форма за рефинансиране - studopediya

Системата на рефинансиране на банковия сектор

При рефинансиране на Централната банка на търговските банки е предоставяне на заеми тях, когато банките са изчерпали ресурсите си и да не са в състояние да ги заредите от други източници. процес рефинансиране е да се възстанови от портфейла на собствените ресурси на търговските банки, както и средствата, инвестирани в циркулацията на капиталовите дружества.

заеми за рефинансиране, се класифицират в зависимост от:

- образния опорен (Ломбард данни и кредитите);

- презентационни техники (преки заеми и кредити, предоставени чрез търгове);

- отношение на (средно - в продължение на 3-4 месеца и kratkosrochnye- на 1 или повече дни);

- целеви характер (коригиращи заеми и кредити, отпуснати сезонни).

механизми за рефинансиране се използват за търговските банки, както най-новите инструменти за регулиране на тяхната ликвидност. Банките са принудени да се обърнат към рефинансиране, когато изчерпани възможностите за увеличаване на ликвидността на междубанковия и отворени пазари, а след това на Централната банка се превръща в кредитор от последна инстанция.

Практика централни банки на чужди държави са установили, че ефективен контрол ликвидност механизъм банки могат да бъдат само със създаването на заем за рефинансиране и депозити на наказателните лихви: най-ниската в момента на депозиране на средства (съответстващи на най-ниското ниво на лихвите по депозит на паричния пазар), а най-високите - когато кредитирането на банките (съответстваща на максималното ниво по отношение на темповете на паричния пазар). Това позволява на централната банка да се избегне брокер междубанковия пазар.

Рефинансиране на уредбата в чужди страни имат относително кратък период от време. Дългосрочни операции в нарушение на принципа за бърза и гъвкава за управление на ликвидността. На дългосрочните банки набиране на средства на свободния пазар.

Ломбард заеми. Терминът "Lombard кредит" идва от името на място в Италия - Ломбардия, чиято територия в среброменителите средата на века предоставят краткосрочни заеми, обезпечени с търгуеми движимо имущество. Започвайки от XII - XVIII век Ломбард Кредитите, предоставени на банки. Предоставяне на заеми от Ломбардия сервира благородни метали и суровини.

В най-широкия смисъл на думата заеми от Ломбардия са заеми срещу ценни книжа, депозирани в банката. В тясна дефиниция на понятието "Ломбард заеми" се отнася за предоставени от Централната банка за кредитни институции срещу ценни книжа, за да отговори на техните изисквания временни заеми краткосрочни заеми. Целта на разпоредбата - да регулира ликвидността на банките.

Предоставяне на Ломбард заеми в практиката на централните банки са тези ценни книжа. които имат официална оферта и отведени в сметката на централната банка. Тази държавни ценни книжа и ценни книжа, гарантирани от държавата, търговски ценни книжа първокласен търгувани на запасите на фондовата борса и облигации на големи промишлени компании и банки и така нататък. Централните банки се развиват списък с приети като обезпечение ценни книжа.

Има определени правила кредитно улеснение, което се споделя от всички централни банки:

- стойност обезпечение трябва да надвишава размера на кредита от Ломбардия;

- собственост на депозираните ценни книжа са прехвърлени на централната банка, ако заемите не се изплащат навреме;

- централни банки прилагат коригиращ коефициент към номиналната стойност на ценните книжа, за да се избегнат загуби с понижение на пазарната им стойност. Корекционният коефициент е по-висок за тези ценни книжа, които са включени в списъка Lombard (списък);

- Обезпечени заеми се предлагат срещу заплащане. Ломбард курсови едновременно с рефинансиране процент и нормата на дисконтиране е винаги по-високи;

-Обезпечени кредити са предоставени от централните банки на чужди страни за период от един ден до четири месеца.

Lombard кредит може да се предостави:

- при фиксиран лихвен процент, която е стойността, определена от Съвета на директорите.

- на базата на търг. Bank България, комисията по монетарна политика определя лимит на максималния размер на кредита за всеки търг.

"Овърнайт" заеми. Краткосрочен са предвидени (коригиращи) заеми, като правило, да се коригира финансовото състояние на банката, в случай, че финансовите проблеми са възникнали в резултат на следните обстоятелства:

- Изведнъж непредсказуем намаление на депозитите;

- поява на временни затруднения при получаването на кредит от конвенционални източници;

- нарастване на търсенето на банкови кредити в условията на кредит "глад";

- специални обстоятелства. окаже въздействие върху финансовото състояние на банката.

Целта на "овърнайт" заеми е да се гарантира гладкото функциониране на платежната система. За приключване на плащанията от страна на банката в края на търговския ден на кореспондентската сметка на банката е заверена размера на кредита и се провежда дебитна на документи, които не са за плащания. Тези кредити се дават на банки, които подписаха общо споразумение за заем, който урежда правото да получи кредит "за една нощ".

Кредит в рамките на. във връзка с "овърнайт" кредити са предназначени за осигуряване на гладкото, непрекъснато функциониране на системата за плащане. Те са обезпечени, както и банките, които използват тези кредити трябва да отговарят на определени критерии (вж. Заеми от Ломбардия).

Счетоводни (намаление) заеми. Счетоводни (намаление) кредити са един от начините за рефинансиране - заем, предоставен от централната банка на търговските банки при дисконтирането на законопроект.

Този метод помага за намаляване на рефинансиране нуждите на предприятията за оборотни средства ефективно развитие на производството и е инструмент на паричната контрол на централните банки.