Концепцията за овърдрафт и нейните разлики от кредитирането

Концепцията на овърдрафт е най-тясно свързана с банковите дейности, както и кредитирането. Но концепцията за овърдрафт и кредит са различни, но са основно краткосрочни заеми от банката. Нещо повече, идеята за овърдрафт за физически и юридически лица също имат своите различия.

Концепцията за овърдрафт за юридически лица.

Думата "овърдрафт" означава "превишаване" (от английски език над -. Над, проект - проект). Концепцията за овърдрафт за юридически лица включва не-целенасочени краткосрочни банков кредит под формата на непарични с липсата на средства за текущите плащания по сметката му.

Значение използването на платежна овърдрафт е да се премахне прекъсвания в извършването на търговска дейност на юридическото лице или отделния предприемач. Разходите, направени в хода на бизнес, които трябва да се изплати в определен момент, докато приходите могат да влязат през кратък период от време, но след края на съответния месец (например в случая на продажба на стоки или услуги на кредит, когато получи по сметката ще се случат за определен период от време, и "близо" през отчетния период, като плащат текущите сметки сега са задължителни). Предприятието не разполага с финансови средства, се отнася до банката за предоставяне на овърдрафт услуги.

Независимо от това дали клиентът използва овърдрафта или не, той плаща комисионна. Това се дължи на факта, че средствата, предоставени на банката може да се използва за извършване на пари оборот и печалба.

Концепцията за овърдрафт за физически лица.

Овърдрафт за физически лица - краткосрочен заем цел, която клиентът може да се оттегли от салдото на вашата проверка в излишък пари в брой положителни. Общо период овърдрафта не по-дълъг от 6 месеца, въпреки че това обикновено е за период от 30 до 50 дни.

В размер на овърдрафт кредитен лимит на картата е намалена, и като наличие на средства по сметката - е възстановена. Всички приходи да отиват за сметка на плащането на овърдрафт.

Ограничението на овърдрафт, за разлика от ограничението за юридически лица, обвързани с месечен доход по разплащателната сметка на клиента - заплатата и други редовен доход.

Общи точки.

За да привлекат клиенти, някои банки, установени гратисен период, през който не се интересува, се изчислява по овърдрафта (събира се само за предоставяне на комисията на услугата).

Всички средства са допринесли за сметка на клиента в близко бъдеще, отиват за погасяване на овърдрафт. Интерес за ползване на услугата могат да бъдат таксувани в края на периода за плащане, или месечно, както и в кредитирането. Цената варира в диапазона от 15-20%, е по-висока средно, отколкото, когато кредитирането.

Клиент трябва да зададете лимит за овърдрафт - сумата на парите, които клиентът може да взема на заем при липса на себе си. За всеки клиент, ограничението на овърдрафт се определя индивидуално - в зависимост от нейната репутация и оборот на средства в текущата си сметка.

Основните видове овърдрафти включват следното:

Класически (стандартно) овърдрафт - изчислен въз основа на размера на месечната оборотен кредит по разплащателна сметка в националната валута и размера на лихвата по овърдрафта.
Down - надеждно обслужване на клиентите, за целите на настоящите услуги за управление на пари в брой. Ограничението се изчислява като 1 \ трета част от месечния кредит оборот по текущата сметка, след приспадане на бъдещите плащания по кредита (главница и лихва).
При събирането в брой - за клиенти надеждни банкови който inkassiruemaya паричните постъпления от не по-малко от 75% от оборота на сметката за сетълмент заем.
Технически - овърдрафт, който е на разположение, без оглед на финансовото състояние на клиента в рамките на гаранция за достъп до сметката на кредитополучателя, която се провежда редовно.

Разлики от овърдрафт.

Овърдрафт винаги е свързано с текущите сметки.
Условия за доста кратък.
Интерес за използването и санкциите при овърдрафт, са склонни да бъдат много по-строги от тези за кредитиране.
овърдрафт сума е малка, тя се изчислява като процент от повтарящи се приходи за сметка на клиента, без да взема предвид изискванията на клиента.
Овърдрафт, за разлика от заем, не се изисква обезпечение.
Овърдрафт изисква много по-просто набор от документи, отколкото заем: постоянен паричен поток е важно да се отчита на клиента въз основа на които се определят от размера на овърдрафта (като някакъв процент от оборота, в зависимост от много фактори).
размер на овърдрафта може да се използва в някои части, като същевременно заема получава цялата сума, дори и да не се консумира в своята цялост. Лихвата се изплаща само за частта от овърдрафта, който се възползва от. Когато кредитирането се начислява лихва върху общата сума на дълга, неизползваната част от кредита могат да бъдат изразходвани за лихвени плащания.
Не е задължително за погасяване месечно овърдрафт в съответствие с установената процедура, както е в случая с кредита: овърдрафт трябва да са напълно възстановени на банката в определения срок на. Освен това, плащане на овърдрафта се появява автоматично, когато всички постъпления по сметката. Не е необходимо да посетите банков клон или да направите месечно плащане на дълга.
Погасяване на кредита не означава получаване на нов и овърдрафт се подновява на падежа, и те могат да бъдат използвани отново веднага.
За разлика от заем, овърдрафт инициатор е самата банка. Важно е да се научим на условията на офертата, но да се възползват от предлагания продукт не е задължителна за клиента.

Концепцията за забранени (технически) овърдрафт.

Съвременните системи за плащане могат да си позволят да бъдат отписани от сметката на по-висока сума, отколкото е позволено от банката: тоест, в размер на отписване на повече от положителен баланс по сметката и лимит възможно овърдрафт. Тази ситуация се нарича забранена, или техническа овърдрафт.

Причините за забранено овърдрафт следното:

колебания курс. Когато покупката е направена от клиента в срок чуждестранна валута овърдрафт се изчислява. Въпреки това, по време на периода, което е предоставено процент овърдрафт се е променила значително, както и стойността на дълга към момента на изчисляването на банката е нараснал над ограничението на овърдрафт.
Техническа грешка операционна система. Тя може да възникне двойно отмяна на същата сума от сметката. След като се открие грешка от страна на банката в размер на грешката е върнат в сметката на клиента и овърдрафт затворен.
операции оф-лайн, които не изискват доказателство за покупка от страна на банката. Този продукт или услуга може да бъде продаден на клиента, дори и в случай на недостиг на средства по текущата си сметка.
Операции с кредитна карта с присъствието на неангажирани сделки. В случая, когато на работното състояние запазване на така извършва след изчерпване на лимита за овърдрафт, има ограничение превишен.