Ипотечен лихвените проценти са разделени в маркетинга и в реално

Български пазар на ипотечни кредити се увеличава, както и някои от факторите, които веднъж, упражнявани върху него значително влияние, се губи значение. Не можем да пренебрегнем тези тенденции. И за да се "справи" с времето, модернизиране познат на редовните ни читатели индекс "BN-ипотека".

Обикновено, издание на индекса на публикация "BN-ипотека" се придружава от общ преглед на основните развития и тенденции на вътрешния пазар на ипотечни през последния месец. Но този път, ние трябва да скъса с традицията.

Причината е, ние сме взели методология подобрение за изчисляване на индекса. Редакторите отиде в определена корекция на показателите, по които се изчислява индекса, както и средният процент лихва ипотека, така че крайният резултат е "по-близо до живота." И преди всичко, ние трябва да обясним какво ни нововъведения са.

По този начин, на ревизираните параметри, свързани с размера на авансовото плащане. По-рано индексът се изчислява въз основа на факта, че първоначалната такса е "20% или повече" от стойността на закупения апартамент.

Въпреки това, дискусии с професионалисти на пазара показват, че този параметър, за да бъде променена. "През последните няколко месеца, типичната размера на дела от собствения капитал в ипотечни сделки остава стабилен - около 30%," - например, казва ръководителят на управление на кредитния и инвестиционно планиране "Lenstroytrest" Максим Shlemen.

Това означава, че закупуването на апартамент, и на първичните и вторичните пазари, по-голямата част от кредитополучателите да кандидатстват за жилищен кредит, като 30% или дори повече от 50% от необходимата сума за придобиване на обекта.

Поради това, проучване на банките, проведено с условието, че потенциал кредитополучателя е готов да издаде заглавие застраховка, живота и имуществото. Припомнете си, често тарифа за застраховане на заглавие е 0,15 процента от продажната цена. Ако тарифа застраховка живот на кредитополучателя зависи от възрастта и пола (0,3-1,5%). И когато застраховане обезпечение (застраховка на имота) числа също започват с 0.15%.

Може би, в дългосрочен план, изискванията за застраховка, Банката се промени. Наскоро в Държавната Дума законопроект за въвеждането в България Институт ипотека застраховка с измененията на членове 31 и 61 от Федералния закон "За Mortgage (ипотека)". Но, както е докладвано от началника BN отдел на развитие на ипотека застраховка "Резо-Guarantee" Никита Sitnikov е вероятно да се измени закона за ипотека (по-специално, въвеждането на института на застраховка на финансови рискове от кредитора) не е радикално да повлияе на пазара.

Накрая, и най-важното: събиране на информация, която трябва да споделят жилищни кредити, получени от кредитополучателя за предоставянето на отчета за приходи под формата 2-PIT ( "бели" заплата) и под формата на банката.

Доста често това е форма на проверка на доходите определя как лихвен процент на банката ще бъде готов да даде на кредитополучателя на ипотечен кредит.

В същото време повече "евтини" заеми са на разположение за част Bolgariyan. Така например, според експертите на компанията "Domus финанси", повече от 30% от клиентите, които получават ипотека, има неофициален доходи и не може да потвърди формата на заплата 2-PIT.

В същото време, ипотечни продукти, които банките не изискват потвърждение на доходите на кредитополучателя потенциал, стига да има сравнително малко.

Въпреки това е вероятно, че в бъдеще ще започнем да се разделят и да се изчисли индексът за този тип жилищни кредити.

От друга страна, индексът на модернизация "BN-ипотека" отидохме в някои улеснения.

По този начин, броят на наблюдавани банки са намалели от 25 до 20. На първо място, това е така, защото банките принадлежат на десетки трета сравнително малка част от пазара, изчислени в десети или дори стотни от процента. На второ място, ако по-голямата част от общата знания рейтингите на банките обикновено двадесет и първи мач, описанието започва несъответствия.

Също така редактори отказали излишък градация в средни стойности за периода, за който идват от ипотечни кредити.

Всички участници на пазара са единодушни, че банковата програма с дълги отношение на ипотечното кредитиране в голямо търсене сред потенциалните кредитополучатели не се ползват.

Така например, според нови сгради "Александър Недвижими имоти" Началник отдел Управление на продажбите Тамара Ганина, най-популярният срока, за който са взети ипотечни кредити, са 10 и 15 години. "Разбира се, че има програми за дълги периоди от време - до 30 и дори 40 години, но по-голямо търсене на тях, - обясни експертът. - Това удължаване е неизгодно за кредитополучателя, тъй като месечната вноска се намалява леко, но значително увеличава стойността на надплатената сума ".

Освен това, обикновено заема е погасено по-рано.

Ето защо, всички ние очакваме средният процент за условието, че кредитополучателя се изтегли заем в продължение на десет години.

В допълнение, ние приема за разумна стъпка, за да се отстрани от разглеждане на банка предлага ипотечни продукти с "плаващ" курс. И напълно изоставени отчитането на лихвените проценти по заемите, предоставени във валутите на други страни. Причината за ниската популярност на такива заеми в Bolgariyan.

Също така при изчисляването на средните намаления на лихвените проценти не се считат за по проектите "заплата" и често се извършва от някои банки маркетингови кампании.

Отказахме и чрез отчитане на възможните преференции в рамките на различните, и двете регионални и федерални, нови програми за субсидиране.

Съответно, за да не се "нарушава" голямата картина, остават "зад кулисите" оператори на лихвените проценти работната програма на Агенцията за жилищно Ипотечно кредитиране (AHML). Въпреки факта, че днес AHML продукт работи 136 200 банки и небанкови институции, пазарният дял е по-малко от 5% в редица региони на България.

Казано по-просто, при изчисляване на средните темпове ние вярваме, че най-широко поиска днес банка жилищния заем е заем на тези условия.

А други варианти са възможни в зависимост от това дали първичния или вторичния пазар апартамента придобити. И - позоваване на клиенти потвърждава доходите си.