анюитетни вноски и диференцирана разлика

Много банковите кредитополучатели са чували, че в практиката на кредитиране използва тези видове финансови схеми като анюитетна и диференцирано заплащане. Какви са тези видове трансфери? Каква е основната разлика между двете?

Класификация на плащанията по кредитите

Българските банки предлагат на своите клиенти, получи заем, погасяване го по 2 начина - чрез анюитетни вноски и диференцирана. Разликата в тях е изключително важно. Всяка от тях има своите предимства и недостатъци. Нека ги разгледаме по-подробно.

Каква е спецификата на анюитетни трансфери?

Рента плащане - прехвърляне на средства по договор за банков кредит на месечна база в равни обеми. Структурирайте съответния транш представени:

• базовото мито;
• на сто;
• комисиони и допълнителни такси (ако има такъв договор).

Може да се отбележи, че в аспекта на структурата на разликата между рента и диференцирани плащания е минимална: както се състои от избрани елементи. Но в случай на прехвърляне от първия тип намалява с интерес път дял в платежните системи и увеличава делът на главницата.

Това често се случва, че през първите няколко месеца на кредита кредитополучателят изброява практически само лихвите. На свой ред, даден момент човек изчисление завършване плаща само главния дълг. Това е много по-различен от диференцирано заплащане на анюитет. Обърнете внимание на спецификата на втори повече.

Каква е спецификата на диференцираните трансферите?

Както отбелязахме по-горе, в сравнение с аспект на структурата на заплащане на рента, и разлика, разликата между тях е минимална. Въпреки това, в рамките на диференцирано заплащане на кредитополучателя прехвърля на банката в месечни траншове с различни размери, като намалява с течение на времето.

Оказва се, че в първите месеци на плащанията на лице извършва операция в максималния си размер. По времето на завършване на населените места с банката на кредитополучателя плаща минималната сума в полза на кредита и финансова организация. Ако сравним разпределението на интерес от гледна точка на анюитетни вноски и диференциал, разликата между тях ще бъде в това, че прехвърлянето от първия тип на сумата на главницата на заема се намалява с равно количество на месечна база, а лихвите се начислява върху останалата част от сумата. Каква е ползата от първа и втора видове трансфери?

Каква е ползата от всяко от плащанията?

Така че сега ние знаем, че са диференцирани и анюитетна вноска - това е изброяването на една и съща структура, но различни по отношение на разпределението на главници и лихви по срочни сметки в Банката, в съответствие с договора. Но кой от тях е по-изгодно?

Всичко зависи най-вече от условията на договора за кредит. Определяне на договора анюитетни с банката има смисъл, ако средната продължителност на кредита, което е от порядъка на 2-3 години. Тази препоръка се дължи на факта, че анюитетна с умерен темп на интереси предполага относително ниска и, освен това, на единна платежна тежест, а диференциал трансфера - висока през първите месеци на погасяване на кредита.

От друга страна, когато краткосрочен (1-2 години) и дългосрочен (5 години) кредити, че има смисъл да се обърне внимание на диференцирано заплащане. Факт е, че в този случай за кредитополучателя, като правило, е по-важно да се наблюдава действителното намаление на сумата на главницата на кредита.

Основните разлики между схемата за анюитет на диференциран

Тъй че ключовият фундаментална разлика между рента като вид трансфери по договора за кредит от диференцираните схема е възможността да се намалят разходите по заплащане в първите няколко месеца в замяна на активна плаща лихви на банката. На свой ред, на втория вид плащане може да се намали тежестта за плащане на дадено лице в крайния етап на изчисления с банкова финансова институция, но това ще бъде доста осезаемо в първите няколко месеца. Вярно е, че основният дълг за същия период намалява, като правило, много по-интензивно, отколкото в случай на схеми за анюитетните. Разбира се, при условие, че лихвените проценти по всеки един от тези два вида плащания ще бъдат едни и същи.

По този начин, когато се гледа от гледна точка на натоварване анюитетна трансфер плащане и диференциал, там, по причини разлика ще бъде по-високо ниво, той прехвърля на втория вид в първите месеци, но значително по-ниска в заключителната фаза на изчисленията. Въпреки това, за кредитополучателя не може да бъде много печеливша в резултат на инфлацията: надплатената сума в рамките на диференциални трансфери в първите няколко месеца може да бъде значително по-висока покупателна способност от увеличението на тежестта на плащане, когато анюитетни плащания към последния етап от населеното място с банката. Въпреки това, да се избере оптимално схема на плащанията по заема на своите клиенти не дават всички банки. Тази възможност често се разглежда като допълнителна привилегия да служи на кредитополучателя.

Как да се преговаря с банката, за да се откажете за плащане?

Така че сега ние знаем какви са плащанията по анюитетни и диференцирани плащания, които са по-добри в някои или други условия на кредитиране договорите между кредитополучатели и банки. Но как човек може да сключи договор за заем, с участието на някои трансфери?

В този случай, всичко зависи от политиката на банката. Някои от тях предлагат на клиента, за да се определи най-добрият вид на плащане. Други се споразумяват да сключат договор за кредит, при условие че на кредитополучателя се съгласява да плати мито само на анюитет или диференцирано заплащане на труда.

Може да се отбележи, че в първите години на развитие в България на пазара на кредитиране между банките най-често по инициатива на сключването на договори с кредитополучателите, което предполага, диференцирано заплащане на труда. Въпреки това, сега най-популярната схема на плащане - анюитет. Условия за ползване на банкови договори, които отразяват прехвърлянето на средства към финансови институции с помощта на диференцирано заплащане на труда днес са рядкост.