Как да си купите апартамент в ипотеката и не получите в робство, женско списание

Това е всичко, казват те: ипотека - това е робство, робство, окови ... Един живот в някой друг дом (с роднини или настаняване под наем) - това не е робство? ЧУЖДИ манастири с чужди закони, но възможност по всяко време да се оттегли и да лежи на някой друг диван - или си дом, тяхната собствена територия, за които, да, ще трябва да работим усилено, за известно време?

Ипотека - това не е робство, ипотеката - това е една възможност. Възможност да получите нещо, което в противен случай не би било в състояние да мечтаят. Това е необходимо само да използват дясната ипотека! Хората се делят на робството не заради ипотека, и поради грешен подход към нея. Как да се използва ипотека, да не попаднат в робство? само 7 правила.

1. осъществимо плащане

За дълго време, е възможно да се живее на хляб и вода, които работят от сутрин до вечер? В действителност, за дълго време - ако е уместно мотивацията. Мощен мотивация, която помита всичко по пътя си. Но в апартамента - не е целта, за която би било желателно да жертват живота си. Хората са склонни да надценяват своите възможности. "Ако си купите евтин храна в супермаркета и да ходи повече, спестяване на бензин, имам достатъчно върху живота на 5000 рубли. на месец. Останалото може да се даде за заем, за да изплати бързо! "Това е пътят към бездната. И преди всичко, защото в тази ситуация са мотивите ви да се развива и да се постигне повече в живота пада до нула!

Тук е получил пари, сме внесли дял в банката, и си тръгна - не е достатъчно да се закълне. Всички желания, всички удоволствия настрана, купа с ориз - и отново в кухнята. Е и защо след всичко това? Защо плуга от сутрин до вечер, за какво да се развие и да направи кариера? И все пак всички банки дават ... Vitality падне, растящо недоволство от живота ( "имам в робство!"), Депресия, намаляване на разходите, уволнение, по подразбиране, загуба на апартаменти ... пристигнали.

Така че това е най-важното правило на ипотеката. плащане Ипотека трябва да е възможно за вас. Ипотеки трябва да преминат на фона на живота си, а не да бъдат обект на ежедневно черна гибел. Няма нужда да се плащат последно усилие. Няма нужда да се лиши от почивка, красиви дрехи, вечери в ресторанти и почивки по морето. Можете да (и трябва) да бъде умерен апетит и по-интелигентно да намалят разходите. Но не може да се избегне чувството, че "някога през живота ипотеки дават проклетият".

Как да се даде на банката? Банките обикновено позволяват максимална плащане на 40% от проверката си доход. Но няма програми за проверка на доходите, там е в размер на плащане, който сте си поставили. По мое мнение, оптималният размер на плащането на кредита - 30% от нетната си печалба (след приспадане на задължителните плащания: данъци, издръжка, отдаване под наем и др ...). Ако имате други заеми, като добави, че плащанията за ипотека - сумата, следва да са 30%. Обърнете повече психически натоварващ. По-малко - не е подходящо, тъй като искате бързо да се отърват от дългове.

Но цифрите - нещо конвенционално. Просто гласуват - как posilen плащането си? Ще бъдете ли в състояние да води приятен живот в останалата част от парите? Спете достатъчно, да се включат в любимия си хоби, купуват необходимите дрехи и отидете на почивка най-малко няколко пъти в годината? И не забравяйте за разходите за ремонт и обзавеждане на ново жилище - това е много. Въпреки свикнали да намалят разходите все още има. Сметта от ежедневните вечери в ресторанта, таксиметрови вози и спонтанни покупки за polzarplaty. Но никой не каза, че ще бъде лесно.

2. Разумен срок

Днес, повечето банки предлагат максимален срок на кредита от 30 години. Някои оригинали - до 40 години. Според статистиката, средната продължителност на ипотека в България - на 15 години. (Това е периодът, за който таксата кредит, въпреки че обикновено дават по-бързо.) И така По мое мнение, заеми за повече от 10 години - това е самото робство, което е толкова любители на повтаряне на скептиците. Десет години - това е много. Ние не знаем какво ще се случи с нас през това време. Ако пожар или смърт - това е добре, стандартната застраховка ще изплати дълга. Ами ако ние се отегчават по дяволите, от този апартамент? Апартаментът е вече не е угодно, и да плати за него в продължение на 10, 15, двадесет години ... Но при мисълта, че може да попадне в блус! В допълнение, на 10 години - около 70% от надплатената сума. Например, ако вземете заем в размер на 1 милион на 12% годишно, ще трябва да се върне 1,7 милиона за общо лъжа. Изглежда поносим. На 15 години - това е 100% надплащане. Вземете милиона, върнете две. Но на 20 години - 140% надплащане. Вземете милиона - се върне две години и половина! Искате ли да знаете за 30 години? Надплащане 200%. Утрои нашия милиона за банката ... Така че аз лично мисля, че най-добрият период от 7 години (46% от надплатената сума), в крайни случаи - 10.

Пример. Имате 1 милион рубли. авансово плащане, а друг 4 милиона решите да вземат заем, за да си купите апартамент с една спалня в станция "Vykhino". Тя ще изглежда, добре, какво би могло да бъде по-лошо odnushki в Vyhino? Fall нататък просто няма къде. Нека не бързаме с изводите ...

Да предположим, че жена ти с нетните приходи до 135 хиляди рубли. на месец. Нека да се брои. 4 милиона за 10 години при 12% годишно - това е 57 000 рубли. месечно. Малко прекалено много. И ако следвате "правилата на 30%" и да плащат на месец до 40 500 рубли. Тогава животът се превръща ... 37 години! Не, благодаря. Какво да се прави? Наистина се откаже от мечтата си зелени банкноти завеси?

не го правят. Просто се изчисли колко наистина може да си позволи без да се застрашава живота и психиката. За да платите 40,500 рубли на месец. в продължение на 10 години при 12% годишно, размера на кредита трябва да бъде 2,85 милиона рубли. Добави съществуващата милиона и да получите 3850000. Какво можете да си купите за тази сума? Malogabaritki в Москва или добро odnushku Люберци. Добър град, между другото: Vyhino да затвори, и метрото скоро ще бъде построен. След като е живял пет години в Люберци и погасяване на заем зелена светлина на график, вие ще бъдете в състояние да се премести в Москва, в по-голяма апартамент.

3. Адекватна скорост

"Да, всеки подходящ процент, като теб! - извика възмутен читател. - Ние в България като цяло хищни ипотеки. Дали случаят в Швейцария, не е обикновено под 2% от кредита, можете да го получите. " Ами, на първо място, под 2% - това е все още слабо казано, не вярвайте на всичко, което четете в пресата, а дори и с предлога "от". На второ място, ние не живеем в Швейцария, в които има недостатъци, така и предимства. И на трето място, това е странно да се надяваме на скорост ипотека под инфлацията, а инфлацията в България е 10-11% през последните години.

Ето защо, аз наричам това адекватна скорост, с която надплатената сума по кредита не отива "психологически ръба", за която ипотеката се превръща в робство. Разбира се, всеки има лицето е себе си, но все пак е по-добре да не идват от сънищата на Швейцария и на нашата българска реалност.

За мен лично, това психологическа страна - надплащане на повече от 100% от размера на кредита. Скоростта на 12-13% годишно в тези условия рубли за 10-12 години удовлетворява повече - вече не съществува. Ако имате нужда от заем за кратък период от време (една година - пет години), можете да вземете и по-скъпи кредити, защото надплатената сума ще продължава да бъде малък.

Аз съм във всички примери използват ставка от 12% - ще поеме своята "адекватно" и по този начин реално. Ще намерите по-евтин кредит - прекрасно. Аз си спомни времето, деноминирани рубли кредити по 8-9% годишно, но сега - уви ... Ако изберете по-скъп кредит - това не означава, че сте губещ. Изведнъж имаш superobjects и други банки отказват? След това вземете това предложение! Само да се избегне чувството за "робство", "грабеж", ние трябва ясно да се разбере защо, за това, което се запишете за такива условия.

От това, което залогът зависи от:

• На срочен заем: по-малко период, толкова по-ниска процент. Дори и така, между другото, аз препоръчвам да не се предприемат дългосрочни заеми. По-добре по-малко думи, с постоянни валутни апартаменти за по-голям, по-добре, и така нататък. Н.
• От валутата на кредита. Заем в долари или евро обикновено е по-евтино с няколко процента.
• От застраховка. Наскоро един пълна застраховка, когато правите ипотека не е необходимо, но в отсъствието на кредитното застраховане - 2-3% по-скъпи, така че е по-добре да се застрахова.
• Чрез проверка на доходите. Обикновено, проверка на доходите, използвайте помощта на доходите на физическите лица за формуляр 2-PIT, или сертификат под формата на банката, и се подписва от главния счетоводител (ако "сив" доход). Кредит ЧЗВ 2-PIT обикновено по-малко при 0.5-1% от под формата на помощ банка. И ако в банката имате "проект заплата" (т.е. списъка заплата за банковата карта), можете да получите допълнителни отстъпки и други стимули.