Защо банката може да откаже да си отворите сметка
Услугите за плащане и парични, като правило, започва със сключването на банковата сметка. Член 846 от Гражданския процесуален кодекс определя общата ситуация на България да влезе в този вид споразумение, според което банката се задължава да сключи договор с клиента към кредитна институция обяви условия. В същото време, в изключителни случаи, е позволено от закона за банката има право да откаже да си отворите сметка.
Сред причините за откриване на банкова сметка
Наличие на капацитет (капацитет) на клиента е основна нужда да се открие банкова сметка от всякакъв вид. Правоспособността на юридическо лице придобива в момента на създаването си, след като преминат процедура държавна регистрация, в резултат на което е придобиването на техните граждански права и задължения, свързани с неговото законово дейност.
Отделно от неработоспособност (инвалидност) обосновка за отказа за откриване на сметка може да бъде:
· Спазване на изискванията на данъка zakonodatelstva.Normy NC България съдържа изрична забрана за откриване на банкова сметка на финансова институция. Според п. 12 бр. 76 NK банка да не се отвори сметки на клиенти, при спазване на решение за спиране на всички транзакции по сметките;
· Изпълнение на изискванията на "изпирането на пари" законодателство (Закон №115-FZ на AML / CFT), съдържащ и двата директни забрани, както и поемане на евентуален неуспех за сключване на договора банкова сметка на.
И ако нормите на Данъчния кодекс, като отказ за откриване на банкова сметка, всичко е ясно (решението на данъчната администрация на блокиране на сметки там - вкара един не отворите), ето изпълнение Bank AML / CFT изисквания на системата могат да доведат до въпроса за законосъобразността на действията на кредитната институция и валидността на отказа си.
Съмнението като право да откаже услугите за сетълмент и парични
Закон №115-FZ "за противодействие на легализация на приходите ..." съдържа директна забрана за откриване и поддържане на сметки в случай на невъзможност да се идентифицират собствениците:
· Без наличието на физически лица в лице, неговият законен представител;
· Липса на, когато клиент (агент), изисквани от банката документи за самоличност.
Параграф 5.2 на чл. 7 от банките право имат право да откаже клиенти в сключването на банковата сметка, ако има основателни съмнения за възможността за последните транзакции, насочени към финансиране на тероризма и легализация на сенчести доходи. Подозренията са основателни, ако те са потвърдени от резултатите от проверките, извършени в съответствие с правилата на вътрешния контрол на кредитната институция. Уставът на Централната банка в България № 375 "За изискванията към правилата на вътрешния контрол на кредитната институция, в / CFT на AML" регулатор предписва десет фактори, наличието на които самостоятелно или в комбинация може да доведе до провал на банката за откриване на сметка за юридически лица:
· Ако стойността на упълномощен от клиента капитал е равна на минималната стойност или само леко го по-висок;
· Липса орган на изпълнителната власт за нейното местонахождение, според Държавния регистър;
· Период от време, по-малко от 6 месеца. след регистрацията на юридически лица, чиито бизнес отношения с банката предложи провеждане на касови операции и трансграничните плащания в Централната банка относно класификацията, прието в приложение към регламента №375-Р, в знак на съмнение;
· Ако основател, управител или счетоводител на организацията е на същите физически лица.
· Ако банката вече е взето решение да се откаже да открие сметка или услуга в рамките на 115-FZ;
· Местоположение на организацията в Списъка на терористите и екстремистите;
· Налице е решение за замразяване на активи и средства, предоставени от Междуведомствената координиращ орган за AML / CFT;
· Налице е информация от Централната банка на България по дълга към чуждестранни лица от организацията на международни договори, за които са били затворени за транзакции паспорти.
· Други специфични причини за самата банка в изпълнението на Федералния закон №115 практика. В съответствие с правилата за одобрен кредит организация за вътрешен контрол в оценката на риска във връзка с потенциални клиенти могат да използват редица допълнителни фактори. Например, липсата на обществено достъпна информация за икономическите и финансовите дейности на организацията, доставка на клиентите buhotchetnosti с нулеви стойности на параметрите по време на сделките, кредитни и дебитни по сметки, информация за записите на основателите или длъжностни лица и други криминални
Ако резултатите от проверката на потенциална активност клиент се характеризира с наличието на тези фактори поотделно или в съвкупност, тя може да бъде възприето от вътрешния контрол (СКН) на банковата организация, добре обосновано подозрение и причини да откаже да подпише договора за откриване на сметка.