Един обикновен семейство може да спести до един милион долара на пенсия, или сами по себе си нищо не отрича

Калининград икономист, консултант по лични финанси Юрий Дуров заяви в интервю Klops.Ru защо парите конусно през пръстите му и начините за подобряване на тяхното благосъстояние.

- Преди да се отговори на въпроса ви, аз бих искал да се формулира тук какво глобален философски въпрос: какво, всъщност, ние живеем в този свят? За да видите, да ставам сутрин, отивам на работа, работа, се плаща, а след това прекарват цялото спечелил? Това ли е величествената структура на Вселената, ние за Него? Мисля, че не. И най-ще се съгласите с мен, ако мислите за него. Всеки от нас има основна цел, за която ние живеем в света, а нашата задача - да го разберем, каква е целта, да формулира рекорд и да направи план, за да го постигне. И финансово планиране трябва да бъде част от световното личен житейски план.

- И какво ти отговори на тези, които са толкова малко, че сме сигурни - те нямат план? Изглежда, че това погрешно позиция, която води до никъде?

- Може би недостатъци. Но все пак, ако желаете, можете да промените. Не е тайна, че причините за повечето от нашите проблеми са резултат от нашите мисли. И по мое мнение, трябва да започнем от това - да се промени мислите си. Дори и в момента, вие печелите малко, подарете си една цел - да увеличи доходите си за това, че срокът, разработват план, за да го постигне себе си, а след това с твърдото намерение да започне да действа, докато не получите това, което искате. Не сядайте, не плаче и да чакат за чудото на живота. Направи си сам!

- Има показателите за финансовото си благополучие, вие сте в групата си VKontakte го наричат ​​малко по-различно - финансова сигурност. По мое мнение, на 10 етапа описвате.

- По принцип, това не е нова идея, и за всеки етап има препоръки. Всичко започва с факта, че нищо при хората.

- Няма пари, има дълг, доход е по-малко от разходите, никакви перспективи. Какво трябва да направя? Още веднъж, първоначалните алгоритъм изисква действия: спират пасивно съществуване, започват да мислят позитивно, да намери целта си в живота и увеличаване на приходите. В същото време да се отървете от "екстра" разходи. Каква е тази "екстра" разходи могат да бъдат разбрани само започнали да водят регистри за техните приходи и разходи. Много коса стои на края, когато видят къде преразпределят пари. След два или три месеца, след като започнете да водят регистър, ще стане ясно и цялостната структура на разходите си. Анализирайте ги за целесъобразност, уверявам ви, вие ще бъдете в състояние да намери онези от тях, които могат да се режат, без никаква вреда за себе си. Успоредно с тази работа за създаване на допълнителни източници на доходи. Постигане на това състояние на стабилен доход Ви надхвърли разходите си. Само по този начин може да се каже, че вашата лична финансова система е стабилна и сигурна. След това, разликата между приходите и разходите, за да започнете редовна употреба, за да се установи тяхната финансов резерв, който ще ви предпази в бъдеще до неблагоприятни моменти.

Разбира се, на първо място, тази разлика ще бъде минимално, особено за тези, които са натрупали огромни дългове и разходи. Ако започнете да следвате този план, постепенно ситуацията ще се подобри, а разликата между приходите и разходите - да се увеличи.

Причина снежни топки проблеми, които натрупват в живота на много хора - това е липсата на контрол. И само за запазване на нейните разходи - е много готин инструмент, който контролира. Използвайте го, а резултатите ще се появят много скоро.

- И къде да получите допълнителни приходи?

- Съветвам ви да се развива, расте върху себе си, събуди се, най-накрая, да се откъснат от дивана и телевизора, четат книги, посещават семинари, които сега са една голяма част, уеб семинари, безплатен интернет там.

- Човек, който е в дъното на дупката на дълга, това е много трудно да си представим как можете да подобрите живота си.

- Какво е най-лесният вариант - това на свободна практика, има сайтове, които могат да ви помогнат да извършва тази дейност. Ако сте експерт в някаква област, дойде, погледнете тези сайтове, като предлага голямо разнообразие от всеки ден. Така например писане или преписване. Имам приятели, които се занимават с текстове, спечелите до 10 хиляди между случаите.

Сега все по-голям Интернет бизнес в света, както и много сайтове, които търсят мениджърите за развитието на интернет проекти, или те се нуждаят от някои други проекти за развитие на услуги.

- Как за лечение на кредит? Целият свят е като при банките в дългове, но в България има две неща, които са много усложняват този процес. Първият - висок процент, а втората е, че хората не разбират напълно отговорността им към финансови институции, по този начин толкова много различни истории с черни агенции за събиране. Какво ще посъветвате? За да влезете в дълг или да се включат?

- Без кредит икономиката не може да съществува. Централната банка се стреми да насърчава банките да отпускат заеми. От друга страна, преди получаване на заем, трябва да се претеглят с точност техните финансови възможности, защото на заема ще трябва да плати цената, понякога много дълго. Там са по-скъпи заеми, там са по-скъпи. Ипотека - относително "добра" кредит, който позволява на всички едно и също за хора в крайна сметка влезе в собствеността на жилища. Лошо - това е на бързите заеми, които са издадени в магазините, кредитни карти. Ето по тези заеми трябва да стоят настрана и да ги използва само в краен случай.

- Ако човек има заем не е изплатено, сега ние трябва да положим всички усилия, за да бъде възможно най-бързо, за да гасят или просто редовно заплащане каквото е необходимо, банката?

- Ако човек обикновено погасяване на кредита, не създават финансова въздушна възглавница, е по-добре за известно време да се харчат за създаването му. От психологическа гледна точка, тя ще бъде по-лесно да се живее. И кога ще бъде създадена върху въздушната възглавница, дори и тогава ще бъде възможно да се положат всички усилия, за да го възстанови. По-добре е да се започне със създаването на резерв.

- Какъв трябва да бъде резерва за семейството или физическо лице?

- Лични финанси за управление на науката съветва, и аз съм съгласен с това, имайте резервен фонд от три до шест месечни разходи. Ако е налице ситуация на непреодолима сила - уволнен, болни хора, за три до шест месеца, може да реши тези проблеми и по някакъв начин да възстановят доходите.

- Преди това бяхме взети да купуват долари и сложи в кутия и да направим както са сега? В каква валута да държат спестяванията си?

- Най-лошото нещо, което можете да направите това на която и да е валута наведнъж. Не забравяйте поговорката, че не може да постави всичките си яйца в една кошница. На първо място винаги трябва да се запази спокойствие и да не тече стремително в топлообменниците, и само веднъж да се разпространява спестяванията си в три валути. Днес може да е от значение, например, този дял: 40% - в щатски долари, 30% - еврото и рублата.

- А парите къде да се съхраняват?

- Можете да отворите многовалутна депозит в банката, има достатъчно добри възможности, и да получават процент от всеки компонент. Тези, които държат пари у дома, прави много голяма грешка, фатална, тъй като средствата с течение на времето се превръщат в хартия.

Всеки, който създава финансова възглавница за безопасност трябва да го направим по-augmentable отменим принос за по всяко време има достъп до парите. Много внимателно, че е необходимо да се подходи при избора на банки, особено сега, когато централната банка провежда политика да се отървем от ненужните финансови институции.

- Какво трябва да се ръководи тук?

- Това е достатъчно, за да изберем банка с държавно участие, или на големите банки, които са свързани с големи финансови и индустриални компании. Можете да се обърне внимание на показатели като нетните активи на тези рейтинги са на разположение в интернет, онлайн Banki.ru, например.

- Това е да се избере голяма банка, въпреки че разполага с по-ниска степен?

- Те ще се предлагат по-ниска лихва. С други банки трябва да бъдат по-внимателни, особено с онези, които ни предлагат много високи лихви по депозитите. Бъдете внимателни, може да бъде изпълнен.

- Нека се опитаме да направим по един случай като пример за средно семейство от трима души. Как може правилно планират бюджета си?

- Аз съм подготвил случай да се покаже с пример как може тричленно семейство - съпруг, съпруга, дете - да си постави за цел и финансово я предостави.

Вземете средно семейство. Той и тя стига до 30 хиляди рубли. Общият доход на месец 60. струва средно 50 хиляди рубли. За семейство е съвсем нормално, а тук, учредено и оперативните разходи, както и формирането на годишния бюджет - в 1/12 на почивка (100 хиляди) и застраховка за колата (30 000). Разликата между приходите и разходите е 10 хиляди рубли на месец.

Да започнем с това, семейството трябва да създаде предпазна възглавница, която се заделя 10 хиляди рубли за augmentable-изискуем депозит, например, взех размер на 10% годишно. Спомням си, че финансов резерв трябва да бъде 3-6 средните месечни разходи на домакинствата. 300 хиляди рубли - това е оптималното количество за семейството. Изчисленията показват, че те могат да се справят в продължение на 27 месеца. След това семейството ще може да започне изпълнението на своята цел - да създаде пенсионни спестявания.

- Това е нещо, което да се отложи за комфортен старост.

- Точно така, защото държавната пенсия няма надежда, всичко, което трябва да се грижи за себе си за себе си.

Младо семейство, нека ги 30 години трябва да продължи да работи. 10 хиляди рубли за 30 години, които те освобождават, а не на депозита, и да създадете своя инвестиционен портфейл. Това е изложена пари за най-различни активи с различна степен на риск. Това може да бъде консервативни активи (депозити, облигации, взаимно фондове на паричния пазар, и така нататък), умерени активи - активи с умерено ниво на риск, както и агресивен актив, който позволява потенциално получите максимална печалба, понякога много голям, а в същото време носят със себе си огромен риск.

- МММ - отделен въпрос, не смятаме, че финансовата пирамида, считаме нормални финансови инструменти.

Да кажем, действието - е инструмент с висок риск, всичко, което знае как на фондовия пазар е скокове нагоре и надолу. Депозит - това е консервативен инструмент, ако поставите нормален банков депозит, най-вероятно няма да се загуби.

Вземете средна доходност от 12% от инвестиционния портфейл, това е реално. В този случай, след 30 години във финансовия портфейл на това семейство ще бъде 600 хиляди долара. Вземете (около 3%), инфлация на долара в продължение на 30 години, а след това със семейството си, като се отчита действителната сума на спестяванията ще бъде около 250 хиляди долара. Ако сложите парите на депозит при 5% годишно, ще бъде възможно да се получават месечно допълнително пенсионно приходи - $ 1000.

А сега да разгледаме тази опция. Семейството намери допълнителен доход от 10 хиляди рубли. Приходи в момента е 70, разходите остават същите, могат да бъдат насочени да се инвестира 20 хиляди рубли. На въздушните възглавници на 300 хиляди рубли, те трябва да създадете до 14 месеца.

След това - по същата процедура, създаването на индивидуален портфейл с доходност от 12%. В този случай, след 30 години, те ще са натрупали капитал от $ 1 милион, с изключение на инфлацията. Когато коригирани спрямо инфлацията - около 500 хиляди. Ако сложите парите на депозит при 5% годишно, месечно увеличение в тяхната пенсия ще има 2000 долара.

Ако доходите на семейството ще се увеличи с 10 000, а след това има 30 хиляди тя може да бъде насочена към инвестиции, в резултат на същите операции на месечна добавка към пенсията ще бъде 3000 долара.

Предполагам, че всеки иска да има един милион долара, коригирани спрямо инфлацията. За това ние трябва да насочи за $ 750 на месец в размер на 12% годишно, а след това през последните 30 години имате инфлация на законопроекта ще бъде истинско $ 1 милион.
Тук има интересна финансовата математика.

- застраховка живот фонд - е чудесен инструмент, който е много популярен по целия свят. Той носи два проблема - застрахователна защита и инвестициите, застрахователната компания ще плати допълнителна лихва върху парите, които инвестират в политиката. Ако нещо, не дай боже, да ти се случи, застрахователната компания ще осигури застраховка възстановяване на семейството си. Това е особено важно за тези семейства, в които само хляба.

- Ние постоянно купуват неща или продукти, които не се нуждаят и не може по никакъв начин да се справят с това. Има някакъв съвет?

- Тук също един от Америка няма да се отвори: отидете в магазина - направете списък и се придържаме към нея стриктно. Месец по-късно, ще видите магическия ефект на този метод.

- Споменахте, че има различни инструменти, за да използват личните си спестявания, включително хазарт, инвестиционни фондове. Но човек, който не е икономист и счетоводител, че е трудно да го разбера. Мислиш ли, че си струва да се доверят на професионалисти в тази област или да продължава да разтегнете и да научат основите?

- Професионален консултант със сигурност ще ви помогне, нещо ще ви посъветва да се направи план и изберете оптимален набор от финансови продукти. Но аз мисля, че силите на всеки един от нас да се грижи за вашето финансово образование. Това е по-продуктивни вариант, според мен.

- Това е, за да научите как да играят на фондовия пазар ще бъде в състояние на всеки?

- Няма нужда да се научи да свири на фондовата борса. Трябва да се научим да се инвестира.

- Какво ви посъветва да учат?

- Ти им даде джобни пари?

- Аз все още съм малко дете, все още не.

- Да, но ще трябва да се научат първо как да се справят с пари.

- личен пример.

- Това е, да се мисли, че детето ви ще доведе бележника си и ще запише разходите и приходите?

- ноутбук или не - всеки има свой собствен начин. Въпросът не е в този случай да се идеята във философията, че човек носи със себе си през живота. Ние първо трябва да инвестират в себе си, а investiruesh - investiruesh в детето си, които ще гледате как живеете.

- И се хвърли на кредитна карта!

- Да, точно така.

Какво да се чете?

1. Робърт Кийосаки. Богат татко Лош татко.

Прочетете Klops новини в любимите си посланици. Това е безплатно!

телеграма
@klopsrubot Viber
viber.com/klops

* Според независим рейтинг liveinternet.ru материали с бележки публикувани на търговска основа