Банка клирингови банки - Новини

Един от най-ефективните механизми за разплащане и сетълмент операции може да бъде тяхната организация под формата на клиринг.

Като цяло, изчистването (от английски поляната. - Почистване, чистене) - е начин за редовни безкасови плащания, въз основа на изчисление (определение) и компенсиране на взаимните финансови вземания и задължения (дългове) на юридически лица за стоки и / или услуги, и след това се прехвърля салдото. Най-разпространеният изчистването на пазарите получени стоки, ценни книжа и банкови услуги; Това е интересно, защото пазарите, на които ежедневно влизат в много сделки с много контрагенти като организира и улеснява изчисляването на позицията на всяка от страните, които иначе биха се объркват (да загубят ясна представа за общия баланс на цялата маса на неговите активи и пасиви), намалява рисковете недоставяне неплащане и сътр.

Позиция - или, че изискванията към отношението (права, които са все още предстои да бъдат приложени) и пасиви (задължения, които трябва да плащат) участници. Затворено положение - равенство на активите и пасивите, отворена позиция - тяхното неравенство. този потребител отворена позиция ще бъде дълъг, ако сумата на неговите твърдения-голям от сумата на неговите задължения (по сметката има повече пари, отколкото би трябвало върху неговите сделки, в които са участвали). Когато обратната съотношение на вземанията и задълженията на участника, на неговата позиция ще бъде кратко.

За банки, клиринг Също така е важно, като начин за ускоряване на плащанията и селища, като начин да се намали нуждата от средства за плащане (поради внимание на възможната минимална контра междубанкови плащания) и по този начин, като средство за подобряване на тяхната ликвидност.

Плащанията могат да се подават на бруто или нето (разлика) базата. В първия случай, изчисляването и изплащането се извършва отделно за всяка сделка; във втория случай, изискванията и задълженията на страните по договора се натрупват в продължение на определено време (например, по време на деня за търговия), в края на който се провежда в световен мащаб анализ, същността на които - определение vzaimopoga озона (спрени от производство, счита, органите на реда) задължения и може би сумите, които по този начин не се върне. Ако всички задължения, например, двама членове на данни се изключват взаимно (образувани затворени позиции), за тях е завършен процесът на този етап. Ако позициите бяха отворени (от една страна - дълъг, а от друга - кратко), той остава да извърши уреждане на плащанията: изчисляване на мрежата (изключително), разликата между позициите и разликата в размера, определен за прехвърляне на пари към кореспондентската сметка на участника, с дълга позиция (т.е. че част от изискванията, които иначе биха останали не изпълнява). Той е подобен случай и се изчиства, в резултат на което размерът на дълга на участниците помежду си по време на изчислението трябва да са нула. Естествено, това нетен длъжник (нето длъжник), следва да се вземат от него необходимото количество достъпни източници и да го добавите към сметката на нетен кредитор (участник с дълга позиция). Въпросът за това къде и как ще се намери една и съща сума, в този случай не е необходимо да бъдат взети предвид.

Такава прихващане на взаимните задължения на сумите, може да се извърши между две, три или повече банки. Съответно, има двустранно нетиране, въз основа на двустранен договор (споразумение) или многостранно нетиране, се планира да сключи споразумение (споразумение) между трима или повече участници. В последния случай, участващите банки е избран от агент група селище, което трябва да приемем, броенето позициите на всеки член на системата за клиринг (т.е., около които т.6 от "На пазара на ценни книжа", наречен дейност за определяне на взаимните задължения.) И други необходими функции (които получават плащания от нетни длъжници, прехвърлянето на пари по сметките на нетните кредитори могат да издадат много кратък кредит за завършване на процеса на клиринг се нуждаят от ликвидност на участниците tsriem и залога за съхранение, като предоставя за членове zatelstva). Има и друг вариант на организацията на клиринг - предаваше специализирана функция неправителствени организации.

По този начин, клиринговата банка - е, на първо място, на процеса на разрешаване, в който в същото време за цялата маса на сделките, определени от бруто (един до друг) и чиста (един от друг) банкови дългове редовно се ангажират помежду си множество сделки, и второ, платежния процес, в който тези, които са били по-окончателно изчислена с тези, които са по-малко равен на разликата между взаимните дългове.

Процесът на нетиране на задълженията на банките - членове на системата за клиринг нарича клиринг сесия. Такива срещи се провеждат няколко пъти през деня за търговия на предварително определени часове и служат за определяне на междинно и крайно салдо на система на всяка от страните.

Описаният процес може да се осъществява в поне три изпълнения, само един от които може да се приеме настоящото междубанковия клиринг. Тези опции са по-удобни за разглеждане условно числен пример.

Да предположим, групата се състои от три банки, които през деня трябва да се трансформират всеки други плащания, посочени в таблица. 18.1. Изпълнява задълженията си, т.е. правят изчисления и плащания, банките могат да бъдат най-различни начини. Помислете за тях пример за една от банките.

Метод 1: фактуриране и плащане на индивидуална основа.

Банка номер 1 в нашия пример, за да плати за седемте сделки на обща стойност 1600 единици. и да получават плащания за останалите седем сделки на обща стойност 1700 единици. Можете да направите и двете по отделно за всяка сделка. Тогава общият брой на плащанията за банката номер 1 ще бъде равен на 14, общата сума на плащанията, за да бъде решен - 3300 единици. Окончателната сума на деня той да бъде 100 единици. (650 бр. Имам връзка с банковите № 3 и -550 единици. Отношения с банката № 2).

Метод 2. двустранно нетиране.

Банка номер 1 се посочва, платежния баланс директно към другите две банки. Резултатите са както следва: Броят на плащанията - два (един банков път № 2 от 550 единици и прехвърляне на средства от банката № 3 в размер на 650 ф.) сумата на плащанията, за да се реши - 1200 единици. приключване на балансовия - същите 100 единици.

Метод 3 многостранно мрежа.

Балансът на плащане брой на банката 1 в края на деня се определя банката - агент по сетълмента или група от специализирани неправителствени организации. След това резултатите ще изглеждат по следния начин: на броя на плащанията - един (единичен общо плащане); от размера на плащанията - 100 бр. Крайно салдо - отново 100 единици. Този последен вариант и е валиден междубанковия клиринг.

Таблица 18.1 Взаимните вземанията и задълженията на банките

(В конвенционални единици)

Организаторът на междубанковия клиринг и изпълнение на съответните функции споменати по-горе, в зависимост от различните обстоятелства може да бъде:

• централната банка на страната - за цялата банкова система (и за регионални групи от банки - нейните териториални звена за постигане на споразумение);

• Изчистване (изчислен) състав или центрове на различни действия мащаб;

• Специални банки клиринг;

• най-големите търговски банки (в който отчетът кореспонденти на много други банки).

• Изчистване на отдел седалища на няколко браншови банки - за изчисляване и изплащане на сметки IFR.

Тези камери са неправителствени организации, специализирани в двустранно или многостранно нетиране (централизирано изчисляване на взаимните задължения и безкасови плащания) за банките. Те също могат да се появят, въз основа на неформално споразумение между по-голям или по-малък брой банки, участващи кореспондентски отношения. Въпреки това, за да завърши работата, те трябва да бъдат легализирани и да получите лиценз от Централната банка в България 1.

• Временно регламент ", за съгласуване на Агенция";

• Временно регламент "относно процедурата за издаване на разрешителни за клиринг агенция."

В първия от тези документи съдържа списък с конкретни операции на Камарата, която осигурява извършването на клиринг (част от операциите клиринг), както и списък на банковите операции, подкрепи прилагането на поляната. Съставът на посредническите дейности се включват: 1) приемане на платежни документи от Камарата на клиенти (в електронен вид); 2) въвеждане на документи работни станции за уреждане с магнитна среда (използвайки хартиени документи също право); 3) идентификация и контрол на входящите платежни документи, въз основа на присъствието на разплащателната банка Камарата на данни и получаването на банката;

4) контрол на наличието на посоченото количество за плащане по сметката на банката на платеца;

5) за откриване и поддържане на сметки на клиенти камара за открити и закрити инсталации;

Тези транзакции камара конкретно изпълнени въз основа на вътрешни правила за поведение на такива операции, като се вземат предвид изискванията на Централната банка на форматите на предаваните съобщения, методи и средства за защита на информацията, криптиране, електронен подпис и т.н.

По отношение на разрешените клирингови къщи строго банкови и други операции, които поддържат сечището в съответния списък, включва: 1) привличане на депозити (депозити) и издаване на краткосрочни заеми; 2) за откриване и поддържане на сметки на клиенти и банки - кореспонденти им; 3) поддържане на населените места за сметка на клиенти и банки - кореспонденти им; 4) брокерски и консултантски услуги, лизинг; 5) провеждане форфетиране и факторинг операции. Тези операции могат да се извършват както в рубли и в чуждестранна валута (с лиценз).

Тези и други отделения и центрове са организирани в съответствие с два модела:

• Модел 1 - изчистването на предварителното внасяне на средства по кореспондентски сметки на участниците в клирингова институция; всички участници в началото на деня за търговия, трябва да имат в сметките си в средствата на камерата, в обемите, необходими за посредническите дейности се извършват за тях в рамките на кредитните салда по сметките (ако не се използва под формата на овърдрафт) и след сесията или сделка ден uchastniki- Длъжниците трябва да се печелят пари, за да покрие дълговете си извън запис;

• Модел 2 - Clearing без депозит на пари по сметките на участниците в стаята (този модел се спазва само ИОС), в която крайното салдо в края на

всеки търговски ден се изпращат на основните кореспондент банкови сметки в карциноми Банк България, където има плащане на окончателно решение. Важи (многостранен) клирингова банка в България по време на последните повече от десет години не са били широко разработени количествено (сделки възлиза на компенсаторно са незначителни), но по отношение на качеството, че всъщност все още не се е състояла. Работата на всички тези институции, доминирани всъщност не клиринг и директните плащания в рамките на традиционното и примитивна схема, когато банка номер 1 от примера обсъдени по-рано спестовна банка номер 2 сума (или суми) в 750 единици. и получени от него на същия ден до 200 единици. къде са парите всъщност върви и в двете посоки. Лош развитие на системите за клиринг се обяснява, както изглежда, и влиянието на тези пречки, тъй като повишените рискове за повечето от организацията за клиринг, свързани с дейността в условията на днешна България.