Прехвърлянето на проблеми портфейл юридическо

Сергей Dedikov, член на борда на Москва презастрахователна компания.

Значението на този въпрос, говори красноречиво за това, че в момента на надзорния орган и всички водещи професионална асоциация на застрахователите да разработва проекти на документи за условията и реда за прехвърляне на застрахователния портфейл.

В съответствие с п. 5, чл. 25 от застрахователя Закон N 4015-1 може да премине на ангажиментите, поети от тях съгласно застрахователни договори (застрахователния портфейл), един или повече застрахователи (подмяна на застрахователя), която има лиценз за извършване на видовете застраховки, които се прехвърля на застрахователния портфейл, и разполага с достатъчно собствени средства, това означава, че съответните изисквания на платежоспособност обмислят нови ангажименти.

Част 2 п. 5, чл. 25 от закона се създава затворен списък на основанията, при които договорът за прехвърляне на застрахователния портфейл не може да бъде. Те са следните:
а) наличието на застрахователни договори, сключени в нарушение на закона;
б) неспазване от страна на застрахователя приемане на застрахователния портфейл, изискванията за финансова устойчивост;
в) липса на писмено съгласие на осигурените, застрахованите лица за прехвърляне на портфейла;
г) липсата на лиценза, издаден от осигурителя, списъкът с получаване, посочете вида на осигуряване по сключени застрахователни договори;
г) липсата на портфейл от активи, приети за застрахователните резерви, освен в случай на несъстоятелност на дружеството предаване.

Законодателят влязла в сила едновременно с прехвърлянето на ангажиментите за прехвърляне на активите в размер на застрахователните резерви, съответстващи на предаваните задълженията за застраховане.

В допълнение, законът гласи, че ако застрахователна застраховател са склонни да поемат застрахователния портфейл на застрахователя не е в съответствие с правилата на застраховка, застрахователния портфейл на предаването, смяна на застраховка договорните условия трябва да бъде договорено със застрахователя.

По-малко специални изисквания за прехвърляне на портфейла от застрахователни договори в системата CTP, установена със закон, се дължи главно на факта, че в областта на задължителната застраховка са стандартни правила се прилагат от същия тип на застрахователните и осигурителните договори.

Правни проблеми, свързани с прехвърлянето на застрахователния портфейл, като цяло са намалени до следващия.

понятието "портфейл застраховка" не се разкрива в законодателството. Тъй като застрахователни договори, посочени в множествено число, то трябва да се приеме, че застрахователен портфейл се формира от две или повече презастрахователен договор. Има ли на застрахователния портфейл на договори, които са изтекли, но който все още е в ход разследване или разглеждане на застрахователното събитие? Мисля, че това е така, защото задълженията на застрахователя по застраховка плащане тук продължат да действат. застрахователен портфейл трябва да включва също така наречените входящи презастрахователни договори, която действа като застраховател презастраховател. Друга правна несигурност се крие във факта, че застрахователния портфейл може да включва всички застрахователни и презастрахователни договори, сключени от съответния застраховател, както и част от тях. Въпреки това, възможните критерии за разделението на договори за различните портфейли също остават неясни. Мисля, че те могат да си постави за застрахователя, той определя броя и обхвата на задълженията, видът на застрахователни рискове, наличието или отсъствието на тях презастрахован рискове в рамките на определен застрахователен портфейл, и поради това, тя може да бъде един или няколко застраховка портфейли и широка гама от конфигурации.

По мое мнение, в портфейла ще трябва да бъдат включени като навън презастрахователни договори, където портфейл застраховател предавателна действа като презастраховател, тъй като такъв може да действа само като застрахователна организация с лиценз. Това ограничение, спиране или отнемане на осигурител лиценз не може да отстъпи, тъй като, съгласно претенция. 1 супена лъжица. 967 от Гражданския процесуален кодекс, по договори за презастраховане осигурени плащания риск по застрахователния договор. Въпреки това, на върховенството на закона, predusmotrevshaya предаване единственото задължение е действително останаха извън такива договори на застрахователния портфейл.

Некоректност на редица разпоредби на закона, свързани с прехвърляне на застрахователен портфейл е очевидна. Законът не е напълно изяснена правната природа на договора за прехвърляне на застрахователния портфейл. Ако се абстрахираме от допълнителните разпоредби на Закона N 4015-1 и Закона за CTP, които са описани по-горе, сделката за прехвърляне на застрахователен портфейл се вписва комбинацията от две добре познат в договорите за гражданско право: прехвърлянето на дълга (по отношение на прехвърлянето на задължения) и прехвърлянето на вземането, или прехвърляне (по отношение на прехвърлянето на активи, осигуряване на застрахователните резерви, част от които, макар и не напълно, част от вземанията, т.е. правото на застрахователя да застрахованите претенциите на плащане на застрахователната премия, както и договорите низходящ презастраховане). Ако е така, това е малко вероятно на необходимостта от допълнително регулиране на тези отношения със специален закон или каквито и да било правила.

Както е известно, на Гражданския България се основава на концепцията за цялостна регулация на име договори, освен ако кодекс предвижда, че подходящ вид сделки подлежат на предпочтително регулиран от друга регулация. В глава 24 от Гражданския процесуален кодекс за регулиране на отношенията в промяната на лица в ангажиментите, нито дума не се казва за необходимостта от предприемане на каквито и да било законодателни или други нормативни актове за регулиране на заданието и прехвърли застраховката на дълга. Тъй като законът не забранява на застрахователите трансферни сделки на дълг и прехвърлянето на вземания, то тогава има конкуренция между два механизма за решаване на същия проблем - прехвърляне на застрахователния портфейл. Това е възможно чрез сключване на споразумение за прехвърляне на портфейл, обременени от редица допълнителни изисквания, или чрез изпълнение на договори за възлагане и прехвърляне на дълга. За тях закона са посочени минимални изисквания: сделката е направена в същата форма като тази на сделката, според която има задължение въз основа на която всички съответни изисквания. За да се превърне дълга изисква съгласието на кредитора; на договора за възлагане на първоначалния кредитор, отстъпени на иска среща с новия кредитор за валидността на това твърдение, но не носи отговорност за неговото изпълнение от страна на длъжника. За да използвате втората и по-лесен начин за прехвърляне на задължения и вземания, просто за да сключват такива сделки по отношение на някои застрахователни договори. Освен това, както вече бе отбелязано, прехвърлянето на портфейла - не и задължението, както и правото на застрахователната компания. В светлината на изложеното по-горе става ясно, че трансферът на договора портфейл може да пусне корени само в случай, ако тя е опростена в сравнение с договора за прехвърляне на дълга на процедурата за получаване на съгласие от кредиторите или дори премахване на необходимостта да се получи такова съгласие. Ето защо законодателят трябва да се съсредоточи само върху това, като се има огромни застрахователни договори, за да се улесни прехвърлянето на процеса на дълга, което позволява да го направя като изключение от общото правило, без съгласието на кредиторите. Разбира се, ще дойдат плюсовете и минусите. Недостатъци: застрахования или бенефициент ще бъдат принудени да се справят със застрахователя, че той не обича, или такива, които той по някаква причина не се доверите. Това може да се влоши качеството на застрахователни услуги, поради липса на технологии и тяхното пренебрегване подход застраховател на клиента.

Плюсове: запазилите недвижими застрахователна защита на вещите и имуществените интереси на застрахования, бенефициентът или осигуреното лице, в случай на застрахователно събитие те ще получат обезщетение за вреди. Съвсем очевидно е, че предимствата на повече от недостатъците. В допълнение, застрахователя, ако той не харесва новата застрахователят има право да избере друг застраховател по всяко време да прекрати бивш споразумението застраховка (ал. 2, чл. 958 от Гражданския процесуален кодекс) и е поставен с новия застрахователя. Въпреки това, докато тя рискува да изгуби част от застрахователните премии, както ч. 2 стр. 3 супени лъжици. 958 от Гражданския процесуален кодекс на Република България предвижда, че в случай на ранно отпадане на застрахования (бенефициентът) на договора за застраховка застрахователят платената премия не се възстановява, освен ако договорът не предвижда друго. За да се реши този проблем, би било препоръчително да се включат в тази норма, че в случай на неизпълнение от страна на застрахования или ползващото на договора след дълго прехвърляне от един застраховател към друг награда връща на застрахования или ползващото пропорционално на времето, изминало от прекратяването на договора преди изтичането на договора имат седалище партии на сключването му.

Ако се вгледате в договора за прехвърляне на застрахователен портфейл от гледна точка на Гражданския процесуален кодекс, заключението е, че това е сложен договор, състояща се от прехвърляне на дълга (задължения на застрахователя) и заданието. В тази връзка, по-правилно да се отбележи, че прехвърлянето на застрахователния портфейл се извършва не само в съответствие със закона (някои експерти тълкуват тази разпоредба като индикация за необходимостта от нов закон за прехвърляне на портфейл) и в съответствие с разпоредбите на закона за прехвърляне на дълга и цесия изисквания.

Не можем да не пораждат въпроси относно състоянието на незастрахователен прехвърляне на портфейл в случай на застрахователни договори в нарушение на закона. Какво става, ако от най-различни инструменти, включени в портфейла, не са в съответствие със закона на няколко сделки или дори един договор? В този случай, други договори не могат да се прехвърлят? С други думи, това е малко вероятно една или повече сделки действително задължава застрахователя да прекрати началото на всички други застрахователни договори, тъй като е забранено да ги прехвърли на други застрахователни компании. Абсурдността на тези санкции е очевидна. Проблеми и действителни щети по този модел да възникнат единствено от притежателите на полици. Ако приемем, че правилата за прехвърляне на портфейла на застрахователя, насочени към защита на интересите на застрахованите лица, там се постига обратния целта.

На последно място, които ще се определи точно съответства на договора право, или не? Страната на предаване портфейл едва ли самата признава, че тя сключва договор за невалиден. Когато това обстоятелство ще разкрие страната домакин, а след това най-вероятно, тя просто се предлага да се заличи съмнителна сделка от портфейла, който е преминал. Така че, както изглежда, това означаваше, че този факт ще бъде създадена някаква контролен орган, но ако сделката е пренебрежимо в случай на спор само съдът има право да вземе решение за прилагане на последиците от такава сделка.

Също така трябва да се подчертае, че по-горе разпоредба на закона може да се прилага формално само по отношение на сделка унищожаеми, а след това само до тяхната отмяна. Операцията е невалиден от момента, от това дали те са признати като такива или не. Следователно такава сделка не води до никакви правни последици за страните (ал. 1, чл. 167 от Гражданския процесуален кодекс). От правна гледна точка, такава сделка не е там. Поради това не може да повлияе на решението за прехвърлянето на застрахователния портфейл. Същите последици настъпват и признаването на съдебно унищожаемо сделка невалиден. С други думи, разпоредбата на закона не може да бъде изпълнено.

Освен това, липсата на застрахователя, пренос портфейл от активи на приетите за застрахователни резерви. Налице е висока степен на правна несигурност. Това, което имаме в предвид: тази на нулеви активи или това е просто техния провал? Ако последното, каква е степента на неуспех, се вземат предвид: не бива да пропускате 99% от активите, 50% или дори липсата на единна рубла вече лишава застрахователна компания право да прехвърли своя портфейл на друг застраховател? Но в живота застрахователни компании често са склонни да плащат за себе си приемам застрахователен портфейл, в резултат на което те се разширяват своята клиентска база. Защо не може да предаде част от портфейла, задълженията по които предоставените активи адекватни? Ако икономическият интерес от извършването на такава сделка ще присъства, а след това страните ще намерят възможности за заобикаляне на забраната.

Не може да има възражения, и правила, изискващи да се променят условията на договора за застраховка, ако неговите разпоредби не съответстват на стандартните правила на осигуряване на застрахователя приемане на портфейла. По силата