Форма на погасяване на кредита в търговските банки

Предоставяни от банките заеми могат да бъдат необезпечени (празен) или обезпечен. Форма на погасяване на кредита е един от начините да се намали рискът от неговото връщане, той действа като допълнителен източник на погасяване на кредита.

Осигурени са необезпечени кредити, като правило, по първокласен кредитни клиенти, с които банката има дългогодишна връзка. Кредит се дава на тях, за да се отговори на възникващи в хода на производствения процес, необходимостта от допълнителни средства, облечен най-вече с кратка продължителност (от един до три месеца).

Обезпечени заеми са получили най-голямо развитие в България се предоставят на кредитополучателите, чиято финансова стабилност е банковите съмненията, т. Е. За кредитополучателите под първата клас кредит.

Разграничаване заеми, обезпечени с:

- залог (ипотечни кредити);

- гаранцията на трето лице;

задължения за сигурност, обезпечени кредитор на банката правото да ограничи достъпа в случай на неизплащане на заема на кредитополучателя допълнителен източник на погасяване на кредита (на ипотекирания имот, в брой поръчител или гарант).

Залог като форма на погасяване на кредита

Най-често срещаният тип на обезпечение за банкови кредити стои под гаранция.

Залог на имота означава, че кредиторът е ипотекарния кредитор правото да продаде имота, ако е изпълнено обезпеченото задължение. И по силата на обезпечение на кредитора има право в случай на неизпълнение от страна на длъжника на обезпеченото задължение от страна на залогодателя да получи удовлетворение от стойността на заложеното имущество преди другите кредитори. Залог възниква по силата на договора. Залогодателя може да бъде на длъжника или на трето лице. Залогодателя трябва да сте собственик на ипотекирания имот или имат право да го на бизнеса.

Предметът на залог може да бъде всяко имущество, включително правата на собственост, с изключение на имотите, изтеглени от обращение, изискванията са неразривно свързани с личността на кредитора. Предмет на залога могат да бъдат: на предприятието като цяло (или комплекс), земя, дълготрайни активи (сгради, оборудване); стока материал стойности; документи (товарителници, варанти, товарителници, сертификати складови, договори и т.н. ...) стока транспорт; обмен средства; ценни книжа (акции, облигации, полици, банкови сертификати, и така нататък. д.), правото на интелектуална собственост и др.

качество обезпечение за банката се определя от степента на ликвидност на обезпечението, стойността на нейната адекватност да отговарят на всички изисквания на заемодателя (изплащане на главницата по кредита, лихвените, съдебни разходи, за продажбата на разходите за обезпечение), способността на банката да упражнява контрол върху заложеното имущество.

Има две основни видове обезпечения:

- без прехвърляне на собственост на заложния кредитор (ипотека, залог на стоки в обращение (рециклиране));

- с прехвърлянето на заложеното имущество на заложния кредитор (например, ипотечни ценни книжа).

На практика най-широко използван е първият вид депозит.

Когато ипотеката напускане на имота при вложителят има право на последните;

- да притежават и използват предмет на залог, в съответствие с неговото предназначение;

- да се разпорежда с предмет на залог от отчуждение си от трансфера на купувача на задължението за изплащане на дълг, обезпечен с залог.

Пешка напускане на имота от ипотекарен може да действа по различен начин, като основните са залогът на стоки в обращение, обработка и ипотека.

Залог на стоки в обращение (ипотека с променлив състав) означава, че учредява право да реализира присъщата стойност осигурен симултанен обратно изкупуване на определена част от дълга, или замяната на пенсиониране и други стоки, отговарящи на този вид кредитиране, стойностите на равна или по-голяма сума. Залогодателя е длъжен да осигури подходящо регистрацията и съхранението на заложеното имущество и е отговорен за това.

Залог на стоки в преработка означава, че учредява право да обработва в производството си ипотекирано суровини, закупени, приготвена храна, но правото на задържане ще се прилага за развитите полуготови продукти, незавършено производство, готова продукция и стоки, натоварени.

ипотеки (ипотека) е сигурността на предприятия, конструкции, сгради, съоръжения и други предмети, които са пряко свързани със земята, заедно със земята или правото да ги използва.

Залог на залог за трансфера на заложния обект, иначе известни като ипотека, е под формата на твърда депозит и залог на правото на собственост.

Фирма залог в класическа форма включва прехвърляне на стоки и друго имущество на банката и да го депозира в склад или склад на кредитополучателя на банката, но при заключване и защита банка. Най-удобния за банков спасителни твърди обекти са стоки и стокови транспортни документи и ценни книжа. На първо място, те се прехвърлят на залогодателя за осигуряване на заем директно към банката (ипотекарен кредитор), и не изискват специални разходи за неговото съхранение; На второ място, те се характеризират с висока ликвидност, което е важно, в случай на неизпълнение от страна на длъжника на задълженията си по кредита.

Връзка залог изпълнен писмен договор между ипотекарен и на ипотекарния кредитор, който е задължителен привързаност към договора за кредит, като запазват своята юридическа самостоятелност.

Залогът право се прекратява в следните случаи:

- изпълнително ядро ​​обезпеченото задължение;

- продажба чрез публичен търг на ипотекирания имот;

- придобиване на ипотекарния собствеността на ипотекирания имот;

- унищожаване на заложеното имущество.

В случай на частично изпълнение на задължение залог остава валиден, докато тя не се изпълнява в пълен размер.

Гаранцията като форма на погасяване на кредита

Гаранции на трети лица до заемодателя създава по-голяма вероятност за недвижими удовлетворяване на вземанията си срещу длъжника на обезпеченото задължение на гаранцията в случай на неизпълнение, като в този случай отговорността на кредитора за установяване на неизпълнение на задължения, заедно с длъжника и гаранта мечките. Поръчителят се задължава пред кредитора на друго лице (кредитоискател, длъжника) да отговаря за изпълнението на последния от задълженията си изцяло или частично. Кредитополучателят и гарантът носи отговорност към кредитора като съвместен dolzhniki.Oni остават задължени до тогава, докато задължението е погасено изцяло. Кредитор, който не е получил окончателно удовлетворяване на един от длъжниците е отказала от право да поиска от другата.

задължение поръчител може да се прилага за всички изменения и допълнения към договора за кредит. на която той ще бъде на ответника, при условие, преди неговото писмено съгласие.

Гаранцията, издаден от договора, който трябва да бъде в писмена форма, в противен случай тя е невалидна. Поръчител се прекратява:

- с прекратяването на задължението, обезпечено от него;

- след изтичане на срока, определен в договора за гаранция;

- да прехвърли на друг човек на дълга, обезпечени с гаранционното задължение, ако гарантът не е дал съгласието си да отговаря за новия длъжника;

- промяна на главното задължение, без съгласието на поръчителя.

Банкова гаранция като форма на погасяване на кредита

Банковата гаранция е предназначена да гарантира правилното изпълнение на длъжника (главницата) на задълженията си към кредитора (бенефициент). Като гарант по чл. 368 от Гражданския процесуален кодекс, може да бъде банки, други кредитни институции или застрахователни компании. Банковата гаранция е едностранна сделка, при които гарантът дава писмено задължението за плащане на договорената сума на парите, след представяне на писмено искане на кредитора за неговото изплащане, независимо от действителния основен дълг на главното задължение. Банковата гаранция влиза в сила от датата на издаването му. За получаване на банкова гаранция длъжник (главницата) поръчителят е задължен да плати комисионна.

Гаранцията се прекратява в следните случаи:

- В края на периода, за който е издаден;

- плащане на бенефициента на неговия размер;

- в резултат на неизпълнение от страна на получателя на неговите права по гаранцията.