За пореден път на брега на строителните спестовни

Източник снимки

В момента в България около 60% от семействата, които се нуждаят от по-добри жилища, но проблемът жилища се движи много бавно. Разбира се, ако няма пари за нов апартамент, има опция да се опита да се вземе ипотечен кредит в банката, но на практика се оказва, че е много, много трудно. В резултат на това на базовия търсенето на жилища все още не е за сметка на ипотечните кредити, както самата ипотека - не е единственият възможен начин за решаване на проблема.

Ако обобщим наличната международния опит, има две най-подходящите средства за системата за събиране на жилища: ипотечни и строителни спестовни банки германския модел на САЩ (КСО).

Схематично - първата система включва издаването на ипотечни ценни книжа, безопасно обезпечен с недвижим имот, а вторият - е натрупването на пари в специално създадени кредитни институции.

класически двустепенни модели ипотечното кредитиране са достъпни ипотечни ценни книжа. В един прост модел (който тя се развива в нашата страна) купувачът поема банков кредит, обезпечен с закупения апартамент. Тогава купувачът по банков път, се изчислява с продавача на закупените от него апартаменти и да получи правото на собственост, а след това по време на периода на договора погаси кредита и лихвите по тях на. Ако кредитополучателят не е възможно, за погасяване на кредита, той е лишен от един апартамент.

разпространено по-проста система за набиране на средства за придобиване на имот в Германия и в няколко страни от Източна Европа. Това е механизъм на ССК.

Аргументи плюс

В момента много от законите, отнасящи се до създаването на достъпен на пазара на жилища, произведено в България, проектът е закон за KJC все още е под въпрос. В същото време този законопроект е разработен за дълго време (в същото време в Закона за ипотечни ценни книжа), но той все още е в очакване на реда си.

Сега законопроектът за KJC изпрати правителствения доклад. Въпреки това, както се твърди в подготовката му е била взета предвид опита на развитието на отхвърления законопроект по времето на бившия заместник Държавната Дума Иван Грачов. Основното нещо е да се даде уверение, че КСО не ще се превърне в пирамидални схеми.

За какво се нуждаят от този законопроект?

Според I.Gracheva, опитът Източна Европа показва, че предварително цивилизован система за кумулиране, което включва времето, необходимо за значителна част от населението на КСО е участвал или в ипотека, или само в жилища за подобряване на условията им на живот.

Така под CCK отнася за организации с нестопанска цел, които осъществяват предварителен натрупване на спестявания на гражданите. За да станете член на Комисията за финансов надзор, инвеститорът трябва да сключи арбитражно споразумение. Той определя общата сума на договора (което включва сумата на приноса на инвеститор, който ще се натрупват лихви върху вноски, заеми и, ако това е предвидено, държавната награда), както и продължителността на договора (броя на годините, в което инвеститорът да изплати заема). Изпълнение на споразумението включва няколко фази. Първият - фаза натрупване да получи цялата договорна сума, е необходимо да се спаси част от него. Обемът на тази част е посочен в договора, въз основа на които се определя от размера на месечните плащания и периода на натрупване. На вноски начислени лихви в размер, който също е фиксиран в договора. След приключване на етапа на натрупване (минимум две години на натрупване) инвеститорът има право да получи натрупаните вноски с лихва, а така наречените "stroysberssudu". По този начин, с която разполага, е целият договор сумата. След тази фаза на погасяване на кредита започва.

Образно казано, КНК - един вид взаимен фонд полза. Въпреки това, Комисията за финансов надзор е различен от този прост модел на взаимопомощ, на първо място, фактът, че вноските на участниците начислени лихви, и второ, използването на кредити, също ще трябва да плати. Въпреки това, интерес и в двата случая, малък, доста под банката. Освен това, в България, където изключително остър проблем на липса на средства на гражданите за авансово плащане и кредитна история, ARC може да помогне натрупват необходимите средства, без да се подлага на такова контрол, какъвто е случаят, когато се приема с банков заем. С тази SSC може да служи като добро допълнение към класическите ипотечни механизми.

Има най-малко три аргумента в полза на закона KJC.

Първият аргумент - на успешния опит на страни в Източна Европа, където има съответните закони. В Чешката република и Словакия, например, до половината от населението спестява пари за жилища в FCS.

Вторият аргумент - в България за дълго време там е един вид SSC. Този забележителен жилища и жилищни кооперации.

Трети аргумент - при липса на закон, регулиращ дейността на ССК, периодично има измамници, които мамят хора чрез създаване на всички видове финансова "пирамида".

Stroysberkass и ипотеки

CCK в България може да бъде широко разпространена. Трябва да се разбере, че Комисията за финансов надзор и ипотека - са две различни неща (първата - е една от формите на жилища и спестовни схеми, а вторият - на кредит, обезпечен с имот), но те не бива да се противопоставят. Както се казва, не може да бъде пречка за КСК хора привличат пари съхранява "под дюшека" и не попадат в пота по никакъв начин.

Оксана Дмитриева, депутат от Държавната дума:

"SSK - не е конкурент ипотечни банки Това е друга система за събиране, което е малко по-различен от ипотечни ценни книжа то е много по-лесно, и новата, не е много стабилен пазар е достатъчно голям, за перспективите CCK -... Това е механизъм, който съществува за населението със средни доходи. Те са в схема за ипотека не се вписва, че е трудно да се натрупват авансово плащане. "

"Никой няма да се противопостави на Комисията за финансов надзор и ипотеки Нашият подход. - Всичко е работа, ще трябва да използвате, на първо място, всички, които работят в Източна Европа, в страни, които имат за нашата история CCK - .. Това е един цивилизован предварителен система натрупване Ако. разгледаме опита на страните от Източна Европа, има SSC ​​днес са много по-масивни от класическия ипотеката. е те също така развиват, но системата за предварително натрупване покрива до половината от населението. вярвам, че България трябва да се държат така същото. "