, а от друга - кратко), той остава да извърши уреждане на плащанията: изчисляване на мрежата (изключително), разликата между позициите и разликата в размера, определен за прехвърляне на пари към кореспондентската сметка на участника, с дълга позиция (т.е. че част от изискванията, които иначе биха останали не изпълнява). Той е подобен случай и се изчиства, в резултат на което размерът на дълга на участниците помежду си по време на изчислението трябва да са нула. Естествено, това нетен длъжник (нето длъжник), следва да се вземат от него необходимото количество достъпни източници и да го добавите към nettokreditora от (участник с дълга позиция). Въпросът за това къде и как ще се намери една и съща сума, в този случай не е необходимо да бъдат взети предвид.
Такава прихващане на взаимните задължения на сумите, може да се извърши между две, три или повече банки. Съответно, има двустранно нетиране, въз основа на двустранен договор (споразумение) или многостранно нетиране, се планира да сключи споразумение (споразумение) между трима или повече участници. В последния случай, участващите банки е избран от агент група селище, което трябва да приемем, броенето позициите на всеки член на системата за клиринг (т.е., около които т.6 от "На пазара на ценни книжа", наречен дейност за определяне на взаимните задължения.) И други необходими функции (които получават плащания от нетни длъжници, прехвърлянето на пари по сметките на нетните кредитори могат да издадат много кратък кредит за завършване на процеса на клиринг се нуждаят от ликвидност на участниците tsriem и залога за съхранение, като предоставя за членове zatelstva). Има и друг вариант на организацията на клиринг - предаваше специализирана функция неправителствени организации.
По този начин, клиринговата банка - е, на първо място, на процеса на разрешаване, в който в същото време за цялата маса на сделките, определени от бруто (един до друг) и чиста (един от друг) банкови дългове редовно се ангажират помежду си множество сделки, и второ, платежния процес, в който тези, които са били по-окончателно изчислена с тези, които са по-малко равен на разликата между взаимните дългове.
Процесът на нетиране на задълженията на банките - членове на системата за клиринг нарича клиринг сесия. Такива срещи се провеждат няколко пъти през деня за търговия на предварително определени часове и служат за определяне на междинно и крайно салдо на система на всяка от страните.
Описаният процес може да се осъществява в поне три изпълнения, само един от които може да се приеме настоящото междубанковия клиринг. Тези опции са по-удобни за разглеждане условно числен пример.
Да предположим, групата се състои от три банки, които през деня трябва да се трансформират всеки други плащания, посочени в таблица. 18.1. Изпълнява задълженията си, т.е. правят изчисления и плащания, банките могат да бъдат най-различни начини. Помислете за тях пример за една от банките.
Метод 1: фактуриране и плащане на индивидуална основа.
Банка номер 1 в нашия пример, за да плати за седемте сделки на обща стойност 1600 единици. и получаване на плащания drugyus седем сделки на обща стойност 1700 единици. Можете да направите и двете по отделно за всяка сделка. Тогава общият брой на плащанията за банката номер 1 ще бъде равен на 14, общата сума на плащанията, за да бъде решен - 3300 единици. Окончателната сума на деня той да бъде 100 единици. (650 бр. В една връзка с I550 банков 3 № ф в отношенията с банката № 2).
Метод 2. двустранно нетиране.
Банка номер 1 се посочва, платежния баланс директно към другите две банки. Резултатите са както следва: Броят на плащанията - два (един банков път № 2 от 550 единици и прехвърляне на средства от банката № 3 в размер на 650 ф.) сумата на плащанията, за да се реши - 1200 единици. приключване на балансовия - същите 100 единици.
Метод 3.