Длъжниците са на изчезване на обяд, или как да мамят на банката, небанкови финансови новини

Делът на умишлени подразбиране потребителските експресни заеми диапазона от 10 до 25%

Бързото развитие на кредитирането в Украйна е служил като добър инструмент за измамниците, които са открили нов метод за незаконно обогатяване. Повечето от кредитната измама засяга тези финансови институции, които разчитат на предоставянето на кредити на физически лица. Това е буквално всички търговски банки в Украйна: за работа с лица, за които отдавна е обект на прилагане на силите №1.

Банкерите казват: делът на просрочията умишлени потребителите изразяват кредити в общия размер на просрочените задължения на този вид заем не надвишава 10-15%, въпреки че в някои финансови институции, тази цифра достига 25%. Но във всеки случай, измамни заеми към банки - голямо главоболие. За да се върнете парите, получени от хакери, в повечето случаи невъзможно. Ето няколко типични примери.

Понякога тези хора дори не си спомнят, че някой дори да ги закара до магазина. Как и какво е дал някой паспорта си. В този случай, успех на банката зависи от степента на работниците за сигурност мързел - ако не счита за необходимо да се провери такава специфична кредитополучателя, а след това нищо добро за банката не е завършен. Направи погасяване в такива случаи, разбира се, не може, както и по следите на недвижими измама: Едва ли "кредитополучател" ще бъде в състояние да ги помня, дори и най-честите признаци. В интерес на истината трябва да се отбележи - около шофиране в такава "кредит" на обекта, представители на риска на банката им върху здравето: Citizen замъглен ум той може лесно, без да навлиза в подробности, да се хване за гости с кухненски нож.

Фалшиви документи - също е често срещан инструмент на кредитна измама. Нападателите залепени снимките си в фалшив паспорт. Налице е по-сложен начин - за да промените външния вид за да съответства на снимката в откраднат или намерен документ. В този случай, жените често се използват паспорти, тъй като дамите доста лесно да се променят облика - цвета на косата, прическа, грим. представител на банката могат да бъдат убедени, че несходство с картината поради промяна на изображението - "Писна ми, а аз съм бял и пухкав".

Забележка: в този случай, жертвата може да стане не само на банката, но и нищо неподозиращ гражданин - притежателя на паспорта. Например, организирана група от измамниците изпращат съучастник за заем. Тя взе паспорта със снимка като жена. След известно време, сегашният собственик на паспорта получил известие: срокове за плащане на месечната вноска е изтекъл, и то ще се начислява неустойка. За жените, това е пълен откровение, то е на кредитополучателя на кредитната институция. Тогава спаси собственик на паспорта може само графологична проверка - трябва да провери подписа на договори за заем. Но нищо на банката в тази ситуация няма да помогне.

Друг пример. Човек губи паспорт и полицията не се прилага наведнъж - поради банална мързел. В същото време, документът падна в ръцете на предприемчиви хора с престъпни наклонности. Измамникът успял да вземат заеми с няколко банки на обща стойност от 100 хиляди гривна. В резултат на това човек, който е загубил паспорта си и да започне да се преодолее финансистите, настоявайки незабавни вноски за заплащане на лихви и погасяване на "тялото" на кредита. Полицейските служители, може би, може да бъдат посъветвани да продължи да бъде по-предпазлив: ако загубата на паспорта трябва незабавно да напише декларация за правоприлагащи органи, които ще записват факта на загуба на документа. И, ако се възползвате от измама паспорт, от частно лице ще бъде "алиби". Когато един човек е официален документ, потвърждаващ загубата на паспорта, банката е трудно да се изисква нищо от него. Заемът се признава лоши дългове и възстановени за сметка на резервните фондове на банката.

Между другото, украински банки са може би най-силно засегнати от измамата на собствените си служители! Ето една истинска история. Един служител на отдела за потребителски кредит от банков заем абонирани момента с помощта на паспорт далечен братовчед (тя все пак бях загубил документа и има нов такъв). измамата Банковата пряко отговорни за проверката на автентичността на документите. Тя не беше трудно да се получи определен брой кредити на паспорт на някой друг. Няколко пъти тя се променили данните на документа, и представени на кредитна институция фотокопие фалшиви никой не е забелязал. Тя "спечелил" около 200 хиляди гривна, но "Got Game": служба за сигурност intrusa измисли, и сега тя е в очакване на решението на съда. Тя е изправена пред лишаване от свобода до три години за измама. С право!

Често измамниците заговорничат с кредитна организация засяга решението за отпускане на заем. Отново пример от реалния живот на една банкова институция. Един завършил гимназията е бил обучен в банка за регистрация на експресни заеми в магазините, получил дискета с кода и паролата за достъп до кредитна система на банката и започване на работа. Всичко мина както обикновено: неотдавнашната студентът получава от посетителите профили, проверка паспортите си, а в случай на съгласие от страна на банката за издаване на договора за кредит е направена. Но запознати с определен млад мъж, който се оказа измама, променила "кредитна идилия". Той използва приятелката си, за да получат заеми за подправени паспорти. Съгласен съм да му помогне, след като банков служител вече не може да се отрече: младият мъж заплаши да уведоми ръководството на банката.

Но скоро служителите на кредитната институция са забелязали, че повечето от предоставени на този служител заемите няма да бъдат възстановени. Служба за сигурност, се обади на гражданите посочените във въпросника, установи, че те не мислят да вземе заем. Но загубен паспорт. Забележка: тайно споразумение с кредитната мениджър - един от най-ефективните, с точка на атакуващите изглед, начини за измама на. Няма нужда от специални трикове - винаги застрахова банков служител и коригиране на профили на данни. И оригиналния паспорт, не може да донесе - да копирате само документа. Освен това, не всички служители на местните банки са в съответствие с моралния кодекс на строителя на комунизма - може да отиде и измами.

Но не само в издаването на потребителски кредити удължен измами. Ето още един, в зависимост от жанра, че е забавно Одеса Story. Жител на "Сити от морето" с подправени документи регистриран магазин твърди, че продава мебели. Наех стая, а дори и на лица, наети. Сключили споразумение за кредитиране на клиенти с една от местните банки. Работата започна. По време на един и половина месеца фирмата не е продал едно парче на мебели. Но банката кредитор, редовно предоставяна "фалшиви" клиентски сметки, в които средствата се прехвърлят. Ролята на клиента успешно изпълнена от Одеса предприемчивите нает сурогати. За кратко време банката е издала няколко десетки потребителски кредити на обща стойност $ 500 000 гривна. Финансисти притеснени как тя едва отвори магазин може да се ползва с висока популярност? Пристигане с чек, банкови служители по сигурността са открили, че в офиса е пусто, всички имоти отне, и продавачите се разхождат. "Пазаруване" ръководство е изчезнал, без да уведоми никого и не се брои. "Герой" се издирва.

Също така често срещаните видове машинации с обезпечение. Например, една компания, като в банката 150 000 $. В доставките страна на домакински уреди, е дал обещание на четири товарни автомобили, които са били пуснати на паркинга на финансовата институция на. След известно време, генерален директор на компанията попита ръководството на банката, за да им се даде кратко време три машини: това не достави стоката, която много важен клиент. Генералният директор представя различни документи, за да потвърдите нуждата от транспорт. Банката отиде да го посрещне, "пусна" на товарни автомобили на ден. Въпреки това, машината не е върната, компанията веднага затворен, изчезнала глава. Често има и други измамни схеми за спасяване. Да предположим, че стойността на активите, предоставени като обезпечение, може да бъде значително надценени: експерти, провеждащи оценката, сключва споразумение с мошеници и "погрешно" не е в полза на банката за определен такса.

И накрая, най-забавно и необичаен вариант. клиент на банката взе размер заем от хиляда долара за шест месеца. Залогът е оставил сравнително нов чужд автомобил, да го поставите в охраняем паркинг на финансовата институция. След това той отиде в чужбина. Без месечни плащания през негово отсъствие, се съобщава. Банковите мениджъри подреждат мозъците им: къде може да zapropastilsya уважаван гражданин на ума? Въпреки това, банкери не са прекалено притеснен за парите си: стойност на колата е много пъти от размера на кредита. Но дори и след шест месеца на кредитополучателя се завърна от дълго пътуване. Той веднага отиде до банката и погасяване на кредита, лихвите дотича и санкции за закъсняло плащане. кредитни инспектори питат защо той взе на кредита, ако знаеше, че той не може да изплаща задълженията си в срок. "Аз не искам да оставя колата по обичайния паркинг, където мястото е на стойност най-малко $ 200 на месец - спокойно обясни изобретателен клиент - услуги на банката ми много по-евтино и на територията, където финансовата институция е защитена по-надеждно струва.". Оказва се, това се случва.