Инвестиране в институциите за микрофинансиране

Инвестиране в институциите за микрофинансиране - Голям пари печелите. Въпреки това, депозити на ПФИ не са осигурени от държавата, така че да имат определени рискове. Вноски в международни финансови институции имат висок процент на възвръщаемост. Въпреки това, необходимостта да се застрахова депозитите и да плащат данък върху доходите на държавата.

Какво е ПФИ (IFC)? Как те се различават от банките?

IFC и ICC - кредитна организация, която предлага на своите клиенти краткосрочни заеми за до 3 дни в размер на 2-2,5% на ден. В годината на интерес на кредитополучателя ще възлиза на 720-1000%. През последните 10 години, за микрофинансиране в България - една от най-печелившите бизнеси. Спечелете той може не само собствениците, но и за инвеститори, които избират да инвестират в институциите за микрофинансиране.

Банка - е универсална финансова институция, която предлага голямо разнообразие от сделки с ценни книжа и пари, предоставя различни финансови услуги на всички граждани, на държавата и други организации.

Банката и МФК са финансовите дружества и работа в паричната сфера. Разликата е, че банката е надарен с по-широк спектър от услуги, предоставяни в контраст с МФИ, но и от регулаторните изисквания за банките няколко пъти повече.

И в двете фирми, потенциални клиенти могат не само да получат парите в дълг, но и да инвестират собствените си пари в приноса за постигане на максимална доходност.

Потенциалните инвеститори трябва да се помни, че все още има микрокредитиране фирми (МКЦ), няма право да получава пари от депозити физически и юридически лица, които не са собственици на компанията микрокредитиране. Поради това, клиентът може да инвестира само в МФК или банката.

Ръководство стъпка по стъпка: как да се инвестират в IFC

Ако решите да се инвестира собствените си пари в микрофинансиране фирми, не забравяйте, че законодателството установява някои ограничения върху размера на вноските за небанкови институции. По този начин, в съответствие с Федералния закон №151-физически лица могат да инвестират в IFC най-малко 1,500,000 рубли. Инвеститорите могат да станат индивидуални предприемачи и юридически лица. За тях на минималния праг за инвестиции са много по-ниски - само на 100 хиляди рубли ..

Следвайте лесните стъпки по-долу, за да изберете най-добрата организация и да се изготви договор, добре застрахова спестявания и т.н.

Първата стъпка - изборът на организация

Изборът на финансов партньор - първата и най-важна стъпка по пътя към инвестират пари и да печелят печалба. От това ще зависи от общата печалба, както и функции за сигурност. Изборът микрофинансирането фирма за партньорство, обърнете внимание на основните точки: намиране на организацията в Държавния регистър, наличието на голям уставен капитал в дългосрочен план, положителните отзиви на други инвеститори, финансови отчети и т.н.

Втората стъпка - изборът на инвестиционната програма

Почти всички фирми за микрофинансиране някои основни инвестиционни продукти, които обикновено се различават по отношение на рентабилността, и други несъществени параметри.

Когато инвестирате за първи път в IFC, най-добре е да изберете програма за кратък период от време. Тя ще бъде по-малко печеливши, но рисковете от загуба на собствени средства в кратки срокове още по-малко.

Преди окончателния избор е по-добре да се направи предварителна изчисляване на рентабилността на всяка една от програмите, които тежат на рисковете, научете се на печалба, а след това направи избор.

Вноски за МФК не се различават от депозитите в банките по отношение на изчисляването на интерес. Изчислете добив депозит може да бъде на нашите специални калкулатор депозити.

Третата стъпка - изучаването на договора, както и сключването на сделката

Преди да влезе в сделката потенциален инвеститор трябва внимателно да прочетете договора, който предлага микрофинансиране компания. Не по-малко внимателно да проучи потребността да се свие с една застрахователна компания, за да допринесе за своите разследвания, за да разберете дали тя е в регистъра на застрахователните лица, за колко време работа, прочетете мнения за него.

Често застраховка организация е сключила договор с Международната финансова корпорация, а инвеститор почти няма избор. Той е или е съгласен с предложението на застрахователя и неговите условия, или за друг IFC гледам.

Ако в хода на запознаване с договори има някакви въпроси или недоразумения, ние не трябва да се колебайте да попитате. По-добре е да се покаже на договор адвокат и да получите експертна оценка за него.

Ако договорът и неговите правила и условия ще ви подхождат, можете да сложите подпис върху него. Тогава ще трябва да преведете пари по банковата сметка на организацията. По-добре е да го направи по банков път, а не в частен офис за интернет банкиране.

Рисковете от инвестиране в МФК

Инвестиране в институциите за микрофинансиране е неизбежно носи риск. Достатъчно от тях незабавно да се откаже от тази възможност за инвестиция, но много потребители не се страхуват. Сред основните рискове са:

Различията банковите депозити и инвестиции в IFC

Инвестиране в институциите за микрофинансиране, е много различен от банкови депозити. Научете основните разлики да помогне на сравнителна таблица.

Задължителна застраховка състояние на депозитите на физически лица в размер до 1,4 милиона рубли.

Инвеститорът ще трябва да плати 13% от доходите на депозит

Инвеститорът ще трябва да плати 35% от доходите на депозит над 15% годишно

Инвестиране в институциите за микрофинансиране ще бъде много по-изгодно, а средствата могат да бъдат получени на месечна база, или да се акцентира върху увеличаване на рентабилността. Предсрочно прекратяване на по-голямата част от МФК не обещава значително намаляване на цените или глоби, а процентът на банковите депозити ще бъдат намалени до 0.01% годишно.

Ако не за минималния праг и липсата на държавни гаранции, инвестират парите в институциите за микрофинансиране, може да се нарече най-добрата инвестиция в сравнение с банковите депозити. Макар че, тук си струва да припомним и за личния подоходен данък.

Банковите депозити не се облагат с данък (до 15%), за разлика от депозитите в микрофинансиране компании. На приходи за депозиране на инвеститора IFC ще трябва да плати 13% на данъчните хазната на държавата, което прави този тип инвестиции не е толкова съблазнително.

За сравнение може да се изчисли размерът на данъците, които IFC инвеститор ще трябва да плащат на държавата от доходите си. Представете си, че един клиент инвестира в институциите за микрофинансиране Krediteh Рус 2 милиона рубли за 12 месеца в размер на 16% годишно.

Научете крайния добив на приноса можем да по формулата:

X = Y * A * B / 365/100

X - начислени лихви по депозити в рубли

Y - сумите на инвестициите

A - Лихвата по депозита

Б - Срок на депозит в дни

Заместването на известните данни във формулата и получаваме:

Точно 320 хиляди. Разтрийте. Нетната печалба на инвеститора, които са инвестирали 2 милиона рубли. IFC Krediteh Рус 12 месеца. Сега нека да се изчисли сумата, която инвеститорът ще трябва да плати като данък върху тези доходи. Изчислението следва да се извършва в съответствие с формулата:

C - на приспадане на данъчен в рубли

X - Сумата на доходите

D - Процент от данък (в България 13%)

Заместването на известните стойности във формулата и получаваме:

Като данък върху доходите на физическите лица от 320 хиляди. Разтрийте. инвеститорът ще трябва да плати 41,600 рубли. Размерът на доста голям, и е сравнима с добива за 1 година за една от банковите депозити най-печелившите.

Защо толкова високо проценти на ПФИ по депозити? Когато лихвари вземат пари?

Микрофинансиране институции предлагат краткосрочни заеми в размер на 720-900% годишно, докато дългосрочните микро-заеми, отпуснати от 120-250% годишно. Оттук и високите лихвени проценти по привлечени активи. Някои може да смятат, че МФК дори плащат малко, като се има предвид такива доходи, но това не е така. Не забравяйте за голямото риска от неизпълнение, което от различни фирми, е 30-60% от издадените заеми.

Високият процент се насърчава и от необходимостта от привличане на външни клиенти. С оглед на строгите закони за минимална инвестиция размер на 1,5 милиона рубли. за физически лица и липсата на гаранции за сигурност, пари, IFC нужда от нещо, за да "примами" на инвеститори. Какво може да бъде по-добре от по-висок лихвен процент по депозитите и разнообразие от полезни програми?!

Какво ще се случи в случай на фалит на ПФИ?

В случай на несъстоятелност на организация за микрофинансиране клиент-инвеститор може да загуби вложените средства. Съдът приема, че клиентът право да получи обезщетение в пълен размер и на първо място, след като служителите на МФК, но кредитната институция не трябва да бъде в състояние да се върне, защото тя ще бъде обявена в несъстоятелност. След продажбата на съществуващ фондове за имоти ще бъдат разпределени между инвеститори, служители по реда на приоритета.

На първо място съществуващия капитал ще бъдат насочени към изплащане на неизплатени заплати на работниците и служителите на организацията за микрофинансиране. На второ място изплащане ще бъде назначен за всички инвеститори - физически лица за депозити до 3 милиона рубли. Ако клиентите си получат парите обратно, но само в размера на депозита, без начислените лихви. Последното плащане ще получите всички юридически лица, както и институционални инвеститори.

Ако вноската на институцията за микрофинансиране е било осигурено, липсващите средства ще плащат застрахователната компания. В този случай, клиентът ще трябва да се съберат един куп документи, за да получите местоположението на обезщетение. Ако инвестициите не са осигурени, клиентът може да остане без една стотинка от парите, инвестирани.

Как да изберем МФИ за инвестиции?

Инвестиране в институциите за микрофинансиране, изисква внимателен и отговорен избор на фирмата. Организацията трябва да има редица условия и да отговарят на основните изисквания, посочени по-долу.

Съвети инвеститор избор IFC

Клиентът трябва да избере на организацията, съответстваща на по-горе списък на основните изисквания. Ако сте хващали няколко от тези компании и не може да се направи окончателен избор, обърнете внимание на договора и условията за ранно възвръщаемост на инвестициите. Идеалният вариант е да се компания, която дава възможност за предсрочно теглене на средства и незначително намалява скоростта на 3-5% точки. Ако МФК е посочено в договора, че в случай на предсрочно прекратяване на инвеститорите ще получат само 0.01% точка в банката, а след това тази компания е по-добре да се откаже услуги.

Изберете фирма, със средно ниво на рентабилност, което е 17-23% годишно. Не гони за 30-35% годишно и риска още повече, като се инвестира в неизвестно МФК. Твърде голям риск от загуба на вложените средства завинаги.

Обърнете внимание на източниците на финансиране. Изберете най-добрата организация с голям собствен капитал, резервен фонд и впечатляващи инвестиционни банки, юридически лица и предприятия.

Ако финанси позволяват, по-добре е да разнообрази рискове и да инвестират най-малко веднъж на няколко институции за микрофинансиране. Животът-голям хак за физически лица ще бъде на СП за откриване и инвестирането в различни IFC минимум за индивидуални предприемачи.

За да се регистрирате, SP ще отнеме няколко дни и до 20-30 хиляди. Разтрийте. но минималния праг за инвестиции в ПФИ в юридически лица е само 100 хиляди. търка. По този начин, инвеститорът може да инвестира малки количества в няколко фирми, проверете работата си от вътрешната страна и не се тревожи за загуба на голяма сума. И все пак, 100 хиляди -. Той не е 1,5 милиона рубли.

Не забравяйте за опасността от банкрут и винаги застраховат своите инвестиции чрез IFC kupno застрахователни дружества, а не чрез дъщерни дружества на застрахователите, които предлагат МФК.

Топ 5 IFC, далеч по-добре да се инвестира

Помислете за някои от най-надеждните и най-големите организации за микрофинансиране като една чудесна възможност за инвестиране на пари.

Месечен или на датата на падежа по искане на клиента

Месечните плащания на лихви по банковата сметка на инвеститора

Най-високите лихвени проценти, предлагани в Krediteh фирми SMSfinans и вътрешен пари. Най-ниска степен IFC Bystrodengi. Те са 10-13% годишно може да се сравни с доходността на банковите депозити, където рискът е много по-малко. Тази организация може да бъде изключена от лидерите да инвестират.

По отношение на най-удобните продукти, предлагани от фирмата Парични. Можете да инвестирате по всяко време в рамките на допустимото кратно на 1 месец. други водещи организации, така че не може да бъде направено.

Тази организация е удобен дизайн чрез мрежата от агент и един от най-големите области на дейност. Инвеститорът може да избере който и да е честотата на лихвени плащания месечни, тримесечни, на датата на падежа.

Плюсове и минуси на инвестирането в IFC: 5 Плюсове и минуси

Инвестиране в институциите за микрофинансиране, е изпълнен с плюсове и минуси за инвеститора. Положителният аспект може да включва:

Наред с положителните аспекти на инвестиране на пари в институциите за микрофинансиране, също е отрицателен. Те включват:

1. Липса на застраховка състояние депозит, какъвто е случаят с банковите депозити
2. Липса на дейностите по надзор на пазара на микрофинансирането от регулатора и като следствие от честото фалит на институциите за микрофинансиране
3. Измамни схеми, под прикритието на МФК в работни мошеници като депозити от физически лица и изчезват
4. Необходимостта да се плащат 13% от данъците към държавата от джоба си. Въпреки че някои IFC днес плащам данъци върху себе си, като по този начин привлича все по-заинтересовани клиенти
5. Минималният праг на инвестиции за физически лица е твърде висока и е 1,5 милиона рубли. От друга страна, този аспект може да се нарече плюс, защото това автоматично изключва от обикновените граждани на инвеститорите не разбирам напълно спецификата на инвестирането в институциите за микрофинансиране.